Банковская гарантия на обеспечение возврата аванса

Что такое банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации.

Если поставщик по какой-то причине не выполнил указанные в основном договоре обязательства в срок, или выполнил их в неполном размере, покупатель имеет полное право обратиться в финансовое учреждение, выступающее гарантом соблюдения всех договоренностей. При этом выплата компенсации не избавляет поставщика от исполнения взятых на себя обязательств и не освобождает его от уплаты штрафных санкций, которые могут быть предусмотрены в договоре.

В то же время банк может автоматически уменьшать сумму банковской гарантии, если поставщик услуг частично выполняет свои обязательства, согласно поступающим документам.

После того, как покупатель обратился в финансовое учреждение, банк производит проверку, выявляет факты, свидетельствующие о том, что поставщик не выполнил обязательства, проверяет документацию и выплачивает клиенту необходимую сумму. А затем требует возврата денежных средств с поставщика.

Важно помнить, что по умолчанию действие банковской гарантии начинается со дня ее выдачи.

  • Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
  • Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
  • Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к. , даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк.

  1. Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.
  2. Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.
  3. Положительные результаты по заключаемым контрактам.
  4. Выполнение всех обязательств с обеих сторон.
  5. Получение выгодных условий для коммерческих и других видов сделок в дальнейшем.

Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг / выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предварительной оплате, для покупателя является риском. Вероятность того, что поставщик не выполнит совсем или частично свои обязательства существует всегда.

Банковская гарантия возврата авансов и авансовых платежей, и соответственно, наличие убедительной гарантии возвращения клиенту его авансового платежа является обязательным условием сотрудничества с физическими лицами. При этом банк-гарант предоставляет сумму, которая равна сумме аванса, оплаченного при приобретении товаров, услуг, а также работ по условиям заключенного контракта.

В условиях современной рыночной ситуации наличие аванса играет очень важную роль, т.к. исполнитель получает денежные средства, которые может потратить на расходы, возникающие в процессе выполнения контракта, и тем самым сохранить свои финансы в обороте. Однако заказчик, перечисляя предоплату, рискует, что исполнитель может некачественно выполнить свои обязательства или не выполнить их вовсе. В такой ситуации, чтобы соблюсти интересы обеих сторон сделки, используется банковская гарантия на возврат авансового платежа.

Банковская гарантия возврата авансового платежа или банковская гарантия на возврат аванса выдается банком-гарантом на сумму аванса, который был оплачен покупателем за товары, услуги или работы согласно условиям контракта. Целью выдачи авансовой гарантии является обеспечение возврата денежных средств (аванса), если продавец не выполнил взятых на себя обязательств по поставке товаров, оказанию услуг.

Безусловным документом, подтверждающим факт выполнения обязательств, которые были взяты на себя исполнителем (то есть, принципалом), является заявление выгодоприобретателя (то есть, бенефициара). Оно составляется только в письменной форме. На основании заявления гарант (то есть, банк) полностью или же частично освобождается от выполнения обязательств. Причина — надлежащее исполнение принципалом своих обязательств, к которому претензий со стороны бенефициара нет.

Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По 44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в тендерной документации.

Если к концу срока контракта поставщик не выполняет условия договора или затягивает сдачу работы и отказывается возвращать аванс, заказчик обращается в банк и просит вернуть авансовый платеж. Чтобы получить компенсацию, заказчик:

  • оформляет заявку на выплату денег;
  • собирает доказательства недобросовестности поставщика;
  • приносит в кредитную организацию документы, которые обязан предоставить по договору;
  • делает это все до окончания срока действия гарантии.

Если заказчик действует правильно, банк выплачивает аванс заказчику, а потом требует эти деньги с поставщика.

Если поставщик полностью и в срок закрыл контракт, гарантия аннулируется и банку не нужно ничего выплачивать заказчику. При этом комиссия, которую исполнитель заплатил банку за услугу, не возвращается. Банк оставляет ее себе в качестве платы за финансовые риски.

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в
данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью
исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить
гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации.

Суть авансирования по 223-ФЗ

Смысл предварительной оплаты в том, чтобы выделить поставщику или подрядчику финансовые ресурсы на выполнение части заказа. Это не сухое требование закона, тут для всех сторон найдутся преимущества. Именно поэтому многие заказчики включают подобное условие в сделку.

Аванс для исполнителя — подтверждение серьезных намерений организатора тендера. Если последний готов хотя бы частично оплатить заказ, то с большой долей вероятности заплатит и оставшуюся часть. Это снижает экономический риск для поставщика и подрядчика.

Заказчику аванс приносит свои дивиденды.

Чаще исполнители обладают скудным запасом свободных, “неработающих” денег. И чтобы приступить к производству заказанных товаров или выполнению работ, им потребуется оптимизировать затраты на материалы и прочие нужды. Это может сказаться на качестве продукта, услуги.

Хороший конечный результат — основной интерес организатора тендера. Он готов заплатить предоплату, чтобы поставщик или подрядчик сразу сделали дело на совесть.

Но если они воспользуются деньгами не по назначению — не беда. Заказчик защищен банковской гарантией. С ней он и вернет потраченные на аванс деньги, если контрагент проигнорирует договорные обязательства.

Авансирование по 223-ФЗ регулируется Гражданским кодексом РФ. Об этом сказано в ч.1 ст. 2 этого закона. Положение о закупке (далее — ПЗ) не должно противоречить ему, хоть и является своеобразным дирижером закупки. Некоторые заказчики даже не прописывают правила авансирования в документации, лишь сообщают, что оно потребуется. Всё остальное содержит ГК РФ.

Напротив, для закупок по 44-ФЗ есть ещё специфические нормы, установленные в одноименном законе.

Авансовая гарантия

Когда заказчик объявляет тендер, может предложить авансовый платеж. Чтобы исполнитель не исчез с деньгами, в банке берут гарантийный документ на возврат аванса.

Поставщик может получить аванс, но нарушить договор. Тогда гарант вернет заказчику деньги в полном размере. За такую услугу банк берет комиссию от 2 до 5% от размера авансового платежа. А сама сумма аванса в госзакупках достигает 30% стоимости сделки.

Чтобы получить гарантийную бумагу, исполнитель обращается в кредитную организацию и просит выступить гарантом в сделке. Для этого он подает заявление онлайн или в банковском отделении.

Онлайн подавать быстрее — не нужно тратить время на дорогу и очередь. Но нужна электронная подпись — аналог обычной подписи, но для электронных документов. Если нет электронной подписи, ее можно оформить в любом отделении Минкомсвязи за 2000–3000 рублей.

Банк за два-три дня рассматривает заявку и принимает решение, выдавать ли гарантийную бумагу. Если кредитор сомневается в надежности клиента, может в этот период запросить финансовую отчетность. Больше шансов получить документ у тех, кто до этого побеждал в госконкурсах и у компаний, которые уже успешно выполняли аналогичные заказы.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Есть ли гарантия на пальчиковые батарейки

Если банк соглашается выдать гарантию, поставщик собирает пакет необходимых документов и вместе с банковским менеджером составляет текст гарантийной бумаги.

В тексте указывают:

  • сумму гарантии — равна сумме авансового платежа;
  • срок действия — по закону должен минимум на месяц превышать срок действия контракта с заказчиком, но может быть и больше: на 45 или 60 дней длиннее контракта;
  • обязанности исполнителя по контракту и условия нарушения договора;
  • тип гарантии — безотзывная;
  • перечень документов, которые заказчик предоставляет кредитной организации вместе с заявлением о выплате денег.

После этого исполнитель направляет документ на согласование заказчику, тот рассматривает его за три рабочих дня и либо принимает, либо отклоняет. Только после того, как заказчик принял бумагу, он заключает договор с исполнителем и переводит ему авансовый платеж.

Подобрать банк

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

  • 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
  • 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
  • 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
  • 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту.

Для этого он направляет в кредитную организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.

Банковская гарантия возврата — это выданное по просьбе клиента (продавца) в письменной форме обязательство банка выплатить покупателю (контрагенту) в случае несоблюдения оговоренных обязательств гарантированную сумму. Как правило, ее размер зависит от авансового платежа, ранее внесенного покупателем. Таким образом, эту услугу можно рассматривать как поручительство финансово-кредитного учреждения перед заказчиком товара или услуги за исполнителя.

От 2,5% годовых. (от 0,5% под залог векселя Банка)

Виды имущества, принимаемого в качестве залогового обеспечения:

  • векселя ПАО «Энергомашбанк»;
  • транспорт;
  • недвижимость;
  • оборудование.

Возможно рассмотрение вопроса о выдаче гарантии без 100% имущественного обеспечения

Условия Банковская гарантия возврата авансового платежа
Цель выдачи: Обеспечение исполнения обязательств по договорам на поставку, транспортировку, экспортно-импортным контрактам и пр. Гарантирует оговоренную выплату в случае нарушения условий контракта.
Валюта: Рубли РФ.
Комиссия за выдачу:
Размер: Размер банковской гарантии исполнения обязательств определяется договором/контрактом.
Срок банковской гарантии: До 3 лет.
Обеспечение:
Требования к поручителям: Для субъектов малого бизнеса обязательно поручительство учредителей заемщика.
Требования к заемщикам: Срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев.
Срок принятия решения о предоставлении гарантии: 5 рабочих дней с момента предоставления пакета документов.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа — представляет собой документ, по которому банк поручается за Принципала (поставщика, исполнителя) перед Бенефициаром (покупателем, заказчиком), обязуясь возместить денежные средства Бенефициару в случае нарушения условий контракта принципалом.

Чтобы избежать разногласий относительно размера выплаты, которая должна быть перечислена заказчику в такой ситуации, сторонам договора банковской гарантии стоит включить в документ положение о возможности уменьшения суммы гарантии, а также подробно описать механизм его реализации.

Заказчик решает сам — включать предоплату в сделку или нет. Наличие такого условия делает контракт более привлекательным для большого числа организаций, особенно для стесненных в финансовых возможностях.

Если организатор всё-таки вводит в сделку авансирование, то указывает это в Положении о закупке.

Найти сделки в ЕИС с авансированием непросто. Отдельного поля, куда нужно поставить галочку, нет. Но выход есть: вводить в поисковую строку слова “аванс”, “авансирование”, “предоплата”, появится список с подходящими закупками.

Тендерная документация и ПЗ иногда содержат требование об обеспечении. Детали же приводят в тексте договора.

Про расчет с исполнителем можно прочесть там же. Заказчик обязан указать приемлемый для него вариант оплаты.

  • в несколько этапов (если такие можно выделить в ходе исполнения заказа);
  • единовременная (в самом конце, после полного соблюдения договоренностей);
  • с полным или частичным авансированием.

Чтобы избежать спорных ситуаций, желательно особое внимание обратить на факт оплаты. Или что будет таковым считаться — поступление на расчетный счет исполнителя или списание средств со счета заказчика. ГК РФ в ст.316 утверждает таким фактом именно зачисление денег, ему вторит ПП ВС РФ № 54 от 22.11. 2016.

Как и в Законе №44, размер предоплаты влияет на процент обеспечения сделки. Когда заказчик предусматривает аванс и требует обеспечить контракт, размер обеспечения обычно равен авансу.

Закон не устанавливает ограничений на его размер. Однако в ч.17 ПП №1352 от 11.12.2014, где указаны особенности закупок у субъектов малого и среднего бизнеса, есть указание — аванс может быть 30 % и более от максимальной цены сделки (НМЦК).

Иногда организатор указывает диапазон для авансирования, а организации-участники предлагают свой вариант.

  1. При наличии авансирования в контракте банковская гарантия включает в себя 2 действия — обеспечивает:

    • исполнение основных обязательств;
    • возврат аванса.

    Банк гарантирует, что вернет бенефициару сумму, полученную принципалом в виде авансового платежа, если тот не выполнит взятые обязательства.

  2. БГ оформляют в банках, которые заказчик приводит как рекомендуемых партнеров в документации к тендеру.

    Если в договоре нет конкретных учреждений, то в тех, которые подпадают под требования заказчика.

    Если и подобных требований нет, то желательно их уточнить заранее в письменном виде. Отсутствие доказательств переписки может впоследствии обернуться неприятностью: заказчик не примет БГ, а времени выпустить новую не останется. И поспорить тут сложно, так как нет подтверждения необоснованных требований.

  3. БГ должна быть безотзывной по ч.1 ст. 371 Гражданского кодекс РФ.

  4. По ч.4 ст.368 этого же нормативного документа БГ содержит

    • наименования принципала, гаранта, бенефициара;
    • условие выплаты;
    • срок действия;
    • сумму;
    • обязательства, за которые поручается гарант;
    • дату оформления;
    • условие возврата аванса.
  5. БГ оформляется на фирменном бланке кредитного учреждения. Не вносится в реестр банковских гарантий.

  6. Необходимого срока БГ по 223-ФЗ нет. Заказчик устанавливает его сам. Чаще всего он превышает срок полного исполнения обязательств не менее чем на 2 месяца. Информацию можно найти в ПЗ или в документации к сделке.

223-ФЗ не регулирует выпуск гарантий. Заказчик определяет требования к гаранту или сразу перечень приемлемых для него банков в Положении о закупке. Для него важно получить поручительство финансово устойчивого, надежного банка, потому что от этого зависит и его финансовая защищенность.

  1. По результатам тендера определен победитель. Заказчик заключил с ним контракт. В тексте документа он мог прописать условия авансирования. Если это есть, то исполнитель предоставляет банковскую гарантию. Затем получает деньги на выполнение работ, услуг или за первую партию товара, а именно — предоплату.

    Стороны могут также подписать дополнительное к договору соглашение и указать там схему взаимодействия при авансировании.

  2. Победитель выбирает кредитное учреждение, где ему оформят такую банковскую гарантию.

  3. Выпущенная БГ передается организатору торгов. Тот, в свою очередь, перечисляет предоплату исполнителю.

  4. Поставщик или подрядчик исполняет свою часть обязательств по контракту — поставляет товар соответствующего качества и свойства или работает на совесть. При наилучшем раскладе БГ останется неиспользованной и через месяц после завершения сделки истечет. В худшем случае — заказчик направляет гаранту саму БГ и запрос на выплату по ней. Банк перечисляет ему сумму в размере аванса.

Где начинается и заканчивается гарантийный срок?

Ни закон № 44, ни № 223 не устанавливают конкретные требования к гарантийному сроку. Из ГК РФ узнаем, что по ст. 457 ГК РФ отсчет нужно вести с даты исполнения основных обязательств. Она устанавливается по договору и закрепляется актом приема-сдачи работ.

По ст. 408 после прекращения обязательств сторон договор прекращается. В Письме Минэкономразвития РФ № Д28и-2088 от 13.10.2014 сказано, что организатор тендера должен прописать в документации обеспечение исполнения контракта на срок выполнение заказа. Туда не входит гарантийный срок.

Последним словом в этом деле обладает контракт, а точнее — сам заказчик. Он вправе потребовать включение гарантийного срока в срок обеспечения сделки.

Вопрос отождествления гарантийных и контрактных обязательств стоит очень остро. Заказчики и исполнители в долгих спорах пытаются нащупать тот самый момент, когда же обязательства исполнителя можно считать исполненными — после истечения гарантийного срока или после полного исполнения контрактных обязательств. Первый может длиться годы.

Чтобы застраховать себя от долгих судебных споров и необоснованных долговременных обязательств перед заказчиков — внимательно читайте документацию.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Поменять права дальтонику

Перед участием в тендере надо выяснить:

  • когда основные обязательства будут считаться завершенными;
  • когда наступает и заканчивается гарантийный срок;
  • относится ли требование обеспечения исполнения контракта и к ГО.

Если есть вопросы, задайте их в письменном виде заказчику.

Когда речь идет о тендере, основным документом считается договор между исполнителем и заказчиком. Соглашение банка с поставщиком не имеет такого высокого приоритета, однако пренебречь его условиями тоже не удастся. В соответствии с Законом № 44-ФЗ, отзыв банковской гарантии возможен при условии, что:

  • три стороны пришли к соглашению о передаче заинтересованной стороне отступных в виде финансовых средств или имущества;
  • банк и заказчик являются одним и тем же лицом, хотя такие ситуации встречаются редко;
  • гарантийное соглашение дополнено новыми условиями, отсутствовавшими в изначально подписанном документе;
  • возникли обстоятельства, из-за которых выполнение обязательств по гарантии не представляется возможным;
  • банк или заказчик были ликвидированы в качестве юридического лица.

Банк обязан сообщить принципалу об отзыве гарантийного соглашения, так как в нем может быть пункт о частичном возврате комиссии за оформление договора. При расчете данной суммы опираются на количество дней валидности гарантии и оставшихся до конца ее действия после отзыва. При соблюдении определенных условий исполнитель может вернуть НДС.

Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку
добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По
44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в
тендерной документации.

Какие документы нужны для оплаты по контракту?

Счёт — платежный документ, который содержит сумму аванса, реквизиты получателя и за что производится оплата.

Исполнитель выставляет заказчику счёт на сумму аванса по договору.

Банковская гарантия на обеспечение возврата аванса

Организатор тендера приводит в договоре формы документов, которые будут в обращении в ходе исполнения обязательств сделки, а также сроки их предоставления.

Поставщик привозит заказчику произведенный товар — и ручается за его качество и своевременность поставки.

Подрядчик сдает работу — и ручается, что сделанное прослужит достаточно долго. Гораздо дольше, чем кончится установленный контрактом срок.

Но заказчику этого мало. Трудно верить на слово каждому новому исполнителю. Да и зачем, если Гражданский кодекс предусматривает более надежное подтверждение для таких случаев.

Гарантийные обязательства по контракту (далее — ГО) — это обязательства, которые принимает на себя исполнитель, а именно — исправить возникшие недочёты в работах и товарах, которые были выполнены в период действия контракта, за свой счёт либо оплатить ущерб.

Про гарантию качество работы написано в ст. 722, а про товар — в ст. 470.

В момент передачи товара или сдачи работ заказчик должен быть уверен, что в установленный срок сделанное будет соответствовать его требованиям.

Товар должен быть также пригоден к использованию или потреблению позже — в течение разумного срока. В качестве товара госкорпорации часто приобретают оборудования или устройства.

Банковская гарантия на обеспечение возврата аванса

Заказчик за свои деньги хочет получить работы, выполненные из стойких материалов и умелыми руками. Результат должен соответствовать его требованиям также в течение определенного срока.

Этот срок называют гарантийным.

Если гарантия на товар — защита прав потребителей, то банковская гарантия на ГО — финансовая защита организатора тендера.

При наступлении страхового случая исполнитель должен отремонтировать или заменить неисправную часть или весь товар целиком. В теории, а на практике это часто занимает слишком много времени. Но исполнитель не всегда с готовностью исправляет огрехи своей работы. Производство простаивает в ожидании ремонта оборудования, а заказчик теряет прибыль. Банковская гарантия является для него отличной подстраховкой.

Заказчик не будет ждать, когда ему исправят неполадки, а сделает это сам. Гарантия компенсирует потраченное в банке, если составлена правильно.

Кроме общих требований к БГ (прочитайте о них тут), в ней должно быть:

  • описание гарантийного случая, при которой бенефициар имеет право потребовать компенсацию;
  • список документов, которые подтверждают его требования.

Важно! Заказчик может установить возврат обеспечения после истечения гарантийного срока, если в контракте требуется обеспечить вместе с основными и гарантийные обязательства.

  1. Заказчик получает проверенного исполнителя. Поручительство еще и за ГО для банка — серьезное дело. Такой шаг требует тщательной проверки принципала, ведь срок гарантии удлиняется, риски растут. Если банк всё-таки выдал БГ, то финансовая устойчивость и репутация исполнителя прошли проверку.

    Важно! Проверка для такой гарантии — более тщательная, чем для обеспечения исполнения обязательств. Риски в этом случае высоки, потому что непредсказуемы. Чтобы их снизить, банк затребует подтверждение успешного опыта подобной работы от исполнителя. Желательно, чтобы суммы контрактов были сопоставимы с текущей.

  2. Заказчик застрахован от финансовых потерь из-за плохой работы исполнителя. БГ — залог того, что заказчику не придется нести потери из-за брака, недочетов в исполненном заказе.

В течение срока, выделенного на выполнение подрядчиком обязательств по контракту, гарантийное соглашение хранится у заказчика. Но есть перечень обстоятельств, при которых может произойти отзыв банковской страховки в финансовое учреждение. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия банковской гарантии установлены Законом № 44-ФЗ о контрактной системе.

В данном случае закон не предусматривает полного возврата гарантии, так как она должна быть безотзывной, то есть поставщик или банк не имеют права вернуть или отозвать соглашение. Это и есть ключевое противоречие с ГК РФ (п. 23 ст. 378), который устанавливает следующие причины для отзыва банковской гарантии:

  1. Заказчик получил всю гарантийную сумму, указанную в договоре, допустим, в качестве компенсации убытков, понесенных по причине недобросовестных действий принципала.
  2. Истек срок действия банковской страховки, обычно соответствующий сроку действия контракта. Если продляется договор, заказчик должен убедиться в изменении периода действия гарантии. Поскольку просроченный документ не дает бенефициару возможность получить компенсацию, даже при условии, что дело будет передано в суд.
  3. Заказчик в письменной форме уведомляет исполнителя, что отказывается от прав по соглашению, освобождает банк от соответствующих обязательств и производит отзыв документа.
  4. Бенефициар отрекается от своих прав по гарантийному соглашению, после чего происходит отзыв страховки в банк.

Таким образом, только у заказчика есть право произвести отзыв гарантии, отказавшись от получения компенсации. В первых трех обозначенных случаях он может не возвращать в банк бумажный документ.

Также Закон № 44-ФЗ устанавливает общие причины отзыва контрактной страховки, часть из них была указана в списке по условиям возврата залога:

  • Полное исполнение контракта без нарушения сроков, то есть поставщик выполнил все условия соглашения и заказчик остался доволен. В таком случае подписываются все документы, акты выполненных работ и платежные поручения, и происходит отзыв банковского документа в финансовую организацию.
  • Расторжение контракта по инициативе заказчика или по соглашению сторон. Если у заказчика нет претензий к исполнителю, происходит отзыв гарантии. Если выгодоприобретатель не удовлетворен некоторыми моментами, он получает компенсацию за счет гарантийных средств, а поставщик рассчитывается с банком. Если исполнителю был перечислен авансовый платеж под банковское ручательство, используется аналогичный алгоритм возврата средств.

Банковская гарантия

Срок для отзыва банковской гарантии по 44-ФЗ устанавливается в заключенном между сторонами договоре и может составлять не более 45 дней. Обычно этот период равен 5 дням.

Когда используется гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия представляет собой финансовый инструмент, необходимый, чтобы обеспечить выполнение обязательств одной стороны перед другой. Иными словами, это своего рода страховка покупателя от недобросовестных действий продавца. Ее роль играет бумажный или электронный документ, в котором содержатся сведения о сторонах-участниках сделки, перечислены их обязательства по контракту и другие условия, стоят подписи уполномоченных лиц.

Интересующий нас документ выдается и используется при участии трех сторон, к которым относятся:

  • Принципал, то есть продавец, поставщик товара или услуг, его также называют подрядчиком или исполнителем. Эту роль может играть физическое или юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление определенного вида деятельности.
  • Гарант или банк, входящий в утвержденный Минфином перечень и имеющий аккредитацию на выдачу подобных документов.
  • Бенефициар, то есть заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, которого также часто обозначают как выгодоприобретателя.

Банковское обязательство должно стимулировать подрядчика как можно более качественно и в срок выполнять условия договора, при этом ему остается возможность распоряжаться оборотными средствами. Если подрядчик нарушает договоренности, его ждет денежное наказание, а покупатель получает право компенсировать свои потери за счет гаранта.

Существует достаточно большое количество подобных документов, однако для государственных и муниципальных закупок обычно используются тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта и возврата платежа.

Чтобы принять участие в тендере по госзакупкам, потенциальный поставщик подает заявку и делает денежный взнос на указанный заказчиком счет. Такой перевод подтверждает серьезность намерений продавца. По закону размер финансового обеспечения может находиться в пределах 0,5–5 % от стоимости контракта. Если у заявителя на данный момент нет необходимой суммы и при этом он не готов вывести средства из оборота или упустить выгодную сделку, он имеет право представить банковский документ в качестве залога.

После подведения итогов аукциона проигравшие получают свои деньги обратно, тогда как победитель сможет вернуть залог после заключения договора. Исполнитель имеет право отказаться от подписания контракта, но тогда залог перейдет покупателю.

Если у выигравшей компании есть весь необходимый пакет документов, оформленных в соответствии с нормами, она уверена в своем товаре и готова приступить к исполнению условий договора, ей придется предоставить заказчику банковскую страховку исполнения. Данный документ является обязательным для заключения договора сторонами.

01.07.2019 года в силу вступил очередной пакет изменений в Закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Внесенные изменения затрагивают практически все его разделы, но в этой статье речь пойдет только о поправках, имеющих отношение к правилам использования банковских гарантий:

  1. После вступления изменений в силу данный документ может играть роль обеспечения заявки на участие в электронных закупочных процедурах. Раньше по закону «О контрактной системе» (ч. 52 ст. 112) его нельзя было использовать в качестве залога по заявкам на участие в открытом конкурсе, в конкурсе с ограниченным участием и в двухэтапном конкурсе в электронной форме, в электронных аукционах.

    По отзывам экспертов кредитно-страхового агентства, данное изменение является положительным, поскольку комиссия банка за выпуск данного документа ниже, чем стоимость займов на обеспечение заявок. В то же время получение банковской гарантии для обеспечения заявки свидетельствует о том, что банк согласен выдать необходимые финансовые документы в случае победы компании в аукционе для гарантии исполнения контракта. Благодаря этой поправке в законе небольшие компании получают возможность участвовать в конкурсах, а также исключается вероятность проблем у победителей закупок при заключении соответствующего соглашения с банком.

  2. Если у финансовой организации, предоставившей интересующий нас документ в качестве обеспечения контракта, отзывают лицензию, поставщику дается один месяц со дня получения уведомления от заказчика на то, чтобы предоставить новое обеспечение. Немаловажно, что размер последнего может быть снижен при условии выполнения части обязательств по контракту. Если обозначенный срок будет превышен, то за каждый день начисляется пеня.

    Данное требование является понятным и логичным: если предусмотрено обеспечение, то при отзыве у банка-гаранта лицензии необходимо предоставить новое обеспечение. За счет этой поправки в закон удалось ликвидировать пробел в законодательстве.

  3. Теперь победивший в аукционе поставщик может сам устанавливать продолжительность действия банковского документа, играющего роль обеспечения по контракту. Однако этот срок должен превышать период исполнения обязательств, установленный в договоре с заказчиком, минимум на один месяц.

    В некоторым ситуациях, установленных ст. 95 Закона «О контрактной системе», срок исполнения обязательств по договору может быть увеличен. При повышении данных сроков по госконтрактам исполнителям не потребуется получать новую банковскую гарантию либо изыскивать средства для обеспечения контракта. Но это возможно лишь при условии, что был заранее увеличен срок действия банковской гарантии по сравнению с установленным минимумом. Однако специалисты полагают, что на практике подобные ситуации будут встречаться нечасто. Поскольку маловероятно, что поставщик во время подписания договора сможет спрогнозировать необходимость увеличения сроков исполнения, а значит, и банковского обеспечения.

По Закону № 44-ФЗ, отзыв банковской гарантии, играющей роль обеспечения залога, возможен если:

  • Потенциальный поставщик допустил ошибки или нарушил процедуру подачи заявления до начала аукциона.
  • Участник произвел отзыв своего заявления до того, как завершился установленный правилами конкурса срок.
  • Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, то есть по каким-то причинам не стал выбирать исполнителя.
  • После завершения тендера, оформления протоколов и обозначения победителя всем остальным участникам залог возвращается в течение 3-5 дней.
  • Конкурс считается недействительным по причине судебных проволочек, форс-мажора, если подобные обстоятельства не позволяли подписать договор более 30 дней.
  • Договор подписан, после чего расторгается по обоюдному согласию сторон. Либо отзыв возможен, если расторжение инициировано заказчиком, но он не имеет претензий к поставщику, даже если изначальные условия не были выполнены.
  • Стороны договорились об отзыве банковской гарантии по 44-ФЗ с ее последующей заменой на финансовое обеспечение. Отметим, что обычно бывает обратная ситуация, когда денежные средства меняют на гарантийный договор.
  • Условия контракта полностью исполнены, и заказчик не имеет к поставщику каких-либо претензий.

Отзыв банковского обеспечения по Закону № 44-ФЗ невозможен, при условии, что:

  • Победитель тендера уклоняется от подписания договора.
  • Участник грубо нарушил положения Закона о тендерах, аукционах и торгах.
  • Не были соблюдены сроки отзыва или перемены заявки.

В результате поставщик теряет репутацию и может попасть в список недобросовестных исполнителей. Это приведет к тому, что в ближайшее время у компании не будет возможности заключать выгодные контракты.

Если речь идет о возвращении залога, чаще всего имеют в виду финансы – сам документ после отзыва не отдают, он теряет силу после выполнения условий договора.

Отзыв данного банковского документа сопряжен с высокими рисками для заказчика, поэтому отзывная страховка не может играть роль обеспечения заявки на участие в тендере и аукционе на госзакупки. Также его редко используют в крупных сделках. В этом случае работают с безотзывными гарантиями, которые не могут быть отозваны либо изменены банком после подписания контракта.

Банк не должен вторгаться в отношения между сторонами соглашения, он обязуется выплатить компенсацию, если этого потребуют обстоятельства, но в большинстве случаев не производит отзыв документов. Сама страховка используется, чтобы обеспечить постоянство и надежность в отношениях между заказчиком и поставщиком. Банк практически не имеет права на отзыв банковской гарантии, если только соответствующее соглашение не обозначает необходимые для этого условия.

Обычно отзыв банковской гарантии по 44 ФЗ невозможен, если:

  • поставщик полностью или частично исполнил свои обязательства по договору;
  • стороны приняли решение скорректировать условия соглашения;
  • сделка признана недействительной;
  • исполнитель не должным образом использовал полученные средства.

В таком случае отзыв заменяется снижением суммы обеспечения, если стороны смогут прийти к компромиссу. Но в большинстве ситуаций такие действия вступают в противоречие с интересами заказчика.

Виды банковских гарантий

Пояснения, выделенные курсивом, наименование формы, а также текст, изложенный в сносках, должны быть исключены из текста Гарантии до её передачи на подписание.

В случае если формой Гарантии в отношении каких-либо положений предусмотрено несколько вариантов, выбирается один из вариантов (если иное не указано в сноске). Остальные варианты подлежат удалению. Выбранный вариант должен быть оставлен в тексте Гарантии, курсивный шрифт подлежит изменению на обычный.

Место выдачи Гарантии: __________ (указывается место выдачи гарантии)

Дата выдачи Гарантии: ______________ (указывается дата выдачи гарантии)

Бенефициар: _________ (указывается полное наименование, адрес места нахождения, ОГРН, ИНН Бенефициара)Вид Гарантии: безотзывная банковская гарантия возврата аванса

Номер Гарантии: ________(указывается номер гарантии)

Гарант: __________ (указывается полное наименование, ОГРН, ИНН Гаранта, реквизиты Лицензии Банка России на осуществление банковских операций, платежные реквизиты, адрес места нахождения Гаранта/филиала Гаранта, почтовый адрес Гаранта), в лице _________ (указывается должность, ФИО руководителя или уполномоченного лица Гаранта), действующего на основании Устава/ Доверенности № ____ от _______ (выбрать нужное)

  • 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
  • 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
  • 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
  • 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Шпаргалка

  1. Возврат аванса не регулируется в 223-ФЗ, зато об этом можно прочесть в ГК РФ.
  2. Предоплата по 44-ФЗ полностью подчинена нормам этого закона. В отношении авансирования там есть особые правила.
  3. Возврат аванса — лишь условие в банковской гарантии на исполнение контракта. Организация получает в кредитном учреждении одну гарантию на 2 обязательства.
  4. Требования к такой гарантии описаны в Положении о закупке. Их устанавливает заказчик самостоятельно.

В повседневной жизни мы часто сталкиваемся с гарантией на качество товара и знаем — если в установленный срок устройство сломается, производитель вернет деньги или отремонтирует.

В контрактной системе это также беспокоит покупателя, то есть — заказчика. Поэтому в контрактные обязательства часто включаются гарантийные.

Что это такое и когда возникают — разберемся в статье.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector