Банкротство физического лица в 2020 году

Стоимость банкротства физических лиц

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2019-2020 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019-2020 года регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.).

Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2019-2020 годах, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.).

Банкротство физического лица в 2020 году

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

  • Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).
  • «Судебная задолженность назначена по СНИЛС» – новый сервис на Госуслугах

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

  • удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
  • сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

  • долг больше полумиллиона;
  • обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Что означает для должника статья 46 ч. 1 п. 3 и 4 в ФЗ-229 — нужно ли платить, пустят ли за границу?

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица.

Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.).

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

  • оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
  • подготовка документов;
  • формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
  • подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
  • представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
  • взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
  • обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

  • документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
  • документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • сведения о доходах;
  • копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
  • подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2019-2020 годах.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

«Черный» список должников судебных приставов – как проверить долг по фамилии?

Последние новости

Банкротство физического лица в 2020 году

Законодатели неоднократно пытались упростить процедуру для граждан, так был существенно снижен размер госпошлины для физлиц до 300 рублей.

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро.

Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Налог на имущество в 2020 году для юридических лиц: изменения для организаций

Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

Потребительский бум породил активность банков по созданию разнообразных кредитных продуктов. Люди активно пользовались заемными деньгами в экономически более спокойные времена, но и в эпоху постоянных кризисов кредиты остаются спутниками россиян. Исправно выполнять свои долговые обязательства перед банковскими структурами многим все сложнее.

Когда ситуация катастрофическая (или налицо предпосылки, что она таковой станет), не нужно искать помощи у сомнительных контор с громкой рекламой. Процедура банкротства четко оговорена в Законе № 127-ФЗ и ведущая роль в ней отведена арбитражу: только суд может признать финансовую несостоятельность и вынести решение о способе расчета по долговым обязательствам.

В качестве вариантов для обратившегося за статусом банкрота предусмотрено не только полное списание так называемых безнадежных долгов, но и возможность их реструктурировать, сохраняя тем самым положительное реноме для будущих займов. При этом в период реструктуризации начисление штрафов не производится.

В документе сразу были изложены основания для признания финансовой несостоятельности гражданина, порядок действий для признания банкротства, определен круг участников этой процедуры, которая состоит из нескольких этапов.

Сегодня названный закон действует в редакции от 1 января 2019 года, когда вступили в силу дополнения и изменения, касающиеся очередности удовлетворения требований кредиторов и размеров компенсаций для саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Обывателю это не так важно, как сам факт законодательного закрепления возможности банкротства для физических лиц в РФ.

1

Перед подачей заявления в Суд оплачивается:

  • Госпошлина

    Государственная пошлина в размере 

    300.00 рублей

    (пункт 5

    Статьи 333.21 Налогового Кодекса РФ

    );


  • Депозит

    Вклад на счет Арбитражного суда в размере 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего
    (пункт 4 Статьи 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

2

Вознаграждение финансового управляющего

Дополнительные расходы при банкротстве

Одно из самых стойких (и неверных) убеждений связано с суммой в 500 000 рублей – якобы именно столько должны составлять долги потенциального банкрота. Да, в 213-й статье закона эта цифра обозначена, но в реальности инициировать процедуру можно задолго до достижения данного показателя. А при полумиллионном долге возникает уже не право, а обязанность подавать заявление о банкротстве. Кроме того, в таком случае заявить о банкротстве заемщика может кредитор или налоговая.

Величина задолженностей имеет значение при оценке рациональности банкротства – сама процедура обойдется гражданину в серьезную сумму: 25 300 рублей придется оплатить в самом начале, а потом потребуются средства на так называемые скрытые расходы на деятельность финансового управляющего (публикация объявлений, привлечение сторонних экспертов и самое дорогостоящее – продажа имущества должника).

Еще одно заблуждение – стать банкротом можно только при трехмесячной просрочке по кредитам. На самом деле не обязательно дожидаться критического момента. Если доход существенно снизился (на оплату кредитов уже не хватает) и финансовые сложности не относятся к категории временных, можно обращаться с заявлением в суд. При этом совсем не обязательно быть безработным.

Но уже со дня подачи заявления кредиторы не имеют права начислять штрафы и пени и применять к должнику санкции – это положение регламентируется законом. А потому если вы стали участником весьма непростого процесса по признанию собственной финансовой несостоятельности, но вас продолжают донимать коллекторы, имеете полное право вновь обратиться в судебную инстанцию – уже с жалобой.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году пока не изменилась (хотя многие надеются на введение долгожданной «упрощенки») и строится по тем же принципам, что и годом ранее. Не изменилась и конечная цель – удовлетворить претензии кредиторов путем реструктуризации долга, продажи имущества должника или через достижение мирового соглашения.

Авансом по договору

Но многие предприимчивые заемщики пытаются использовать схему, при которой право собственности передается родственникам, желая и избавиться от кредитного бремени, и сохранить имущество. Расчет понятен: квартиры/машины/дачи нет и взять кредиторам нечего. 25 декабря 2018 года Пленумом Верховного суда возможность такой хитрости исключена – сделки будут признаваться незаконными.

Решение о банкротстве должно быть взвешенным и обдуманным – на этом настаивают юристы и эксперты в финансовой сфере. Это значит, что банкротиться стоит только в действительно безвыходной ситуации, когда все отрицательные стороны нивелируются приносимой пользой.

Итак, начнем с отрицательных сторон:

  1. Расходы на процедуру.

    Госпошлина составляет 300 рублей, вознаграждение финуправляющему (его фиксированная часть – 25 000 рублей для каждой процедуры плюс дополнительные 7 % по итогам реализации имущества или от стоимости удовлетворенных требований кредиторов), дополнительные расходы на публикацию сообщения о банкротстве, почтовые отправления, услуги электронной площадки и т.д.

  2. Налагаемые ограничения.

    Вероятнее всего, в течение следующих пяти лет прошедшему процедуру банкротства не удастся получить новый займ. И скрывать этот факт нельзя, тогда есть риск попасть в «черный список» на гораздо более длительный срок. Повторно заявлять о банкротстве или открывать ИП можно только по истечении тех же пяти лет. Для банкрота действует трехлетний запрет на вхождение в состав органов управления юридических лиц.

  3. Несписываемые долги.

    К числу не подлежащих списанию относятся:

    — обязательства по возмещению морального вреда, вреда жизни/здоровью, имуществу, причиненному умышленно;

    — алименты;

    — текущие платежи (возникшие после заявления о банкротстве) и др.

    В некоторых случаях суд может ограничить право на выезд за пределы РФ.

Положительные стороны банкротства:

  1. Избавление от долгов.

    Этот «плюс» для большинства должников перевешивает все имеющиеся «минусы».

  2. Зафиксированные долги.

    Начисление пени и штрафов прекращается с момента подачи заявления в суд. И это тоже важно.

  3. Возможность решения проблемного вопроса задолженности в правовом поле.

    Людям, испытавшим на себе методы работы частных коллекторских агентств, этот момент банкротства кажется едва ли не самым важным.

В любом случае, нужно тщательно изучить вопрос и взвесить все плюсы и минусы. Часто признание финансовой несостоятельности является последним шансом для погрязшего в бесконечных долгах человека на нормальную и спокойную жизнь.

Если исчерпаны все варианты и необходимость банкротства стала очевидной, нужно знать порядок дальнейших действий. В таком важном вопросе как банкротство физических лиц пошаговая инструкция будет очень кстати.

Шаг 1. Сбор документов

В интересах соискателя статуса банкрота собрать требуемый пакет быстро и проследить, чтобы бумаги были составлены безошибочно. Иначе последует их возврат, а драгоценное время будет упущено. Также следует помнить, что в каждом конкретном случае и требуемый перечень будет индивидуален.

В ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ приведен общий список:

  1. Личные документы (паспорт, свидетельства о браке, разводе, рождении детей).
  2. ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП о наличииотсутствии ИП (берется не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд).
  3. Финансовые документы.

Последний пункт – самый обширный. К таким документам относятся справки о доходах, выписки со счетов, опись имущества с подтверждением права собственности на него, подтверждения сумм долговых обязательств, постановление о признании безработным в случае нахождения на учете в Центре занятости и др.

В суд предоставляются копии документов.

Основной задачей является подтверждение финансовой несостоятельности и доказательство невозможности погашения долгов. Нежелание их гасить понимания в суде не найдет, а, напротив, вызовет подозрения, от которых недалеко и до обвинений в уголовно-наказуемом фиктивном банкротстве.

Пакет документов считается собранным, если в нем есть:

  • сформированный список кредиторов;
  • опись имущества и банковских счетов;
  • документы о суммах всех долгов (в том числе и не предназначенных к списанию);
  • сведения о ведущихся судебных процессах и исполнении потенциальным банкротом вынесенных ранее решений судов;
  • указание саморегулируемой организации арбитражных управляющих (конкретного исполнителя выберет суд) – это обязательное условие для запуска процедуры банкротства.

Шаг 2. Оформление заявления

Заявление в арбитражный суд имеет установленную форму. В качестве адресата указывается наименование арбитража (по месту жительства или прописке). Затем – личные данные заявителя и его представителя (если он есть). Приводится список кредиторов с адресами и контактами.

В тексте заявления следует отразить сумму задолженности и обязательно как можно подробнее расписать причины, приведшие к финансовой несостоятельности. Необходимо указать обстоятельства, в силу которых списываются средства с имеющихся счетов, которые должны быть перечислены наравне с имуществом в собственности. Далее указывается название СРО. Затем – список приложенных копий документов.

Вместе с заявлением в суд передаются квитанция об оплате государственной пошлины и подписанное кредиторами уведомление о вручении им копии заявления о банкротстве.

Шаг 3. Реализация решения суда

Возможны три варианта.

  1. Мировое соглашение между кредитором и должником.

    Оно может быть заключено на любом этапе рассмотрения дела, но до признания гражданина банкротом. Его условия могут быть разными, но всегда означают прекращение реструктуризации, деятельности финуправляющего.

  2. Реструктуризация долга.

    Эта процедура призвана снизить нагрузку на заемщика и восстановить его платежеспособность благодаря остановке начисления неустоек и штрафов и изменению сроков возврата кредита. Применима только к гражданам, имеющим стабильный доход выше прожиточного минимума. Если доход меньше этого показателя или отсутствует вовсе, реструктуризация не имеет смысла.

    Также она не будет применяться к имеющим непогашенную судимость за преступления экономической направленности, к физическим лицам, которые уже признавались банкротами в течение пяти предыдущих лет или для которых уже был утвержден план реструктуризации (в течение восьми лет до даты обращения в суд).

    Если суд принимает решение о реструктуризации, разрабатывается ее трехгодичный план, который должен быть утвержден собранием кредиторов и с которым должен согласиться должник.

  3. Реализация имущества (конкурсное производство).

    Только это решение подразумевает присвоение статуса банкрота, в остальных случаях заявитель является должником. Здесь ключевая роль отводится финансовому (конкурсному) управляющему: он производит опись имущества, оценивает его, выделяет объекты для продажи и те, которые законодательно запрещены к реализации (например, не являющееся ипотечным единственное постоянное жилье, деньги в размере прожиточного минимума, не относящиеся к объектам роскоши предметы быта и гигиены и др.).

Процедура банкротства для любого гражданина сопряжена с определенными рисками и моральным ущербом. Но все еще более осложняется, если потенциальный банкрот входит в состав учредителей или руководителей предприятия. И лишение права в течение трех лет занимать руководящий пост – еще не самое страшное, гораздо важнее «пятно на репутации» для всей компании.

Лучше заранее позаботиться об имидже и расторгнуть трудовой договор по собственной инициативе. Это гораздо выгоднее и в финансовом отношении, ведь если заниматься этим вопросом после вынесения судебного решения, кредиторы имеют право затребовать компенсационные выплаты слагающему полномочия директору, которые пойдут на удовлетворение их требований.

Тот же алгоритм применим и для ООО – заявителя следует заранее вывести из состава учредителей. В таком случае доля в уставном капитале останется в компании, а не станет предметом торгов, поднимая одновременно и стоимость работы конкурсного управляющего.

  1. Упрощенное банкротство физических лиц

    Ожидается, что это позволит снизить стоимость процедуры путем исключения из нее финуправляющего. Но «упрощенка» будет действовать только для граждан, сумма долгов которых не превышает 700 000 рублей. Их нельзя будет реструктурировать (то есть заявитель не сможет сохранить платежеспособность и не испортить кредитную историю), но это позволит сократить срок процедуры в целом до 4-х месяцев вместо полугода.

    Предполагается, что число кредиторов при такой системе будет ограничено (в действующей редакции – нет) – их должно быть не более 10, но каждый из них получит право не согласиться с проведением упрощенной процедуры и потребовать привлечь к работе финуправляющего.

    О введении поправок говорилось еще в прошлом году, но пока банкротство физических лиц в 2020 году изменения не коснулись. По состоянию на март законопроект даже не внесен в Госдуму. Многие потенциальные банкроты ждут его с большим нетерпением, ибо видят в поправках только возможность экономии денег. Однако все не так просто. Оценкой имущества должен кто-то заниматься. Сейчас это входит в обязанности независимого управляющего, при упрощенной системе кредиторы могут проголосовать за привлечение «своего» человека, что будет чревато для заявителя.

  2. «Рулетка»: утверждение финансового управляющего случайным образом

    Еще одно неоднозначное изменение. С одной стороны, будет прекращена практика остановки дел о банкротстве из-за отсутствия финуправляющего, которые с неохотой работают с физическими лицами из-за невысокого вознаграждения. Сейчас готовиться к процедуре банкротства гражданин начинает с поиска управляющего, самостоятельно с ним договаривается и указывает саморегулируемую организацию, в которой состоит этот специалист, в заявлении в суд. Если предварительных переговоров не было, управляющие не спешат браться за дело.

    А если и берутся, то совсем не обязательно доводят до конца, имея право выйти из него на любой стадии. Производство прекращается. Заявитель остается ни с чем.

    С другой стороны, вполне понятно и нежелание финансовых управляющих работать с физлицами. Ключевую роль здесь играет финансовая составляющая. 25 тысяч рублей находятся на депозите суда, управляющий может рассчитывать на их получение минимум через полгода, по окончании делопроизводства о банкротстве. А если дело затянулось? За вычетом налога и платежей и страховых выплат в различные фонды итоговая сумма получается совсем не такая значительная. А ведь есть еще обязательные к уплате членские взносы и страховка ответственности (на случай принесения убытков участникам процедуры).

Правовая основа

  • оплата услуг юриста. Учитывая сложность дел о банкротстве, юридические услуги обойдутся дорого. Как минимум, стоит рассчитывать на сумму в 50 тысяч рублей;
  • сбор документации. Не всегда все бумаги имеются у граждан на руках, придётся собирать их перед началом процедуры. Например, выписки из ЕРГН, свидетельства, нотариальное заверение бумаг – всё это обойдётся, в конечном итоге, в существенную сумму.

Как выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства

Кроме того, необходимо соблюсти права кредиторов, обеспечить их информацией. Будущий банкрот обязан публиковать сведения о некоторых фактах (собрания кредиторов, признание заявления должника или кредитора о начале банкротства обоснованным, назначение финуправляющего, введении плана реструктуризации или реализации имущества и т.д.) в Федреестре и газете «Коммерсант». Это еще одна значительная часть расходов на банкротство.

В большинстве случаев потенциальный банкрот ограничен в финансах, а потому стоит выбирать из списка управляющих, специализирующихся на работе с физическими лицами. Обращать внимание нужно на то, сколько дел завершил управляющий, зафиксированы ли нарушения (например, за затягивание процедур). В разговоре следует уточнить все интересующие моменты и обсудить вознаграждение.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Банкротство физического лица в 2020 году

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть стадии банкротства.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц

Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях:

  1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
  2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
  3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
  4. Прочие факторы.

В приведенном ниже ролике рассмотрена пошаговая инструкция по банкротству в 2017 году, но она актуальна и сегодня.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.

При подаче иска по месту временной прописки Арбитражный суд вправе отказать в рассмотрении дела или передать его по месту постоянной прописки.

В заявлении указывается причина запуска процедуры банкротства. К главным основаниям стоит отнести:

  1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
  2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

В дополнение к заявлению прикладывается перечень документов (рассмотрен ниже).

Сюда относятся все бумаги, имеющие отношение к долгу, а именно договора, выписки и прочие бумаги. Также прикладываются копии личных документов (ИНН, паспорта, справки об ИП и так далее).

Реструктуризация

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности.

Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами.

В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

Применение реструктуризации позволяет зафиксировать задолженность, защититься от начисления дополнительной пени и штрафов, остановить начисление процентов и избежать общения с коллекторами.

Если должник рассчитывается с кредиторами в период реструктуризации, он не становится банкротом. При этом он получает ряд ограничений:

  1. Обязательство указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
  2. Запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Продажа имущества

Следующий этап пошаговой инструкции применяется при невозможности выплаты долга. В таком случае наступает банкротство физических лиц и продажа имущества для покрытия финансовых обязательств.

В реализации не участвует единственная недвижимость для проживания и земельные участки под ней. Также в перечень не вхдят предметы домашнего обихода, индивидуальные вещи, семена, продукты питания и другие материальные ценности.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение касается алиментов, а также задолженности, появившейся из-за порчи имущества или преступления.

Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда. Минимальный период — 6 месяцев. Если кто-то обещает провести процедуру банкротства быстрее с учетом приведенной пошаговой инструкции, требуйте подкрепления слов судебной практикой.

Последствия банкротства физических лиц

  1. В течение пяти лет при желании оформить очередной кредит человек обязан сообщать о банкротстве. Испорченная этим фактом кредитная история далеко не всегда является препятствием для банковского одобрения, но условия предоставления кредитного продукта могут ужесточить.
  2. Процедура банкротства, завершившаяся реализацией имущества, проводится один раз в пять лет, реструктуризация – не чаще одного раза в восемь лет. В течение этого периода гражданин не имеет права на повторное обращение.
  3. Запрет на открытие ИП – действует в течение пяти лет.
  4. Три года после банкротства человек не имеет права быть руководителем.

Еще один вид наказуемого банкротства – преднамеренное. Когда гражданин берет несколько кредитов, совершает серьезные покупки (недвижимость, автомобиль) и сразу оформляет все приобретенное на родственников. А затем увольняется и инициирует процедуру банкротства. Такое мошенничество доказать сложно, но не невозможно. В итоге вместо ожидаемого списания долгов человек получает лишние проблемы.

Долговые обязательства при этом никто не снимет.

Теперь о минусах.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector