Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Определение

Независимая гарантия в гражданском праве подразумевает под собой письменное соглашение между сторонами, где одна из сторон (гарант) обязуется по просьбе другой стороны (принципала) выплатить третьей стороне (бенефициару) определенное денежное вознаграждение, согласно тех обязательств, которые дал гарант. Причем данный факт не зависит от действительности обеспечиваемой гарантией обязательства.

Оформление документа в письменном виде позволяет установить достоверность условий соглашения и убедиться в правдивости его выдачи определенным лицом. Но важно, что неисполнение письменной формы соглашения не говорит о недостоверности соглашения.

Главные черты гарантии:

  1. Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства.
  2. Безотзывность (возможность отозвать гарантию возникает только тогда, когда указана в соглашении).
  3. Возмездность (за выдачу гарантии поставщик платит деньги).
  4. Высокая степень формализованности отношений.
  5. Непередаваемость прав.

Независимая гарантия в гражданском праве

Широчайшая область финансового права включает огромный круг субъектов. Таким образом, независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств касается следующих лиц:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Каждая из сторон договора несёт важное значение. Так, гарант предоставляет все необходимые условия для выдачи независимой гарантии. Вторая сторона её получает с целью предоставления третьей стороне, которая остро нуждается в ней. Смысл данного оборота заключается в том, чтобы предоставить должнику возможность обеспечения суммы кредита, а кредитующей организации – быть уверенной в исполнении обязательств любым способом.

В соответствии с п. 1 ст. 368 ГК РФ, независимая гарантия — это обязательство по уплате установленной суммы денежных средств определенному третьему лицу, которое принимает на себя банковская (кредитная) или иная коммерческая организация по просьбе обратившегося к ней лица. При этом участники гарантии носят следующие наименования:

  • гарант — организация, предоставляющая гарантию;
  • принципал — лицо, обязательства которого обеспечиваются выданной гарантией;
  • бенефициар — третье лицо, для защиты интересов которого создается гарантия.

Обязательство, принятое на себя гарантом, не зависит от основного обязательства, для обеспечения которого была выдана гарантия, а также от отношений, возникающих между гарантом и принципалом, — именно поэтому она имеет статус независимой (ст. 370 ГК РФ).

Действие гарантии прекращается, если:

  • истек срок, установленный положениями документа (при условии, что его автоматическая пролонгация не предусмотрена);
  • гарант полностью выплатил бенефициару денежные средства;
  • бенефициар отказался от заявленных требований.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Гарант, предоставляющий обеспечение обязательств, принятых на себя принципалом, обладает правом:

  • на получение вознаграждения за выдачу гарантии;
  • отзыв гарантии (при условии, что такая возможность предусмотрена положениями заключенного соглашения);
  • предъявление к принципалу требования в порядке регресса о возмещении денежных средств, уплаченных им бенефициару во исполнение предоставленной им гарантии.

Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ, форма независимой гарантии должна быть письменной. В соответствии с п. 4 этой же статьи, документ должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • дата выдачи;
  • стороны гарантии;
  • обязательство, исполнение которого обеспечивается гарантией;
  • размер денежных средств, подлежащих выплате бенефициару;
  • срок действия заключенного соглашения;
  • обстоятельства, наступление которых влечет за собой возникновение у гаранта обязательств по выплате установленной денежной суммы.

Кроме того, в гарантию можно включить дополнительные условия, которые позволят изменить размер выплаты (как в большую, так и в меньшую сторону) при наступлении определенного события или установленного срока.

Независимая гарантия, как говорилось ранее, выдается в письменном виде. Выдать данный документ могут:

  • банки и другие кредитные организации;
  • иные коммерческие организации.

Выдача гарантии является односторонней сделкой, так как для ее осуществления достаточно желания одной стороны (гаранта). При этом такая сделка юридически связывает финансовое учреждение возможностью предъявления заказчиком требований выполнения обязательств.

Главный признак

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет самый главный признак, отличающий ее от иных способов – отсутствие зависимости от основного обязательства. Отсюда следует, что:

  1. Соглашение не прекращает своего действия и не изменяется, даже если основное обязательство прекратилось или изменилось.
  2. Соглашение считается действительным при недействительности главного обеспечиваемого обязательства.
  3. Гарант не может ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет какие-либо требования.
  4. Гарантия не ставит в зависимость факт обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала.
  5. Соглашение обязует гаранта уплатить денежные средства бенефициару при его повторном обращении, даже если обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, полностью или частично исполнено.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет главный юрпризнак – это отсутствие акцессорности. Это значит, что соглашение:

  • не заканчивает свое действие с прекращением главного обязательства, а также не меняется с его изменением;
  • нельзя считать недействительным, если недействительно основное обеспечиваемое обязательство;
  • не дает права гаранту ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет определенные требования;
  • не ставит в зависимость правомочность обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала, которые основываются на его отношениях с бенефициаром или гарантом;
  • утверждает, что ответственность гаранта по выплате денег должна быть выполнена при вторичном требовании бенефициара даже тогда, когда обеспеченное обязательство выполнено, прекратилось или является недействительным.

Основание для выдачи

Согласно ст. 368 ГК РФ, причиной выдачи гарантии является обращение принципала. Оно может определяться договором между принципалом и гарантом об условиях и порядке выдачи документа. Но российское законодательство не предусматривает обязательного письменного соглашения между этими сторонами, и его отсутствие не говорит о том, что нет гарантийных обязательств финансового учреждения перед заказчиком.

Но если просьба принципала о выдаче гарантии и все условия прописаны и оформлены в виде соглашения между гарантом и принципалом, то именно оно и становится основанием, которое определяет регламент выдачи гарантии, взаиморасчеты по выплатам и право регресса к принципалу.

Независимая гарантия как способ обеспечения может выдаваться на основании просьбы принципала, которая определяется соглашением финансовой организации и принципала о порядке и принципах выдачи гарантии.

Но законодательство не устанавливает обязательства заключать письменное соглашение между банком и поставщиком услуг, и его отсутствие не влечет фиктивности гарантийного обязательства финансовой организации перед заказчиком.

Но если между принципалом и гарантом оформлено письменное соглашение, то именно оно становится главным основанием, которое определяет:

  • систему выдачи гарантии;
  • взаиморасчеты сторон;
  • право регресса финансовой организации к должнику, его количество и порядок осуществления.

Причем последнее определяется исключительно соглашением банка и должника и не может иметь безусловный характер. Это нужно для того, чтобы предотвратить возможное злоупотребление со стороны банка.

Независимая гарантия — образец

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

НЕЗАВИСИМАЯ ГАРАНТИЯ № 515а

Екатеринбург                                                                                                         09.01.2020

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Кредиторская задолженность счета

ООО «Компакт» (далее — «Гарант») в лице генерального директора Ивашечкина Петра Алексеевича, действующего на основании Устава, настоящим гарантирует надлежащее исполнение Принципалом (ООО «Альянс», в лице генерального директора Егорцева Анатолия Ефимовича, действующего на основании Устава) обязательств по исполнению условий контракта на поставку мебели в количестве 35 единиц (далее — «Контракт»), который будет заключен с ООО «Медсервис» в лице генерального директора Филатова Николая Алексеевича, действующего на основании Устава (далее — «Бенефициар») после предоставления настоящей независимой гарантии.

  1. По просьбе Принципала Гарант принимает на себя обязательство по возмещению Бенефициару неустойки и убытков в размере, не превышающем 328 545 (трехсот двадцати восьми тысяч пятисот сорока пяти) рублей в случае неисполнения (полного или частичного) или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств.
  2. Настоящая гарантия является безотзывной.
  3. Настоящая гарантия выдана Бенефициару: возникающее по ней право требования не может быть передано третьим лицам.

Помимо условий, перечисленных выше, образец гарантии может содержать информацию, изложенную в следующем виде:

  1. В случае неисполнения / ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств, возникших в результате заключения Контракта, в установленные Контрактом сроки, Гарант обязуется возместить причиненные Бенефициару убытки (в размере, не превышающем суммы, указанной в п. 1 настоящей гарантии) в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения им соответствующего требования от Бенефициара.
  2. Письменное требование должно содержать информацию о составе нарушения условий Контракта, допущенного Принципалом. К требованию должны быть приложены заверенные копии документов, подтверждающих его обоснованность, а также приведен расчет суммы не исполненных Принципалом обязательств.
  3.  Исполнением обязательств Гаранта по настоящей гарантии является поступление денежных средств на счет, указанный Бенефициаром в предъявленном им требовании.
  4. Настоящая гарантия вступает в силу со дня выдачи 09.01.2020 и действует до 01.10.2020 включительно.

Генеральный директор ООО «Компакт»                                               Ивашечкин П. А.

Итак, использование независимой гарантии как способа обеспечения обязательств позволяет заказчику защитить свои интересы и минимизировать риск возникновения убытков, связанных с неисполнением его контрагентом условий заключенного соглашения. С другой стороны, привлечение гаранта повышает шансы потенциального исполнителя на то, что именно с ним будет подписано соглашение о выполнении определенных работ (оказании услуг, поставке товаров).

Больше полезной информации — в рубрике «Бизнес».

Содержание

Соглашение о независимой гарантии должно содержать следующие условия:

  • максимальная сумма, которая подлежит выплате финансовым учреждением;
  • период, на который выдается гарантия, или указание юридического факта, при котором наступает прекращение гарантийных обязательств;
  • основные правила осуществления платежей;
  • список тех условий, при которых может быть сокращена сумма гарантийной выплаты;
  • возможность или ее отсутствие передачи кредитором права требовать денежные средства стороннему лицу.

Количество условий и их детали должны соответствовать тем требованиям, которые содержатся в соглашении между банком и должником о выдаче гарантии. В обязательном порядке в тексте должно быть указано:

  • название финансового учреждения;
  • сумма гарантийного обязательства;
  • срок выдачи гарантии.

Объем обязательств банка по гарантии ограничивается выплатой суммы, на которую выдавалась гарантия. Порядок и методы исчисления гарантийной суммы могут быть разными и включать условия начисления процентов.

Но ответственность банка перед заказчиком за неисполнение обязательств по гарантийному соглашению не лимитируется только той суммой, на которую выдана гарантия, если в самом соглашении не указаны иные условия. То есть финансовое учреждение может понести перед кредитором ответственность на общих основаниях. Нарушения банка могут выражаться в разных аспектах: задержка выплаты, необоснованный отказ от выплаты и т. д.

Так как гарантийные обязательства носят финансовый характер, то при просрочке на гаранта может возлагаться ответственность за невыполнение денежного обязательства.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой обязательство по уплате строго определённой договором суммы, независимо от исполнения гарантом обязанностей по уплате.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

В ГК РФ указано, что данный вид гарантии оформляется в письменной форме. Кроме того, существуют обязательные существенные пункты документа: условия кредитования и оформления услуг. В обязательном порядке письменный акт должен быть удостоверен сторонами, в том числе и третьими лицами. Все нюансы данного вопроса отражены в ст. 368 ГК РФ.

Требования к форме

Помимо того что независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств должна быть представлена в письменной форме, к ней предъявляются еще и следующие требования:

  • Должна быть указана дата выдачи документа.
  • Прописана сумма, подлежащая к выплате.
  • Указывается основное обязательство, по которому и обеспечивается исполнение.
  • Перечисляются обстоятельства, при которых наступает гарантированная выплата.
  • Период действия обеспечения.
  • Возможно дополнительное условие, направленное на увеличение или уменьшение гарантированных выплат в связи с наступлением определенных событий или сроков.
  • Указываются принципал, бенефициар, гарант и организации, выступающие в этих ролях.

Договор независимой гарантии должен содержать перечень основных реквизитов, без которых документ будет считаться недействительным. К таковым относят:

  • дату выдачи;
  • наименование гаранта;
  • наименование (реквизиты) принципала;
  • наименование (реквизиты) бенефициара;
  • обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумму, подлежащую уплате;
  • период действия;
  • обстоятельства, при которых наступают гарантийные обязательства.

При этом для формы гарантии установлено определенное правило. Форма гарантии должна позволять определять ее условия и удостоверяться в истинности ее выдачи.

Ответственность банка перед принципалом

Принципалом называют поставщика услуг или товара, обязующегося исполнять определенные требования. Гарантом выступает финансовое учреждение, которым предоставляется независимая гарантия как способ исполнения обязательств.

Финансовое учреждение обязано:

  1. Предоставить гарантию на общих основаниях и оформить ее в письменном виде.
  2. Сообщить принципалу о требованиях бенефициара и передать копию данных требований.
  3. Сообщить принципалу о приостановлении действия гарантии (при наличии данного факта).
  4. Уведомить о прекращении действия гарантии.

Независимая гарантия является единством обязательств всех сторон друг перед другом. Поставщик и заказчик связаны друг с другом обязательством поставки услуг или товара, а гарант считается посредником между ними. Ответственность поставщика перед банком заключается в следующем:

  1. Поставщиком является юрлицо, созданное на основании законодательных норм, имеющее лицензию на деятельность.
  2. Вся документация должна подаваться в срок и быть подписанной со стороны поставщика (если подпись стоит от третьего лица, то у него должны быть на это полномочия).
  3. Предоставляться может только истинная информация.
  4. Поставщик должен заплатить денежные средства за предоставление гарантии.
  5. Денежная компенсация варьируется от суммы обеспечения.
  6. Поставщик должен возместить гарантийные выплаты, совершенные из-за неисполнения обязательств.
  7. Расчетный счет должен быть обеспечен необходимым количеством денежных средств для расчета с банком.
  8. Все финансовые операции совершаются через счет поставщика.
  9. Представление всей необходимой документации, если того потребует гарант.
  10. Сохранение конфиденциальности информации, если это предусмотрено соглашением.

Поставщик имеет обязательства и перед бенефициаром:

  1. Надлежащее исполнение условий соглашения.
  2. Предоставление гарантии.

Согласно условиям соглашения, если должником является банк, то он не должен исполнять обязательства принципала. То есть финансовое учреждение должно только выплатить денежную компенсацию.

Обязательства бенефициара перед принципалом

независимая гарантия

Здесь сначала вспомним, кто такой бенефициар. Это лицо (заказчик), которое получает либо товар (услугу), либо денежную компенсацию за не предоставление последних. Но как оказалось и у бенефициара есть свои обязанности перед исполнителем. Сюда, в основном, относится обязанность выплатить принципалу денежную компенсацию из-за ущерба, который мог возникнуть при следующих обстоятельствах:

  • Предоставление заказчиком сомнительных документов.
  • Необоснованное требование заказчика о выплате гарантом денежных средств по гарантии.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Подменный телефон на время ремонта по гарантии как получить

Законодательная практика помнит случаи, когда бенефициар пытался заполучить гарантийные средства, несмотря на то, что поставщик выполнил договоренность надлежащим образом. Главной целью бенефициара в данном случае является собственное обогащение, что является мошенничеством и направлено во вред принципалу.

Независимая гарантия ГК РФ определяется как общность обязательств сторон друг перед другом. Принципал и бенефициар связаны обязательством поставки товара или услуги, выполнением работ, а гарант является посредником между ними.

Обязательства принципала перед гарантом заключаются в следующем:

  1. Принципалом может являться юридическое лицо, созданное по законодательным нормам, имеющее лицензию на свою деятельность.
  2. Документация должна быть подана в срок и со стороны поставщика соглашение должно быть подписано (если подпись стоит от третьего лица, то у него на это есть полномочия).
  3. Должна быть предоставлена только достоверная информация.
  4. Уплата денежных средств за предоставление независимой гарантии. Сумма варьируется от суммы обеспечения.
  5. Возмещение выплаченных гарантийных средств гарантом из-за неисполнения обязательств перед бенефициаром.
  6. Обеспечение счета денежными средствами для расчета с гарантом.
  7. Все расчетные действия должны совершаться исключительно через счет принципала.
  8. Представление по требованию гаранта всех необходимых бухгалтерских и финансовых документов;
  9. Сохранение тайны соглашения, если такое указано в условиях гарантии.

Независимая гарантия предусматривает некоторые обязательства принципала и перед бенефициаром. К ним относят:

  • Исполнение надлежащим образом требований и условий соглашения.
  • Предоставление по требованию бенефициара гарантии.

Согласно условиям гарантии, если должником перед бенефициаром становится гарант, то последний не должен исполнять обязанности принципала. Иными словами, гарант должен только выплатить компенсацию, если принципал не выполнит свои обязательства.

Вспомним, что бенефициаром является заказчик, который получает либо услугу (товар), либо денежную компенсацию за неисполнение поставленных обязательств. Независимая банковская гарантия накладывает и на бенефициара определенные обязательства перед поставщиком услуг. К ним в основном относят обязанность уплачивать компенсацию ввиду ущерба, возникшего при следующих обстоятельствах:

  1. Представление бенефициаром сомнительных документов.
  2. Неправомерное требование заказчиком денежных средств от банка.

 независимая банковская гарантия

Судебная практика помнит случаи, когда заказчик пытался получить денежные средства по гарантии, несмотря на то что принципал исполнил свои обязательства в полной мере. Бенефициар имел своей целью личное обогащение, что считается мошенничеством.

Порядок предъявления

Независимая гарантия, обеспечительный платеж которой гарантирует исполнение обязательств сторон, предусматривает некоторый порядок предъявления бенефициаром требования о выплате денежной компенсации. Он состоит из:

  1. Указания бенефициаром в письменной форме своих требований с приложением указанных в соглашении документов.
  2. Указания тех обстоятельств, которые повлекли за собой обращение к гаранту за гарантийной выплатой.

В свою очередь, гарант должен:

  1. Выслать принципалу копию требования.
  2. В течение пяти суток рассмотреть требование бенефициара и принять решение (в соглашении может быть указан и другой срок принятия решения, но не более месяца).
  3. В случае положительного решения бенефициару выплачиваются денежные средства. Отказом от выплаты может послужить:
    • предъявление требования позже установленных сроков;
    • призвание требования ненадлежащим.

Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Помимо этого, есть ситуации, когда платеж гарантийных средств может быть приостановлен на срок до семи дней:

  • Один из представленных бенефициаром документов является недействительным.
  • Не возникло ни одно из обстоятельств, указанных в соглашении.
  • Главное обязательство, обеспечиваемое гарантией, недействительно.
  • Исполнение по главному обязательству принято без возражений.

Соглашение предусматривает определенный порядок предъявления заказчиком требований о выплате денежных средств:

  • обоснование заказчиком своих требований в письменном виде с приложением всех указанных документов;
  • указание обстоятельств, которые заставили заказчика обратиться к гаранту за предоставлением гарантийных выплат.

В свою очередь, финансовое учреждение должно:

  • отправить поставщику копию подобного обращения;
  • в течение пяти дней рассмотреть требование заказчика и принять решение.

При положительном результате бенефициар получает гарантийные выплаты. При отрицательном исходе дела гарант должен предоставить обоснованные доводы. К ним относят:

  1. Предъявление требования позже положенных сроков.
  2. Признание требования неподобающим ситуации.

Отказ оформляется в письменном виде. Кроме этого, платеж можно приостановить на срок до семи дней в следующих ситуациях:

  • документы, которые предоставил заказчик, являются фиктивными;
  • не возникли обстоятельства, которые указаны в гарантийном соглашении;
  • главное обязательство недействительно;
  • исполнение по главному обязательству принято без противоречий.

Прекращение действия

Предоставленная гарантом возможность теряет юридическую силу в следующих случаях:

  • Истечение срока действия договора.
  • Сумма кредита выплачена должником в полном объёме.
  • Кредитор отказался от всех предъявляемых требованиях.
  • Кредитор в письменном виде освободил должника от исполнения обязанностей.

Данный вопрос регламентируется ст. 378 ГК РФ. В случае прекращения действия независимой гарантии поручитель обязан уведомить должника об этом. Предоставленная возможность позволяет расширить рамки действия кредитных и банковских организаций, а гражданам, в свою очередь, открыть новые возможности для получения кредитов и займов.

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств прекращает действие в следующих случаях:

  1. Заказчик получил гарантийные денежные средства, на которые была выдана гарантия.
  2. Окончен срок действия соглашения, на который оно было подписано.
  3. Заказчик отказывается от своих прав, прописанных в соглашении.
  4. Заказчик и финансовое учреждение принимают соглашение о прекращении действия гарантии.

Помимо всего прочего, гарант должен незамедлительно сообщить поставщику о прекращении действия соглашения. Также гарантия должна включать информацию о том, как поставщик будет возмещать банку выплаченные бенефициару денежные средства.

Процесс выдачи

Действующее гражданское законодательство говорит о том, что независимая гарантия может быть выдана исключительно банком либо кредитующей организацией, которая и будет являться гарантом. Нормы закона называют перечень лиц, которые имеют право на обеспечение платежа:

  • Банки и банковские организации любого типа, которые обладают лицензией на осуществление финансовой деятельности.
  • Кредитные организации, например, выдающие краткосрочные займы.
  • Коммерческие юридические лица, которые в установленном порядке обладают правомочием на выдачу гарантии.

Описываемая финансовая процедура носит характер односторонней сделки. Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств может быть реализована в договоре по желанию гарантирующей стороны. Данные действия порождают юридически обязывающие требования об исполнении соответствующих обязательств, вытекающих из положений договора.

Отличие от поручительства

Независимая гарантия может быть спутана с поручительством, так как второе – это тоже один из способов обеспечения исполнения обязательств. И суть практически одна и та же. Но тем не менее есть и отличия:

  • Гарантия обеспечивает выполнение только финансовых обязательств, в то время как поручительство заключается для исполнения и любых обязательств.
  • В качестве гаранта могут быть только юридические лица, а в качестве поручителя — любой субъект.
  • Гарантия — одностороннее письменное соглашение, то есть при отсутствии именно письменной формы стороны не освобождаются от ответственности, возложенной на них. Поручительство же заключается двусторонним договором, чтобы каждая сторона была застрахована от неисполнения обязательств;
  • Обязательства в гарантии не зависят ни от каких других обязательств и обстоятельств, в то время как поручительство носит зависимый, вспомогательный характер.
  • Ответственность гаранта в документе оговаривается отдельно, а поручитель – это солидарный должник по первоначальному долгу с основным должником;
  • Поручитель в большинстве случаев не имеет никакой выгоды от соглашения, а для гаранта выгода является первоначальной целью.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Судебная практика по банкротству физических лиц и граждан в Саратове

Основным признаком, благодаря которому можно идентифицировать данный тип гарантии, является её независимость от основного обязательства, наложенного кредитной организацией. Главное отличие выражается в следующих признаках:

  • Независимая гарантия не прекращает своего действия в зависимости от исполнения долговых обязательств. Более того, на протяжении выплачиваемого периода, она не претерпевает никаких изменений.
  • Недействительность обязательства не влечёт недействительность гарантии.
  • Существует и обратная сторона медали. Повторное обращение бенефициара ещё не обеспечивает права на получение рассматриваемого вида гарантии. Более того, полное или частичное выполнение договорных обязательств не является гарантом её получения.
  • Независимая банковская гарантия никаким образом не взаимодействует с исполнителем. Какие-либо требования или возражения, выдвигаемые должником, на условиях договора не отражаются.

Подробнее об условиях

Независимая гарантия является одним из видов сделок, пусть даже и односторонней. В договоре о кредитовании может быть указано на обеспечении кредита не только в денежном эквиваленте, но и в акциях, облигациях, чеках, а также иных предметов с указанием индивидуализирующих признаков.

независимая гарантия в гражданском праве

Наиболее полно независимая гарантия, форма которой определена в ст. 368 ГК РФ, отражается в том документе, где прописаны основные условия, пункты, положения. Полный перечень обязательных наименований договора выглядит следующим образом:

  • Реквизиты сторон. Полное наименований организаций необходимо с целью идентификации сторон. Здесь важны адреса главенствующей компании и филиала, при его наличии и участии в сделке.
  • Порядок осуществления расчёта поможет определять уровень задолженности, выплат, а при необходимости выступить в суде в качестве доказательства.
  • Упоминание о возможности передачи прав бенефициара иным лицам.
  • Сумма кредитования, её обеспечение, а также размеры периодических выплат.
  • Наступление исключительных обстоятельств, в результате которых сумма долга может быть уменьшена или увеличена. Необходимо указать на конкретные ситуации, а также определить размер денежных средств: компенсаций или штрафов.
  • Срок действия договора, а также перечень юридических фактов, благодаря которым возможно его прекращение.
  • Дата заключения и подписи сторон.
    договор независимой гарантии

О суммах и расчётах

Независимая гарантия, которая предоставляется на условиях третьей компании, не должна противоречить общим условиям договора кредитования, который подписывается между принципалом и бенефициаром.

Правовое регулирование данного вопроса отражается в ст. 377 ГК РФ. Норма говорит о том, что исчисление суммы по кредиту возможно только в соответствии с той суммой, которая определена договором между кредитором и должником. В случае несоблюдения установленных договором расчётов, должнику могут быть начислены штрафные проценты. При этом нормативным документом могут быть предусмотрены исключительные случаи.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает определенные сроки:

  1. Для рассмотрения требований предоставляется 5 рабочих дней.
  2. Договор независимой гарантии может предусматривать возможность увеличения срока на месяц, но не более.

В случае несвоевременных расчётов, гарант несёт полную материальную ответственность в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Классификация

независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Виды независимой гарантии выглядят следующим образом:

  • Обеспечение обязательств по тендеру.
  • Обеспечение обязательств по исполнению.
  • Обеспечение обязательств при возврате оплаты.

При заключении данного вида сделки общие условия заключения договора соблюдаются в обязательном порядке:

  • Невозможность изменения условий в одностороннем порядке.
  • Запрет на отзыв.
  • Считаться недействительным без согласования со всеми сторонами.

Кредитор обладает правом делегирования своего статуса, если это предусмотрено договором. Данный момент важно согласовать с поручителем, получив от него согласие. Кроме этого, уступка основного обязательства, как правило, влечёт за собой уступку всех прав.

При этом если договор облает непередаваемым статусом, то права бенефициара сохраняются за ним в любом случае даже при согласии поручителя.

Обоснованный отказ

Бенефициар вправе отказаться от внесения денежных средств (не исполнять обязанности) в следующих случаях:

  1. Предъявляемые требования не соответствуют договорным обязательствам.
  2. Предъявленные бумаги не соответствуют должным нормам, правилам оформления, надлежащему содержанию.
  3. Срок предоставления бумаг был просрочен.

При этом законодатель предусматривает возможность продления срока до 7 суток в следующих случаях:

  • Наличие сомнений в подлинности предложенных документов.
  • Не наступили условия договора.
  • Исполнение обязательства принципалом.
  • Взятые обязательства утратили своё действие.

В том случае, когда сомнения не подтверждаются, поручитель обязуется выполнить все условия по договору. В случае получения требования поручителем от кредитора, первый обязан в ближайшее время уведомить об этом принципала.

Понятие

Понятие и форма независимой гарантии подразумевают письменно оформленное соглашение между сторонами, где гарант обязуется по просьбе принципала уплатить бенефициару некоторую денежную сумму согласно условиям данных гарантом обязательств, и этот факт не зависит от действительности обеспечиваемого данной гарантией обязательства.

Письменная форма такого документа позволяет достоверно выявить условия соглашения и удостовериться в истинности его выдачи определенным лицом, что установлено законодательством. Но, что интересно, невыполнение письменной формы соглашения не говорит о недействительности самого соглашения.

Кто может быть гарантом

независимая гарантия как способ исполнения обязательств

Начиная с июня 2015 года банковскую гарантию заменила независимая, и теперь первая является частным случаем второй. До вступления в силу изменений гарантами могли выступать только банки.

После законодательных изменений гарантом может быть:

  • Любое финансовое учреждение, которое соответствует требованиям ст.1 ФЗ № 395-1 от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности».
  • Любая коммерческая организация.

Последнее понятие не означает, что любая фирма может выдавать гарантии, что прописано в ст.50 Гражданского Кодекса. Отсюда ясно, что независимая гарантия в гражданском праве может выдаваться только теми юридическими лицами, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. Соответственно, такие организации получают оплату за предоставленные гарантии. Как правило, это процент от суммы обеспечения.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector