Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Как открыть свой ломбард с нуля?

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

  1. Автоломбард
    — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
  2. Антикварный
    — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
  3. Технический
    — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
  4. Ювелирный
    — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

  • федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
  • приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
  • приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Важно учесть, что законодательство обязывает ломбарды применять ОСНО (общую систему налогообложения), при этом деятельность по хранению принятых в залог вещей облагается НДС, а полученные проценты — нет. В соответствии с данным положением предприниматель будет обязан вести налоговый учет для каждого вида деятельности.

Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

  • местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
  • стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
  • эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
  • конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
  • обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток.

По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность.

По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100–150 тысяч рублей ежемесячно.

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

На втором этапе решите вопрос с регистрацией юридического лица. Оптимальные варианты ведения бизнеса — ООО, ОАО, ЗАО. Может ли ИП открыть ломбард? К сожалению, нет. Этот момент регламентирован законодательством.

Более подробную информацию о правовом регулировании этой ниши читайте в ФЗ №196 и №129. Помните, что для ведения бизнеса не нужна лицензия. Прямые указания на это содержатся в ФЗ №128.

Перечислим, какие документы нужны, чтобы открыть ломбард:

  • протокол о создании ООО, ОАО, ЗАО;
  • устав организации;
  • учредительный договор (при наличии соучредителей);
  • заявление на регистрацию (форма 13001);
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • разрешение на оказание услуг;
  • договор аренды/собственности на помещение;
  • заключение СанПиН.

Для внутреннего использования следует завести:

  • журнал о кассовых операциях;
  • журнал инструктажей по технике безопасности;
  • правила внутреннего трудового распорядка;
  • инструкции для персонала;
  • приказы, регламентирующие процентные ставки и цены.

Для налогообложения подходит общая система. При этом проценты не облагаются НДС, а вещи, которые хранятся в сейфах и на складе, — под него попадают.

Особенности функционирования бизнеса

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

https://www.youtube.com/watch?v=Oe9cxlf_vfE

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя.

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Добавлено в закладки: 0

В нынешнюю пору кризиса одни виды бизнеса терпят катастрофические поражения, в то время как другие все больше и больше развиваются. В данной статье речь пойдет о ломбардах.

Их активная деятельность началась приблизительно в 90-х годах прошлого столетия. Позже, когда начался активный рост экономики, с 2004 до 2007 года, ломбарды практически перестали пользоваться популярностью.

Причиной для такого упадка стала весомая конкуренция со стороны кредитования в банках.

Особенности бизнеса

Из этой статьи вы узнаете все тонкости создания и организации собственного ломбарда в виде пошаговой инструкции. Предлагаем также ознакомиться с готовым бизнес планом “Ломбард”.

В целом, следует сказать, что порядок действий, для того, чтобы открыть ссудную кассу, отличается от многих других предприятий. Первостепенную важность в этом бизнесе играет соблюдение всех требований законодательных органов, представленных в этой сфере, и в случае, если вы что-либо нарушите, вас заставят выплачивать штрафы, сумма которых может достигать огромных сумм.

Чтобы такого не случилось, следует разобрать все требования к ссудным кассам, и разобраться в том, как организовать бизнес практически с нуля. Возможно, вы захотите открыть ломбард по франшизе. Предлагаем вашему вниманию подробную пошаговую инструкцию как открыть ломбард с нуля и что для этого нужно.

Федеральный закон «О ломбардах» является основным нормативно-правовым актом, который регулирует работу ломбардов, какие документы нужны для открытия.

Согласно его положениям, ломбард – коммерческая организация, предоставляющая услуги населению по выдаче займов, а также хранением некоторых вещей. Таким организациям не разрешается деятельность в каких-либо иных сферах кроме выше указанных.

Ломбард обязан все переданные в залог вещи застраховать на полный срок займа. При передаче вещей на хранения или под залог, ломбард должен осуществить проверку и оценку данных вещей.

В договор о займе должны быть включена информация о сроке возврата, сумме, наименовании и оценки заложенной вещи.

При передаче займа один экземпляр залогового билета остается в кассе, второй – предоставляется заемщику.

Заемщик должен вернуть полученный займ и положенные на него проценты, в срок, указанный в договоре. В случае, если заемщик не возвратил займ по истечению одного месяца, заложенное имущество становится собственностью ломбарда.

Ссудная касса имеет право реализовать заложенное имущество путем продажи, а в случае если стоимость вещи составляет более 30 тыс. рублей – происходит публичный торг, то есть аукцион.

Очень важным моментом является тот факт, что согласно закону «о ломбардах», такие предприятия имеют право заниматься выдачей займов, а для реализации заложенного имущества необходимо открывать новое, отдельное предприятие, которое будет занято в сфере розничной торговли.

Следующим законом, который регулирует деятельность ломбарда, – это приказ РосФинМониторнга №203. В сфере деятельности ломбардов, данный законодательный акт регулирует следующие вопросы:

  1. Требования по обучению и подготовке рабочего персонала, для работы с денежными средствами и другим ценным имуществом.
  2. Сроки обучения такого персонала, формы обучения.
  3. Учет прохождения процесса обучения.

При невыполнении условий данного приказа организация может быть привлечена к ответственности, а в случае неоднократных нарушения, ее могут закрыть.

В виду того, что деятельность ломбардов напрямую связана с оборотом ювелирных изделий, то оно попадает под Приказ Министерства Финансов № 68. Этот приказ применяем в отношении тех ломбардов, которые выдают займы и берут в качестве залога драгоценные камни и металлы.

Как вы могли заметить, акты законодательства практически во всем регулируют деятельность ломбарда. Не следует пытаться найти обходной путь или обмануть существующий, так как за не соблюдение перечисленных законов, работу вашего бизнеса могут остановить, а вас заставить выплачивать крупные штрафы.

В налогообложении деятельности ломбардов также присутствуют некоторые особенности. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, работа касс ссуды попадает под общий режим налогообложения.

Но следует учесть то, что проценты по займу, которые получает ломбард, не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом облагается деятельность по хранению имущества. Очевидно, что в ломбарде будет необходимо вести бухгалтерский учет.

Также необходимо определиться с имуществом, которое население будет сдавать в залог займа – это будет бытовая техника или например автомобиль.: Что такое Автоломбард

Расчет эффективности работы является одним из основных заданий, если вы хотите организовать свой бизнес с нуля, и в частности открыть ломбард. На данном этапе вам необходимо определить:

  1. Размер капиталовложения в бизнес.
  2. Расходную часть.
  3. Необходимое количество займов, чтобы покрыть все затраты на организацию и получать чистую прибыль.

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Кроме этого, не стоит забывать, что вам понадобится определенная сумма денег для того, чтобы выдавать займы населению. В данном примере, затраты на организацию работы ломбарда составили 10 500 000 рублей.

10 млн. рублей предназначены для выдачи в займ, в то время как остальные 500 тыс. рублей – капитальные затраты. Определитесь, хватит ли вам стартовой суммы, которую вы запланировали, и выгодно ли открывать ломбард. В сумму ежемесячных расходов ломбарда входят:

  • Тщательное изучения рынка
    . Ломбардный бизнес в России лишь набирает свои обороты. Поэтому в некоторых регионах страны ломбарды можно встретить практически повсеместно, а в других не найти ни одного заведения подобного типа. Причина – отсутствие серьезных сетевых игроков.
    Перед принятием решения об организации бизнеса нужно просчитать все возможные риски, попытаться предугадать, успешным ли будет данный проект, востребованы ли подобные услуги на территории города и района, есть ли конкуренция и насколько она сильна и т. д.
  • Выбор типа заведения
    . Ломбард может быть: ювелирным, техническим, автомобильным, антикварным и т. д. Необходимо определиться с видом предлагаемых услуг, а также актуальностью их предоставления.
  • Предварительные расчеты вложения денежных средств
    . На данном этапе нужно провести расчет средств, которые будут необходимы для регистрации, оформления и сбора документов, закупки оборудования и т. д.
    Кроме того, нельзя упускать из внимания дальнейшие ежемесячные расходы на заработную плату сотрудникам, аренду помещения или стоянки. На основе суммы ежемесячных вложений можно вычислить размер процентной ставки займов, которые будут выдаваться заведением под залог имущества.
  • Выбор места размещения заведения
    . Главное требование здесь — это высокая доступность и видимость. Лучше всего размещать ломбард вблизи оживленных улиц, автомобильных дорог, торговых центров и прочих мест с хорошей посещаемостью. Лаконичное и запоминающееся название, а также броская и хорошо освещаемая вывеска сделают свое дело.
  • Регистрация юридического лица
    . Стоит учесть, что принцип налогообложения ООО или ЗАО является общим. Уставом должна быть четко прописана деятельность заведения:
    • выдача краткосрочного займа под залог движимого имущества;
    • услуги хранения ценных вещей;
    • предоставление информационных услуг и консультация.

    Само название юридического лица непременно должно включать слово «ломбард».

  • Оформление документов, получение свидетельств, разрешений и сертификатов
    . Это очень хлопотный и сложный этап, требующий массу терпения и внимания, а также отнимающий много времени. На сегодняшний день обязательное лицензирование ломбарда не применяется. Перечень необходимых документов во многом будет зависеть от вида заведения, а также от района его размещения.
  • Разработка дизайна, выбор логотипа
    , а также ряд иных работ, направленных на создание уютной атмосферы и презентабельного внешнего вида заведения.
  • Закупка оборудования
    . Здесь все зависит от вида ломбарда, а также от личных предпочтений его владельца. Однако, вряд ли удастся обойтись без:
    • торгового оборудования: витрины, стеллажи, прилавки и стойки, кресла для посетителей, информационные щиты и прочее;
    • оргтехники: компьютерное оснащение, МФУ, телефонный аппарат, интернет-соединение и т. д.;
    • оборудования для обеспечения должного уровня безопасности: система ОПС, камеры наблюдения, надежные и прочные металлические двери, замки и прочее;
    • специальных приспособлений: весы с высокой точностью, техника для проверки подлинности ювелирных изделий и т. д.
  • Нужно провести работу над внутренней документацией
    . Речь может идти о подготовке кассового журнала, журнала проведения инструктажа действия в случае пожара, составлении трудовых договоров, а также приказов, устанавливающих процентные ставки и стоимость драгоценных металлов и иных изделий.
  • Размещение рекламы
    . Для того чтобы люди узнали о вашем существовании, нужно рассказать им об этом. Вполне актуальны вывески и плакаты, размещенные на фасаде. Иногда прибегают к расклейке объявлений или проведению акции в честь открытия.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Займ физического лица юридическому

Как открыть ломбард в России с нуля бизнес план

Во время перманентного экономического и системного кризиса стоит проблема недостатка финансовых средств. Такая трудность актуальна и для отечественных предприятий, и населения России.

И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный кредит не приходится.

Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения «насущных желаний», другими словами, «дотянуть до зарплаты». Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

документы для регистрации предпринимательской деятельности

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна, причем данная теорема актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Рентабельность достигает 40% – показатель высокий. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства.

Работа ломбарда основана на предоставлении финансовой ссуды без поручителей и справки о доходах под залог имущества. Не существует четкого разделения на виды. Если анализировать отечественный рынок, деятельность ломбардов можно представит в следующих форматах:

  1. Специализация на ювелирных изделиях, драгоценных металлах. Работа построена таким образом, что забрать назад свою вещь клиенту непосильно. Деятельность таких учреждений больше напоминает пункт приема ювелирки на лом.
  2. Автоломбарды – объектом залога выступают транспортные средства.
  3. Специализация на приеме ювелирных изделий и бытовой техники.

Бизнес-план ломбарда должен включать все ключевые аспекты организации и развития, продвижения, отталкиваться от глубокого анализа кредитного рынка региона. От грамотности его составления зависит успех и прибыльность деятельности.

Как открыть ломбард – пошаговая инструкция:

  1. Процедура регистрации бизнеса
  • постановка в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;
  1. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
  2. проведение ремонтных работ;
  3. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
  4. набор кадров;
  5. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя.

Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет.

Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными.

Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя.

Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Кадровая политика

Что нужно чтобы открыть ломбард в России? Как правило, кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и состоит из:

  1. оценщик – товаровед (2-4 человека, работающие посменно);
  2. бухгалтер;
  3. охранник;
  4. менеджер.

Иногда менеджер самостоятельно ведет отчетность, выполняя функции бухгалтера. Некоторые ломбарды передают данные функции аутсорсинговым компаниям.

Самая ответственная функция принадлежит оценщику, так как от его профессионализма во многом зависит прибыль компании.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.

Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Особенности бизнеса

Перед тем как открыть ломбард (пошаговая инструкция будет приведена ниже), нужно изучить подробную инструкцию, узнать, какие документы и сколько денег для начала необходимо приготовить. Ломбардный бизнес — прибыльное дело, но для его открытия нужно немало денежных средств.

Все зависит от того, какие товары будут приниматься. Ломбарды могут быть автомобильные, но в случае открытия такого бизнеса 1 млн руб. не хватит. Открытие ломбарда по скупке золота более выгодно, на него хватит суммы в 1 млн в качестве стартового капитала.

Как открыть ломбард, можно узнать у профессионалов, они помогут грамотно составить бизнес-план и изучить рынок, оценить конкурентов. По теме «открытие ломбарда» пошаговая инструкция есть на многих специализированных сайтах в сети. Чтобы открыть прибыльный бизнес, нужно:

  • арендовать помещение под ломбардный бизнес;
  • провести, установить и настроить видео-наблюдение;
  • заключить договор с охранной организацией и сделать сигнализацию;
  • приобрести специальную мебель, ячейки и сейфы для хранения изделий (нужно рассчитывать на длительное и суточное хранение);
  • если планируется открывать автомобильный ломбард как бизнес, нужна территория под стоянку.

Зная, как открыть свой ломбард по скупке золота, можно избежать множества проблем. Бизнес не будет правильно функционировать без персонала. Для работы придется нанять несколько человек:

  1. Оценщик-товаровед — самая ответственная должность. Он занимается оценкой принимаемых предметов, специалист должен хорошо ориентироваться в ценах на все группы товаров.
  2. Охранник должен постоянно находиться в помещении ломбарда, чтобы в случае необходимости вызвать полицию.
  3. Управляющий — лицо, ответственное за организацию бизнеса на месте и за порядок в ломбарде.
  4. Бухгалтер будет вести все финансовые дела в бизнесе.

У специалистов должно быть соответствующее образование и опыт работ. В технике лучше всего разбираются мужчины, поэтому и оценкой лучше заниматься им. Оценкой и определением подлинности драгоценных камней могут заниматься и девушки.

Количество наемных работников зависит от графика работы ломбарда. Для обеспечения безопасности в помещении размещают решетки, сигнализацию и тревожную кнопку, которая передает сигнал в охранную организацию.

Для быстрого реагирования на месте лучше всего нанять охранника.

Выбору названия для бизнеса нужно уделить особое внимание. Должно быть наименование, которое запомнится клиенту, чтобы он смог рекомендовать посетить ломбард знакомым и родственникам. Название должно подбираться с учетом следующих критериев:

  1. Название не должно быть длинным, так оно будет плохо запоминаться, потребуется больше денежных средств на изготовление вывески. Идеально, если название будет из двух слов, одно из которых «ломбард».
  2. Не нужно повторять названия конкурентов, из-за этого могут возникнуть проблемы. Поэтому изначально нужно изучить названия ломбардов в своем городе.
  3. Можно придумать несколько названий и провести опрос среди знакомых и родственников, чтобы выбрать лучшее.

В крупном городе ломбард лучше открывать в густонаселенном спальном районе. Ведь клиент скорее пойдет в ближайший к дому, чем поедет через весь город. Выбирая место, нужно учитывать:

  • рядом не должно быть конкурентов;
  • место должно быть проходимым, чтобы вблизи были кафе, оживленная трасса или рынок.

Размер арендуемого помещения зависит от того, какие предметы будут скупаться. Для ювелирных изделий подойдет помещение в 20-30 м², для универсального ломбарда потребуется 50-100 м².

Если правильно организовать бизнес, ломбард будет приносить хорошую прибыль. Рекомендовано организовывать бизнес в отдельном здании.

Если нет такой возможности, можно использовать нежилое помещение на первом этаже многоэтажного здания.

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Количество мебели зависит от размера помещения и масштабов деятельности. Для работы могут понадобиться:

  • стеллажи и шкафы для складирования и витрины для торгового помещения;
  • оборудованное рабочее место: стойка-прилавок, кресло или стул, стол и настольная лампа;
  • кассовый аппарат, компьютер, принтер, телефон;
  • предметы для безопасной деятельности: видео наблюдение, металлический сейф, прочная дверь;
  • оборудование для оценки товара;
  • канцелярские принадлежности.

Для привлечения клиентов можно разместить плакаты в общественном транспорте или заказать объявление в местных печатных изданиях.

Что нужно для открытия ломбарда? Чтобы бизнес начал работать и приносить прибыль, нужно его зарегистрировать. Если хочется, чтобы процесс прошел быстрее, можно обратиться в компанию, которая занимается данными юридическими вопросами.

Для регистрации ломбарда как предпринимательской деятельности нужен пакет документов:

  • устав компании;
  • решение о создании компании;
  • договор учредителей, если их несколько;
  • разрешение на занятие этим бизнесом;
  • чек с оплатой государственного сбора;
  • заявление.

Ломбард может функционировать и как комиссионный магазин, где будут продаваться купленные товары. Для такой деятельности также нужно разрешение и регистрация.

Даже если бизнес успешен, могут возникнуть различные непредвиденные ситуации:

  1. Неправильная оценка изделий. Для качественной оценки у товароведа должны быть все необходимое оборудование и реактивы. Иначе может произойти ошибка в оценке стоимости ювелирного изделия, ломбард в итоге получит убыток.
  2. Ворованное золото. Часто в ломбарды приносят украшения, которые украдены у других людей. В таких случаях изделия могут быть изъяты полицией, тогда убыток ломбарду никто не возместит.

Чтобы клиенту получить кредит в ломбарде, нужно принести свою вещь, за которую после оценки специалистом могут дать не больше 95% от ее начальной стоимости. Заем дается на срок до 1 месяца.

До истечения срока клиент может выкупить вещь, но если этого не происходит, она перезакладывается, и цена повышается за счет увеличения процентной ставки и включения стоимости хранения. Если второй раз предмет тоже не выкупается, он выставляется на продажу.

  1. Размер капиталовложений. Следует сразу оговориться, что открытие своего ломбарда потребует серьезного стартового капитала, ведь этот бизнес основан на выдаче ссуд.
  2. Расходная часть. Ежемесячно вам придется затрачивать определенную сумму для того чтобы поддерживать свой бизнес на плаву.
  3. Окупаемость. Речь идет не только о сроках возвращения вложенных средств, но и расчете необходимого количества займов, которые позволят в итоге получить чистую прибыль.
  • Тщательное изучения рынка. Ломбардный бизнес в России лишь набирает свои обороты. Поэтому в некоторых регионах страны ломбарды можно встретить практически повсеместно, а в других не найти ни одного заведения подобного типа. Причина – отсутствие серьезных сетевых игроков.
    Перед принятием решения об организации бизнеса нужно просчитать все возможные риски, попытаться предугадать, успешным ли будет данный проект, востребованы ли подобные услуги на территории города и района, есть ли конкуренция и насколько она сильна и т. д.
  • Выбор типа заведения. Ломбард может быть: ювелирным, техническим, автомобильным, антикварным и т. д. Необходимо определиться с видом предлагаемых услуг, а также актуальностью их предоставления.
  • Предварительные расчеты вложения денежных средств. На данном этапе нужно провести расчет средств, которые будут необходимы для регистрации, оформления и сбора документов, закупки оборудования и т. д.
    Кроме того, нельзя упускать из внимания дальнейшие ежемесячные расходы на заработную плату сотрудникам, аренду помещения или стоянки. На основе суммы ежемесячных вложений можно вычислить размер процентной ставки займов, которые будут выдаваться заведением под залог имущества.
  • Выбор места размещения заведения. Главное требование здесь — это высокая доступность и видимость. Лучше всего размещать ломбард вблизи оживленных улиц, автомобильных дорог, торговых центров и прочих мест с хорошей посещаемостью. Лаконичное и запоминающееся название, а также броская и хорошо освещаемая вывеска сделают свое дело.
  • Регистрация юридического лица. Стоит учесть, что принцип налогообложения ООО или ЗАО является общим. Уставом должна быть четко прописана деятельность заведения:
    • выдача краткосрочного займа под залог движимого имущества;
    • услуги хранения ценных вещей;
    • предоставление информационных услуг и консультация.

    Само название юридического лица непременно должно включать слово «ломбард».

  • Оформление документов, получение свидетельств, разрешений и сертификатов. Это очень хлопотный и сложный этап, требующий массу терпения и внимания, а также отнимающий много времени. На сегодняшний день обязательное лицензирование ломбарда не применяется. Перечень необходимых документов во многом будет зависеть от вида заведения, а также от района его размещения.
  • Разработка дизайна, выбор логотипа, а также ряд иных работ, направленных на создание уютной атмосферы и презентабельного внешнего вида заведения.
  • Закупка оборудования. Здесь все зависит от вида ломбарда, а также от личных предпочтений его владельца. Однако, вряд ли удастся обойтись без:
    • торгового оборудования: витрины, стеллажи, прилавки и стойки, кресла для посетителей, информационные щиты и прочее;
    • оргтехники: компьютерное оснащение, МФУ, телефонный аппарат, интернет-соединение и т. д.;
    • оборудования для обеспечения должного уровня безопасности: система ОПС, камеры наблюдения, надежные и прочные металлические двери, замки и прочее;
    • специальных приспособлений: весы с высокой точностью, техника для проверки подлинности ювелирных изделий и т. д.
  • Нужно провести работу над внутренней документацией. Речь может идти о подготовке кассового журнала, журнала проведения инструктажа действия в случае пожара, составлении трудовых договоров, а также приказов, устанавливающих процентные ставки и стоимость драгоценных металлов и иных изделий.
  • Размещение рекламы. Для того чтобы люди узнали о вашем существовании, нужно рассказать им об этом. Вполне актуальны вывески и плакаты, размещенные на фасаде. Иногда прибегают к расклейке объявлений или проведению акции в честь открытия.

С чего начать

Какие документы нужны для регистрации ломбарда, подробно рассказывают ведомственные порталы. Вот пошаговая инструкция для тех, кто хочет открыть ломбард с нуля:

  1. Поиск помещения с хорошей проходимостью, но безопасного, т.к. предприятие несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, и просторного – не менее 50 кв.м, чтобы иметь место для хранения вещей;
  2. Регистрация в налоговой службе в качестве юридического лица;
  3. Постановка на учет в Госфинмониторинге;
  4. Если предполагается работа с драгоценными металлами, то нужно заявить о себе в Инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Также придется контактировать с Пожарной инспекцией и СЭС.

Законодательство

Перед тем, как открыть ломбард, вам следует учесть все требования законодательства. Данное направление в бизнесе регулируется Федеральным законом «О ломбардах». В нем прописаны особенности работы таких заведений и содержится перечень документации, необходимой для их открытия.

Те вещи, которые были переданы под замок, должны быть застрахованы на полный срок займа. Их ценность определяется сотрудником, после чего оглашается конкретная сумма и подписывается соответствующий договор между клиентом и организацией. Документ содержит в себе следующую информацию:

  1. Наименование заложенной вещи.
  2. Результаты оценки.
  3. Сумма, выданная на руки клиенту.
  4. Сроки возврата и сумма выкупа.

При передаче займа составляется два экземпляра залогового билета. Первый остается на кассе, а второй отдается заемщику. Он должен вернуть полученный заем с процентами в течение временного промежутка, указанного в договоре. Если подобного не произошло, то заложенное имущество переходит в собственность ломбарда и реализуется выставления на торги.

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Продажа может быть осуществлена двумя способами:

  1. Если стоимость вещи не превышает 30000 рублей, то на нее устанавливается фиксированная сумма.
  2. То имущество, которое стоит дороже 30000 рублей, реализуется в рамках аукциона.

Здесь следует учесть один важный момент. В соответствии с действующим законодательством РФ, ломбард имеет право заниматься исключительно выдачей займов. Для реализации заложенного имущества необходима регистрация отдельной фирмы, деятельность которой будет связана с ведением розничной торговли.

Еще один закон, регулирующий деятельность таких организаций – это приказ РосФинМониторинга № 203. Данный правовой акт регулирует следующие нюансы:

  1. Обучение рабочего персонала. Здесь содержатся требования к подготовке сотрудников, которые работают с ценным имуществом и денежными средствами.
  2. Сроки и форма обучения.
  3. Учет прохождения учебного процесса.

Следует понимать, что если условия данного приказа не будут выполнены, то владелец бизнеса может быть привлечен к ответственности. Если же подобные нарушения будут повторяться неоднократно, то заведение могут закрыть.

Получается, что такой бизнес на всех этапах контролируется действующим законодательством. У этого есть как минусы, так и плюсы. Последние заключаются в том, что изучив всю законодательную базу, вы будете полностью застрахованы от ошибок и неприятных сюрпризов.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Написать заявление в пенсионный фонд на получение накопительной части пенсии

ломбард как бизнес

Система налогообложения ломбардов также имеет некоторые нюансы. К примеру, работа ссудных касс попадает под общий режим налогообложения. Это говорит о том, что оформить «упрощенку» здесь не получится. Однако в этом есть и плюс, ведь проценты по займу, получаемые ломбардом, не облагаются НДС. А вот деятельность, связанная с хранением имущества, подлежит обязательному налогообложению.

Оборудование помещения

Стоимость оборудования зависит от того, какого масштаба вы планирует открыть скупку или ломбард. Стандартные предметы обстановки следующие:

  • прилавок оценщика;
  • сейфы для хранения ювелирных украшений и денег;
  • компьютер и периферия;
  • информационный щит;
  • кассовый аппарат/фискальный регистратор;
  • электронные весы высокой точности;
  • офисная мебель для персонала;
  • торговые витрины, складские стеллажи;
  • увеличительные стекла и тестеры;
  • программное обеспечение (например, «СмартЛомбард»).

Чаще всего офисы таких заведений размещают в крупных бизнес-центрах. Однако если это не сеть филиалов, а один единственный ломбард, при этом его организатор не располагает достаточным количеством средств для оплаты аренды, то можно выбрать и более экономичный вариант.

При выборе помещения стоит брать во внимание вид ломбарда. Например, для заведения, выдающего кредит под залог техники или антикварных изделий, необходимо отдельное помещение для хранения вещей и принадлежностей. Автомобильный ломбард должен быть оснащен стоянкой для авто. Это потребует отдельных затрат на аренду территории.

Когда ломбард готов к работе – самое время произвести наем персонала.

Здесь важно отдать предпочтение опытным и хорошо знающим свое дело оценщикам, способным выполнять свою работу честно и качественно.

Ведь им придется иметь дело с ювелирной продукцией, всевозможной техникой, а то и автомобилями различных марок. Важно, чтобы сотрудник хорошо разбирался в данном типе товаров и умел правильно оценить их стоимость.

Кроме того, заведению точно не обойтись без кассиров, грузчиков (в случае работ с крупногабаритной техникой) и продавцов. Отдельная роль отведена менеджеру ломбарда. Правда иногда его функции берет на себя оценщик.

Прейскурант на услуги оформляется застекленным стендом, размещенным на уровне глаз человека среднего роста. Аналогично оформляются копии всех разрешительных документов.

Ломбарду обязательно нужны:

  • двойные двери;
  • спецзамок;
  • сигнализация;
  • тревожная кнопка;
  • специальные решетки на окнах;
  • пуленепробиваемые стекла;
  • сейф;
  • обшивка стен решетками из восемнадцатимиллиметровых прутьев и прочее.

Оформление операционного зала – строгое, деловое.

При приеме лома драгметаллов обязательно нужно приобрести в Пробирной палате:

  • полный набор соответствующего инструмента, реактивов и расходных материалов;
  • электронные ювелирные весы.

Естественно, потребуются компьютер, принтер, программа «Ломбард» (ее аналог). Фискальный регистратор (ККМ) не нужен, если применяются бланки строгой отчетности.

Финансовая составляющая

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Для работы ломбарда лицензия не требуется, а что нужно больше всего, так это существенные финансовые вложения на его открытие и функционирование.

Сколько нужно денег, чтобы открыть собственную точку, зависит от ее месторасположения и направления работы и города работы, чтобы открыть ломбард в Москве конечно потребуется вложить больше средств. Открыть среднестатистический ломбард в спальном районе в областном центре обойдется в 800 000 рублей.

Финансовые показатели:

  • среднемесячный оборот заведения – 300 000 рублей;
  • средняя сумма выдачи – 10 000 рублей;
  • прибыль, складывающаяся из полученных процентов и сдачи золота на лом, – 50 000 – 70 000 рублей в месяц;
  • срок окупаемости – 2-3 года.

Чтобы этот бизнес процветал нужно постоянно наращивать объемы выдаваемых ссуд не менее чем на 200 000 рублей ежемесячно. Доход будет расти пропорционально. Успешно функционирующий ломбард имеет неснижаемый остаток залогового имущества на сумму минимум 1 500 000 рублей, а доля невыкупленного имущества составляет до 20%.

Риск невозврата ссуды в ломбардном бизнесе компенсируется низкой стоимостью, по которой изначально принимается залог: оценочная стоимость предмета залога, т.е. соотношение реальной цены вещи к величине выданной за него суммы денег, составляет от 80 до 50%.

помещение под ломбард

Для расчетов финансовых показателей экономической эффективности ломбарда примем средний процент по займам, которые выдает автоломбард в размере 6% в месяц. Прибыль автоломбарда напрямую зависит от суммы привлеченных оборотных средств, которые выдаются в качестве займов. На наш взгляд, сумма оборотных средств должна быть порядка 10 миллионов рублей.

На практике, в небольших населенных пунктах, с небольшим количеством автоломбардов, процентная ставка, ввиду малой конкуренции, может быть выше, но даже там, выходя на рынок, новой фирме нужно для привлечения первых клиентов, предложить особо выгодные условия для клиентов. Поэтому мы считаем ставку в 6% в месяц от выданного займа экономически обоснованной.

На практике обеспечить полное использование оборотных средств, выдаваемых в качестве займа достаточно сложно, так как финансовые ресурсы должны быть всегда в наличии, а заемщику требуются деньги, как правило, немедленно, то есть он не может ждать, когда освободится требуемая сумма. Поэтому, примем среднюю загрузку по выдаче займов на уровне 90%. В этом случае маржинальная прибыль автоломбарда составит около 6,48 миллиона рублей в год или 540 тысяч рублей в месяц.

Сумму прибыли от реализации невыкупленных автомобилей мы не будем принимать в расчет, так как при займе в размере 80% от стоимости автомобиля, учитывая расходы на его последующую продажу и вывод из оборота на срок реализации оборотных средств, а также учет дисконта для быстрой продажи автомобиля, никакой значимой дополнительной прибыли для автоломбарда не принесёт.

Значительные расходы составят затраты на содержание офиса и стоянки заложенных автомобилей. Нежелательно располагать стоянку заложенных автомобилей в «глухих» местах. Так как риск кражи или повреждения автомобилей в них гораздо выше. Не забывайте, что ломбард несет полную ответственность за переданное ему на хранение имущество.

Идеально, стоянку автомобилей следует расположить непосредственно рядом с офисом, так как в офисе будут хранится документы и денежные средства, которые также нуждаются в повышенной охране. Можно арендовать часть платной стоянки, принадлежащей другой организации, однако и охрана в данном случае осуществляться сторонней компанией, что не всегда безопасно.

Полная стоимость аренды офисного помещения, расположенного на территории охраняемой стоянки, составит около 60 – 100 тысяч рублей в месяц, в зависимости от региона и расположения. Еще раз напоминаем, что стоянка – очень важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Она должна быть оборудована системами видеонаблюдения, тревожной кнопкой и постом охраны, который обеспечивает круглогодичную охрану объекта.

  1. Охрана, минимум два человека, с заработной платой от 25 тысяч рублей в месяц.

  2. Менеджер-оценщик, минимум два человека, с оплатой 40 тысяч рублей в месяц. Два человека нам необходимы для обеспечения работы автоломбарда с десятичасовым графиком (ежедневно, без выходных дней).

  3. Бухгалтер-кассир, с оплатой 30 тысяч рублей в месяц.

  4. Секретарь, с функциями администратора, для ответа на телефонные звонки и выполнения функций по хозяйственному обслуживанию офиса, с оплатой 20 тысяч рублей в месяц.

  5. Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста. Иметь собственных таких специалистов могут позволить себе только крупные автоломбарды, но их задействование, хотя бы частичное, обязательно для функционирования такого бизнеса. Стоимость оплаты их услуг составит порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Итого расходы на заработную плату составят порядка 210 тысяч рублей или 270 тысяч рублей в месяц с учетом начислений на заработную плату.

Как вы видите, мы не берем минимальные заработные платы персонала, которые доступны в данном сегменте, так как к персоналу автоломбарда предъявляются значительные требования. Например, менеджер-оценщик должен обладать определенными профессиональными навыками: высокой степенью коммуникабельности, хорошим навыком работы с компьютером для юридической проверки качества и чистоты залога, навыками оценки технического состояния автомобиля и прочими навыками.

Дополнительно в структуре операционных расходов следует учесть расходы на коммунальные платежи, тревожную кнопку, для вызова вневедомственной охраны, расходы на содержание офиса, рекламу, налоги и прочие расходы. Суммарно такие расходы составят порядка 90 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, суммарные расходы на обеспечение текущей деятельности автоломбарда составят порядка 440 тысяч рублей в месяц.

Прибыль автоломбарда при указанных выше условиях составит около 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона рублей в год.

Первоначальные инвестиционные вложения в данный бизнес, за исключением инвестиционных оборотных вложений в фонд для выдачи займов, относительно невелики. Это, прежде всего, расходы на открытие бизнеса, закупку офисной техники и необходимого программного обеспечения. В некоторых случаях потребуется обеспечение автостоянки средствами визуального контроля и сигнализации.

Срок окупаемости инвестиций в проект, не направленных в оборотные средства на выдачу займов, составит около 3-4 месяцев.

В структуре расходов желательно предусмотреть создание резервного фонда на покрытие убытков, которые могут возникнуть в случае, когда автоломбард несет убытки по вине недобросовестных заемщиков или ошибок персонала.

Шаг 2. Регистрация: какие документы нужны, чтобы открыть ломбард?

Регистрация – это первый пункт в пошаговой инструкции к открытию ломбарда. Зарегистрировать данный бизнес можно только в виде ООО. Оформление будет стоить около 4000 рублей и включит в себя следующие пункты:

  1. Обращаемся в Налоговую инспекцию для регистрации бизнеса. Здесь вам предоставят информацию обо всех документах, которые нужно будет подготовить для оформления.
  2. После оформления ООО, вам следует в течение месяца зарегистрироваться в РосФинМониторинге.
  3. Далее становимся на учет в пробирной палате.

Рассмотрим, что же нужно, чтобы открыть ломбард в России. Ведение любой серьезной предпринимательской деятельности требует наличия соответствующей документации. Открытие ломбарда сопряжено с определенными хлопотами и бумажной волокитой, к которой следует подготовиться с самого начала.

В различных регионах России законодательные требования, регламентирующие работу ломбардов, могут несколько отличаться. Но есть и основные требования, которым должен соответствовать данный вид бизнеса. Рассмотрим их более подробно:

  1. Как уже говорилось выше, открывая ломбард, вам придется получить разрешение на продажу ювелирных изделий.
  2. Разрешения на работу, выданные санэпидемстанцией и пожарной службой.
  3. Сертификаты, выдаваемые сотрудникам ломбарда. Данные документы свидетельствуют о прохождении обучения.
  4. Ломбард требует постановки на учет в службе финансового мониторинга.
  5. Документация, свидетельствующая о точности используемых лабораторных весов.

Итак, с законодательной базой вы ознакомились, и теперь четко понимаете, с чем придется столкнуться в результате открытия ломбарда. Также просчитали экономическую составляющую вашего будущего бизнеса, и осознали все риски и трудности, если они есть. Все устраивает? Если да, то можно переходить к следующему этапу – регистрации ломбарда. Давайте пошагово разберем, что и как нужно сделать, чтоб официально зарегистрировать свой ломбард.

Конкуренция

Бизнес настолько успешен, что появились сетевые ломбарды. Они предлагают более выгодные условия клиентам и оккупируют самые перспективные точки продаж, постепенно вытесняя предпринимателей-одиночек.

В периоды кризисов в данной сфере резко возрастает уровень конкуренции. Помимо борьбы за клиента между самими ломбардами, нужно учитывать работу различных микрофинансовых организаций. Они предлагают аналогичную услугу (краткосрочный займ на небольшую сумму под высокий процент), но не требуют залога.

Шаг 3. Выбираем, где открыть ломбард

Сегодня наибольшее число ломбардов сосредоточено на улице Отрытое шоссе. Инвесторы арендуют площади в бизнес-центрах и на первых этажах жилых домов. Однако если этот вариант слишком дорог, вы можете рассмотреть более бюджетные помещения. Выдавая деньги под залог авто, позаботьтесь о наличии вблизи офиса места под стоянку, бытовой техники — склада и т. п.

Выбрав место, где будете открывать ломбард, не экономьте средства на систему безопасности:

  • металлические решетки на окнах;
  • пуленепробиваемые стекла витрин;
  • металлические противопожарные двери;
  • тревожные кнопки;
  • сигнализация.
Выбор места для ломбарда
Выбрав место, где будете открывать ломбард, не экономьте средства на систему безопасности.

Дополнительно удобно использовать систему шлюзования, которая позволяет открывать одновременно не более двух дверей, или задержки. Во втором случае попасть через центральный вход модно только через 30 секунд после поворота ключа, открыть следующую дверь — через 3 минуты и т. п. За время, пока злоумышленник будет прорываться к хранилищу, на объект успеет приехать оперативная группа.

Данный этап является очень важным, ведь от правильного расположения ломбарда зависит количество его клиентов. Рассмотрим основные критерии, которым должен соответствовать успешный бизнес:

  1. Помещение должно быть заметным и расположенным в людных местах.
  2. Ломбард лучше располагать на первом этаже здания или в подвальном помещении.
  3. Оптимальным местом является густонаселенный район.
  4. Помещение должно соответствовать санитарным и пожарным требованиям.

Подбор помещения, персонала

Учитывайте тот факт, что успех вашего бизнеса будет напрямую зависеть от опыта сотрудников. Именно поэтому крупные сети ломбардов охотятся за профессиональными оценщиками, которые обладают значительными познаниями в данной области и способны качественно и честно выполнять свою работу.

В зависимости от специфики работы ломбарда, сотрудник должен быть хорошо знаком с ювелирной продукцией, автомобилями или техникой. Здесь очень важна адекватная оценка стоимости предложенных товаров.

Кроме оценщиков, вам придется нанять грузчиков (если речь идет о работе с крупногабаритной техникой) и бухгалтера. В крупных ломбарда имеется также вакансия менеджера.

В одиночку открыть правильный ломбард с нуля практически невозможно — как он будет функционировать, если владелец отлучится на переговоры или позволит себе отпуск? Вот почему на начальном этапе решают проблему с кадрами.

Для стабильной работы заведения в штат берут:

  • администратора;
  • охранника;
  • оценщика;
  • менеджера.

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Ведение бухгалтерии удобнее передать на аутсорсинг. Главный человек после владельца в ломбарде — оценщик. От его навыков и знаний зависит прибыль предприятия. Специалист обязан следить за развитием рынка и быть в курсе цен на драгоценные металлы и камни.

Лучше всего при выборе сотрудников опираться на тех из них, кто работал в торговле. Специалисты, которые попадают в ломбард с нуля, как правило, сложно адаптируются, открывать же в них асов для вас не имеет смысла. А вот товароведы со стажем и кассиры могут вырасти до оценщиков.

Схема обучения в отдельных фирмах выглядит следующим образом. Занятия проводят в учебных центрах компании. При этом стажеров учат работе с кассовым аппаратом и ПО, оценке и апробированию ювелирных изделий. В последнем случае на обучение приглашают инструкторов Геммологического центра. После вводного курса в специальность каждый оценщик сдает экзамен и тест. Если эти этапы пройдены успешно, соискателя берут в ломбард.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Вопросы безопасности

Открыв ломбард, вы должны быть полностью уверены в том, что он достаточно защищен от взлома. Даже если заведение застраховано на крупную сумму, это не повод для халатного отношения к вопросам безопасности.

Ломбард как бизнес – это весьма неплохой способ получения стабильного заработка. Такая деятельность больше подходит для опытных предпринимателей, поскольку требует соблюдения ряда нюансов, действующих на законодательном уровне. Однако и новичок при серьезном подходе к бизнесу сможет не только окупить вложенные средства, но и получить хороший стабильный доход.

Перед началом работы заведения нужно убедиться в том, что безопасность обеспечивается на должном уровне. Ведь всем известно, что ломбард – это то самое место, где хранятся не только деньги, но еще и всевозможные ценности, ювелирные украшения, дорогостоящие предметы антиквариата и многое другое. Необходимо обеспечить надежную защиту от взлома
.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Компенсация за ГСМ при использовании личного автомобиля 2020 году

Отдельное внимание стоит уделить наличию тревожной кнопки и сигнализации. Возможно сотрудничество с охранной организацией или самостоятельный наем на работу охранников.

Осуществление контроля над всем происходящим в заведении, а также поддержание порядка обеспечивается посредством выбора программного обеспечения. Это поможет, кроме всего прочего, проверить честность работы персонала, выявить факт наличия воровства и т. д.

Перед началом работы заведения нужно убедиться в том, что безопасность обеспечивается на должном уровне. Ведь всем известно, что ломбард – это то самое место, где хранятся не только деньги, но еще и всевозможные ценности, ювелирные украшения, дорогостоящие предметы антиквариата и многое другое. Необходимо обеспечить надежную защиту от взлома.

Выгодно ли это

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение
и т. д.

Лучше всего для данной затеи выбрать наиболее оживленное место с большой проходимостью людей. Оптимальный вариант размещения офиса – центр города, в непосредственной близости крупных торговых центров, магазинов, гипермаркетов и иных заведений с высоким уровнем посещаемости.

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Однако и это не является гарантией того, что новое дело будет приносить стабильный доход. К вопросу организации ломбарда стоит подойти серьезно, тщательно просчитав все траты, риски и уровень предполагаемого дохода. Кроме того, нужно составить подробный бизнес план, уделив особое внимание экономической части.

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение и т. д.

На сегодняшний день в России насчитывается примерно 4-5 тысяч ломбардов. И это число постоянно растет. По данным статистики, такой бизнес имеет ежегодный прирост в 15%. На самом деле это большой показатель, ведь количество тех же магазинов в нашей стране в год увеличивается всего на 10-12 %.

На деле ломбард это небольшой банк, но с очень выгодными условиями. Клиент можете оформить в нем любой займ – от 100 рублей, до нескольких сот тысяч. Самым приятным является то, что эту сумму даже не обязательно возвращать, правда, придется пожертвовать своим имуществом. В этом случае хозяин заведения может распоряжаться им самостоятельно.

Самую большую прибыль такие конторы стали приносить не так давно, после начала экономического кризиса, когда потребность граждан в средствах резко возросла.

Вот уже почти десять лет открытие ломбарда считается невероятно прибыльным занятием, организовать которое по силам всем.

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Чем привлекательны ломбарды для клиентов?

  • Кредит оформляется за очень короткий промежуток времени (от нескольких минут, до часа).
  • Возможно получить практически любую сумму ссуды.
  • Оформить все документы на получение займа может любой человек с 18-ти летнего возраста при наличии только паспорта.
  • Клиент имеет полное право заложить любое имущество, которое представляет хоть какую-то ценность.

Наиболее популярным и выгодным бизнесом является ювелирная скупка и вот почему:

  • Вы имеете минимальные риски, ведь ссуда равна не более 90% от общей стоимости изделий. Поэтому, если клиент не согласится выкупить свой залог, то вы можете очень выгодно продать его.
  • Большое помещение например, как для открытия авто-ломбарда вам не понадобится. Самое важное – сейф, не скупитесь на него.

Шаг 2. Регистрация: какие документы нужны, чтобы открыть ломбард?

Любая предпринимательская деятельность требует наличие соответствующей документации, ряда нормативных актов и разрешений. Открытие ломбарда – мероприятие очень хлопотное, к этому нужно быть готовым с самого начала.

Дело в том, что правовые аспекты, регламентирующие работу ломбарда, в различных регионах страны не одинаковы. Также не одинаков и перечень необходимых документов и справок. Он может разниться в зависимости от вида ломбарда, который вы собираетесь открыть. Чаще всего с начинающего предпринимателя требуют:

  • разрешение на продажу ювелирных изделий;
  • свидетельство пробирного надзора, в случае когда вы собираетесь выдавать займы под залог ювелирных изделий. Для его получения нужно встать на учет в пробирной палате;
  • всевозможные сертификаты, документация для предоставления в налоговую службу;
  • придется становиться на учет в службе финансового мониторинга;
  • документы, подтверждающие точность работы лабораторных весов;
  • получение сертификатов на сотрудников ломбарда и т. д.

Список необходимых справок, подтверждений и разрешений достаточно внушителен. Притом, некоторые справки, демонстрирующие честность и легальность деятельности компании, придется предоставлять в соответствующие органы далеко не единожды: каждый месяц, полгода, год и т. д.

Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах» .

Как открыть ломбард с нуля. Как открыть ломбард и зарабатывать на займах

Основные моменты закона:

  • Ломбард
    это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
  • Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
  • При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
  • При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
  • При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
  • Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
  • Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.

Важный момент:
Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.

Следующим законодательным актом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма «.

Данное положение регламентирует следующие вопросы:

  • Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
  • Формы, периодичность и сроки обучения персонала
  • Организация учета прохождения обучения

При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.

В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении «.

Важный момент:
Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.

Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный
бухгалтерский учет.

Если вас интересует, как происходит регистрация фирмы в оффшоре, ознакомьтесь с этим материалом.

Пошаговая инструкция о том, как открыть частный детский сад на дому, находится здесь.

Как открыть ломбард по скупке золота

Вооружившись всеми вышеописанными пунктами, расскажем вам на простом примере более подробно, как начать своё дело с нуля и добиться в этом успеха. Рассмотрим организацию собственного бизнеса по скупке золота и подробнее остановимся на каждом шаге.

Скорее всего в вашем городе есть не одна контора, выдающая деньги под залог имущества. Определитесь, на чем они специализируются. Например авто-ломбарды – не ваши враги. А вот дельцы, занимающиеся продажей украшений – прямые конкуренты. Изучите их бизнес.

Представьтесь посетителем и проверьте сервис, профессионализм сотрудников. Заметьте слабые стороны и в своей конторе сделайте лучше. Вообще представиться клиентом – отличный вариант, вы сможете посмотреть не только, как организована работа всей фирмы-конкурента, но и сравнить дизайн помещения с задуманным вами, качество техники, мебели.

Обратите внимание на район, где расположен ломбард. Как по вашему мнению, это влияет на количество клиентов? Возьмите на вооружение некоторые «фишки», а из недостатков попробуйте извлечь выгоду для себя.

Когда человек несет своё имущество в ломбард? Правильно. Когда ему срочно необходимы деньги. Срочно – значит в любое время дня и ночи. Клиенту некогда ждать: если вы закрыты – он пойдет к конкурентам. Организуйте круглосуточную работу конторы без праздников и выходных. Так вы сможете принимать большее количество людей и, соответственно, станете получать прибыль, превосходящую ваши ожидания.

Плюс ко всему, на фоне остальных конкурентов ваш график будет отличаться удобством. Поэтому среди потенциальных клиентов вы будут пользоваться большим предпочтением, даже в случае отсутствия срочности. Зачем стараться успеть до 20.00, если можно принести вещь к вам после работы или всех дел даже в час ночи?

С чего начинается организация любого дела? С расчетов. Обязательно в письменном виде. Во-первых, так нагляднее, во-вторых, доступнее и понятнее. Еще на стадии планирования позаботьтесь о том, чтобы сопоставить расходы с имеющимся начальным капиталом.

Итак, берем сумму на регистрацию бумаг, приобретение ПО и мебели, добавляем аренду и оплату работникам. Попробуем учесть процентную ставку, с которой вы хотите работать, и вычислим, какое количество займов вам придется выдать, чтобы окупить своё дело.

Например, ваша ставка – 10%. В месяц вы тратите 110 000 рублей, ваша желаемая прибыль – 100 000 рублей. В таком случае необходимо выдать кредитов на сумму не менее 210 000 руб.

Чтобы нормально функционировать вам понадобится площадь помещения от 25 до 80 м². Отдавайте предпочтение тихим, но густонаселенным районам не в самом центре города. Учтите, что важным является наличие потока людей, поэтому выбирайте места рядом с рынками, площадями, станциями метро, оживленными трассами и ТЦ.

Желательно приобрести помещение с отдельным входом, но если такой возможности нет, то можно открыть контору в самом жилом доме.

Важно

Следите, чтобы по близости не располагались прямые конкуренты, а вот соседство с авто-ломбардом только пойдет на пользу. Возможно их клиентов тоже заинтересуют ваши услуги.

К выбору названия отнеситесь внимательно. Не используйте длинных словосочетаний – их трудно запомнить, и они плохо выглядят на вывеске. Пусть имя вашей конторы вселяет надежность и доверие,будет лаконичным и понятным. Например «Старуха-процентщица» или «Жадный барин» плохие варианты, равно как и «Городской ломбард». Старайтесь не впадать в крайности, но и не сливаться с общей массой.

Не стоит называть контору именами собственными, допустим, в ломбард «Олег» не очень захочется закладывать украшения. А вот «БАНКиръ», «Русский займ» и даже «Золотой карат» звучат вполне неплохо.

После того как вы оформили ООО или ИП, самое время подготовить бумаги, чтобы стать на учет во многих других организациях.

В Федеральную службу по финансовому мониторингу вам понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление с просьбой поставить вас на специальный учет – оно пишется произвольно, подписывается владельцем организации и заверяется вашей печатью.
  • Карта, которая способна обеспечить вам постановку на учет. Она заверяется нотариусом и оформляется по форме 2-КПУ.

После этого необходимо оформиться в Пробирной палате. Предоставьте туда :

  • Заявление с просьбой постановки на учет.
  • Специальную заполненную по форме карту.
  • Выписку из письма ЕГРПО.
  • Ксерокопию ИНН.
  • Паспорт.

Это важно

Поправка от 8 августа 2001 года в закон № 128-ФЗ отменяет специальное лицензирование деятельности ломбардов.

Если вы собираетесь открывать ломбард по скупке золота, то вот примерный список оборудования и мебели, которые будут необходимы вам для нормального рабочего процесса.

  • Торговые витрины – 4 штуки.
  • Стеллажи – 2 штуки.
  • Прилавок – 1 шт.
  • Кресла – 2 шт.
  • Лампа для оценщика – 1 шт.
  • Щиток информации – 1 шт.
  • Стол – 2 штуки.

Кроме этого, придется потратиться на оргтехнику:

  • Компьютеры или ноутбуки – 2 шт.
  • МФУ – 1 штука.
  • Телефон стационарный с выделенной линией – 1 шт.

Для обеспечения безопасности приобретите:

  • Железная дверь – 1 шт.
  • Камера видеонаблюдения – 4 штуки.
  • Монитор – 1 штука.
  • Видеорегистратор – 1 штука.
  • Сейф – 2 шт.

И, наконец, никуда не деться от покупки специального оборудования для работы:

  • Весы – 1 шт.
  • Устройство, которое сможет определять подлинность и качество золота – 1 шт.
  • Инструменты для проверки качества камней.
  • Лупы.

Безусловно, это самая большая статья расходов, но вы можете немного сократить её, если купите мебель из недорогих материалов или Б/У. А вот экономить на проф.инструментах или ПК не стоит.

Jadatex PawnShopСамая простая система. Производит автоматизированные расчеты. Работает со всеми видами залогов. Кроме этого, можете настроить в ней удобные для вас ставки и условия.

СмартЛомбардХорошее решение, если кроме кредитов и займов вы решили продавать товары. Идеально адаптируется, позволяет производить все операции в короткие сроки. Русскоязычный интерфейс – явный плюс.

PawnExpertПоддерживает сканирование штрих-кодов, что невероятно удобно при осуществлении платежей. Автоматизирует расчеты доходов и расходов. Помогает облегчить труд сотрудников. Формирует кассовые ордера.

БИТ.ЛомбардСоздана на платформе 1С. Плюсом является то, что ею можно управлять через интернет и даже с мобильного телефона. Полностью исключает человеческий фактор и автоматизирует все процессы в конторе.

Корс ЛомбардХорошая программа, которая сможет самостоятельно оформлять договоры, осуществлять выписку чеков и полностью контролировать процесс выдачи кредита. Незаменима при расчете стоимости ювелирных украшений.

При выборе работников отдавайте предпочтение их опыту и профессионализму.

Им придется иметь дело с украшениями, поэтому нелишним будут знания в сфере металлов и ювелирного искусства. Кассиры должны иметь навыки ведения продаж, разбираться в оформлении бухгалтерии.

Кроме них могут понадобиться профессиональные оценщики – люди, которые на глаз смогут определить пробу украшения и назвать его примерную стоимость. Часто клиенты сдают в ломбарды и вовсе старинные изделия, поэтому знания истории искусства, помогут такому работнику правильно оценить и выявить истинную реликвию.

Обратите внимание

Дело в том, что подобных профессионалов найти самостоятельно очень тяжело, поэтому обратитесь в кадровое агентство, там вам обязательно помогут. Не скупитесь на таких специалистов, ведь именно они могут помочь в процветании вашего дела.

Ну и не забудем о безопасности. Деятельность ломбардов всегда связана с риском ограбления, поэтому надежный охранник необходим вам. Заключите договор с любой охранной организацией вашего города и обеспечьте защиту своему делу.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector