Овердрафт для юридических лиц — условия в Сбербанке и ВТБ24

Перечень документов для получения овердрафта

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта) может выглядеть следующим образом:

  • заявка на кредит овердрафт;

  • анкета предприятия;

  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • гражданский паспорт;

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

  • документ, подтверждающий наличие дохода организации за несколько месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Также к особым требованиям для получения овердрафта относятся:

  • Отсутствие просроченной задолженности перед банком;

  • Наличие непрерывного трудового стажа;

  • Наличие основного места работы;

  • Постоянная регистрация и проживание на территории, обслуживаемой банком.

Следует отметить, что срок непрерывного трудового стажа, который необходим для получения займа, устанавливается каждым банком индивидуально. Каждый  банк  оставляет  за собой  право на определение  необходимого  пакета документа для  оформления  кредитного продукта.

В зависимости от типа залогового имущества это могут быть:

  • копии свидетельства о регистрации ТС и ПТС (автотранспорт);
  • счет-фактрура, договор купли-продажи, накладные (оборудование и товары);
  • техпаспорта, счета, чеки, договоры купли-продажи, гарантийные талоны (личное имущество).

Овердрафт для юридических лиц - условия в Сбербанке и ВТБ24

В случае предоставления заверенных копий при получении кредита «Овердрафт» Заявитель также должен предоставить уполномоченному сотруднику АКБ «Инвестторгбанк» оригиналы документов для сравнения.

Телефон для справок: 8 (800) 200-45-45.

Преимущества овердрафта для юрлиц

Достоинства этого финансового инструмента:

  • Быстрое рассмотрение заявки и моментальное заключение договора. Впоследствие нужно будет лишь принести платежные поручения компании;
  • Получение выгоды, благодаря низким процентным ставкам;
  • В случае увеличения оборота средств компания-заемщик может получить увеличение суммы лимита овердрафта.

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

  • В любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита.

  • Занимать денежные средства можно неограниченное количество раз.

  • Овердрафт — это нецелевой кредит. Поэтому кредитные ресурсы можно тратить на любые цели.

  • Проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта. То есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит.

  • Если овердрафт не был использован, то никакие проценты не начисляются.

  • Сумма кредита постоянно возобновляется. Нет необходимости оформлять новый кредит с банком. Главное условие – вовремя погашать кредит.

  • Нет залога и поручителей. То есть для овердрафта не требуется поручительство третьих лиц или залог. Достаточно поручительство самого клиента-заемщика.

  • Такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи, даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет.

  • Предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте.

  • Держателям  зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз.

  • Клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы. 

Чтобы получить данный кредит необходимо:

  • быть постоянным клиентом данного банка;

  • регулярно получать зарплату в этом банке (т.е. работодатель должен ее регулярно перечислять).

Отметим, что при наличии зарплатной карты с овердрафтом в случае увольнения с постоянного места работы овердрафт отключается автоматически.

Как правило, лимит овердрафта по  карте  небольшой,  и  в случае  ухода «в минус»,  лимит овердрафта  сразу перекрывается поступающими на счет  средствами  от  заработной платы. Сумма овердрафта по данному виду кредита определяется исходя из суммы заработной платы (лимит не более 2-х месячных зарплат). Проценты равны 15%-20% годовых.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Льготы ветеранам участникам ВОВ и их вдовам документы

При этом проценты будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно  потраченные средства.

Овердрафт от Сбербанка

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Каждый банк предлагает разные условия овердрафта для клиентов – юридических лиц. Например, в Сбербанке действуют две программы: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». «Экспресс-Овердрафт» предоставляется заемщику на следующих условиях:

  • Срок – до 12 месяцев;
  • Ставка – до 14,5% ;
  • Максимальный лимит – до 2,5 млн. рублей;
  • Залог и поручители – не обязательны.

«Бизнес-Овердрафт» подключается к счету на следующих условиях:

  • Срок – до 12 месяцев;
  • Ставка – от 12%;
  • Сумма до 17 млн рублей;
  • Залог – поручительство.

Клиенты Сбербанка, решившие оформить овердрафт, могут не подключать к нему страховку. При этом они обязаны будут заплатить комиссию – 1,2% от всей суммы. Величина комиссии обычно составляет 7,9 – 60 тыс. рублей. После того как клиент подпишет все необходимые документы, ему нужно будет ждать решения от банка – до 8 рабочих дней.

Чтобы получить овердрафт в Сбербанке, клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • Быть резидентами РФ;
  • Иметь выручку за год – в размере до 400 млн. рулей;
  • Быть зарегистрированными в качестве ООО, ЗАО или ИП более 6-12 месяцев;
  • Возрастные ограничения заемщиков – от 21 года при открытии и до 70 лет на момент погашения овердрафта.

Кроме этого, заемщики должны подготовить некоторые документы:

  • Устав фирмы со всевозможными изменениями;
  • Свидетельство о регистрации компании;
  • Лицензии и выписка из ЕГРЮЛ;
  • Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

Необходимы будут также документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. Погашать задолженность можно будет траншами или каждый месяц после накопления долга.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надёжным организациям с целью привлечения предприятий на расчётно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается исходя из  кредитного оборота по счету клиента.

Сотрудники  финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных  средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами, и учитываются выплаты по кредиту, с учетом оплаты процентов, точно так же  как и в классическом  овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без  целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три.

Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учёта финансового состояния предприятия, под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

К таким поступлениям денежных средств относятся продажа/покупка валюты на валютной бирже, возврат срочного депозита. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, разделенную на 1.5.

Средняя процентная ставка в таком случае  будет равна  15% годовых.

Документы для залога при получении кредита «Овердрафт» для юридических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счёт денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком. Это приводит к существенной экономии расходов на выплату процентов по кредиту-овердрафту.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Как првильно написать запись считать недействительной

Отметим, что кредит-овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счёт, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

  • сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка.

  • вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

Обладая таким вкладом, при появлении непредвиденной потребности в денежных средствах на короткое время, заемщик может не расторгать банковский депозитный договор, а использовать кратковременный банковский овердрафт, не потеряв при этом начисляемых банком процентов по депозиту.

При оформлении кредитной  банковской карты овердрафт в договоре с банком прописываются следующие моменты:

  • сумма кредитного лимита на карте;

  • процентная ставка за использование кредитных средств;

  • наличие и продолжительность льготного периода;

  • схема расчета льготного периода;

  • комиссия за обслуживание;

  • комиссия за снятие денег  в банкомате;

  • штрафные санкции за нарушение условий договора.

Кредитные карты овердрафт

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.

Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:

  1. Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая  каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита  устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть  существенно выше ежемесячных поступлений и  превышать их в несколько раз.

  2. Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

  3. Проценты. Процентная ставка овердрафта выше  ставки по кредиту.

  4. Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.

  5. Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

  6. Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.

    Но и вернуть  заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат  произойдет, как только они зачислятся на счет.

    С целью  получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности.  Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора

  7. Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.

Анкета.

К заявке на получение средств для малого бизнеса в АКБ «Инвестторгбанк» необходимо приложить:

  • копии Учредительных документов (Устав, Договор об учреждении общества) Заемщика с изменениями;
  • копию Свидетельства о госрегистрации (если регистрация произошла до 01.07.02, то подается копия Свидетельства о внесении записи о юрлице в ЕГРЮЛ);
  • копию свидетельства, подтверждающего постановку юридического лица, обращающегося для получения кредита «Овердрафт», на учет в налоговом органе;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • документы, которые подтверждают назначение на должность и наличие полномочий у лиц, действующих от имени юрлица (протокол общего собрания совета директоров/ учредителей/акционеров, доверенности, решение единственного участника/акционера);
  • приказ о назначении главного бухгалтера либо о возложении обязанностей по ведению бухучета на руководителя (если в штате отсутствует такой сотрудник);
  • копии паспортов поручителей, учредителей, лиц, которые имеют право на подпись (руководитель и главный бухгалтер);
  • решение органа управления, имеющего соответствующие полномочия, касающееся одобрения кредитной сделки, которая отвечает критериям крупной сделки (если сумма кредита «Овердрафт» составляет свыше 25 % от стоимости активов лица-заемщика) и/или сделки с заинтересованностью согласно федеральному законодательству;
  • официальная бухгалтерская отчетность за три последние отчетные даты, которые предшествуют получению кредитного продукта (Бухбаланс, Отчет о прибылях и убытках). Обязательна отметка налоговой инспекции либо протокол входного контроля. В случае направления документации в налоговую почтой необходимо наличие квитанции об оплате почтовых услуг;
  • выписку о движении средств за последние 6–12 мес. по расчетным счетам. Должна отсутствовать картотека № 2 и ссудная задолженность;
  • копии договоров о купле-продаже, заключенные с поставщиками по основной деятельности (5 основных контрагентов);
  • копии документов купли-продажи с основными покупателями (5 основных контрагентов);
  • копии договоров, заключенные о совместной хозяйственной деятельности с крупными партнерами;
  • копии договоров аренды транспорта и помещений, а также договоров о совместной деятельности, необходимые для получения кредита «Овердрафт»;
  • Копии лицензий, подтверждающие право на занятие определенными видами деятельности, а также разрешений, патентов (если таковые имеются).
  • копии регистрационного пакета третьего лица, если оно выступает в качестве поручителя или залогодателя для кредита «Овердрафт» для юридических лиц;
  • прочие документы, в том числе данные по управленческому учету, которые могут содействовать принятию решения о предоставлении кредитного продукта (контракты, счета-фактуры, договоры поручительства, таможенные декларации).
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Служебка на оплату такси образец 2020 год

Недостатки овердрафта

Главный недостаток овердрафта заключается в начислении высоких процентов по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

То есть проценты по овердрафту практически всегда больше, чем по целевым кредитам или кредитам с обеспечением, так как отсутствие обеспечения повышает риск невозвращения кредита.

В связи с этим банки, устанавливая высокие процентные ставки за пользование овердрафтом, компенсируют свои риски.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести следующие моменты:

  • Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора;

  • Устанавливается лимит на максимальный размер кредита;

  • Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг;

  • Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями;

  • Скрытые платежи. Такие, например, платежи, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое;

  • Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector