Порядок закрытия расчетного счета в банке в 2020 году

Заявление в банк

Решив открыть счет, необходимо сначала выбрать банк и выяснить его требования к документам. Сделать это можно тремя способами:

  • лично посетив финансовое учреждение;
  • получив консультацию по телефону;
  • изучив информацию на официальном сайте.

На интернет-портале учреждения можно найти и сам образец заявления. Перед тем, как подавать заявку, лучше сразу подготовить весь пакет документации. Это значительно ускорит процесс рассмотрения поданной информации и оформления договора. Если у Вас возникают трудности со сбором документов, тогда советуем обратится в Альфа-банк, менеджеры этого банка помогут подготовить и оформить все необходимые документы.

Большинство банков, имеющих сайты, предлагают подавать заявления в электронном виде. Подобный подход упрощает процесс и экономит время обеих сторон. После рассмотрения заявки банк направляет уведомление клиенту и назначает встречу для закрепления сделки.

Какой бы способ подачи заявления клиент не выбрал, при открытии расчетного счета он должен получить справку. Этот документ обязателен для уведомления налоговой службы, Пенсионного фонда и Фонда социального страхования.

Если клиент хочет разорвать договор

Согласно с законодательством, клиент в любое время имеет право разорвать договор. Процедура закрытия расчетного счета в банке предусматривает подачу заявления, в котором изложено намерение клиента. Каждое финучреждение использует свою типовую форму. Кроме того, необходимо иметь при себе паспорт.

Заявление желательно заполнять в двух экземплярах, чтобы работники финансового учреждения поставили на одном из них отметку о принятии. Такая предосторожность необходима на тот случай, если банк не ликвидирует учетную запись и будет продолжать насчитывать комиссию за использование р/с. Имея копию поданного заявления с соответствующей отметкой, можно максимально обезопасить себя в такой ситуации.

Если на р/с есть деньги, то в заявлении надо сделать распоряжение относительно них:

  • выдать остаток наличными через кассу;
  • перевести в другое финансовое учреждение.

Банк должен предоставить остаток не позже семи дней после подачи заявления. Лучше всего, если организация непосредственно перед ликвидацией учетной записи снимет наличные или переведет их в другой банк – это значительно ускорит процедуру. Также нужно передать банку все привязанные к р/с документы – чековые книжки, в которых есть неиспользованные чеки.

Ликвидация учетной записи происходит в первый рабочий день, следующий за списанием денежных средств. Если же лицо не оставило никаких распоряжений относительно денежных средств и не является для их получения через кассу, то по истечении 60 календарных дней остаток перечисляется на специальный р/с в Банке России.

Пакет документов для других форм собственности

Процесс оформления договора в банке обычно четко отлажен и автоматизирован. Требования к предоставляемым документам основываются на перечне, указанном в Инструкции №28 Центробанка Российской Федерации (глава четвертая).

Бумаги на открытие расчетного счета в банке, которые должны предоставить индивидуальные предприниматели, следующие:

  1. Паспорт индивидуального предпринимателя. Заверяются копии главного разворота и страницы, указывающей прописку. Оригинал предоставляется лишь для идентификации.
  2. ИНН индивидуального предпринимателя.
  3. Свидетельство ИП о государственном статусе регистрации.
  4. Документ, свидетельствующий о факте постановки на учет в налоговой службе (выдавался в день регистрации индивидуального предпринимателя).
  5. Документ ЕГРИП – выписка для ИП. Этот документ должен иметь дату регистрации, не превышающую одного месяца. Его можно запрашивать и в налоговой, например, подавая заявку через интернет. Но самым лучшим вариантом считается тот, при котором расчетный счет открывается в первый месяц после открытия ИП.
  6. Карточки, на которых представлены образцы подписей ответственных лиц, а также печати предприятия (если они есть).
  7. Документ, подтверждающий полномочия лица, представляющего организацию и имеющего право подписывать договор.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Выемка документов при налоговой проверке

Перечисленные бумаги, как правило, предоставляются в виде заверенных копий. Оригиналы требуются только для идентификации или подтверждения подлинности документов. Копии заверяются двумя способами:

  • у нотариуса;
  • непосредственно в банке.

Требования к копиям и способу их заверки у разных банков могут отличаться друг от друга. Поэтому лучше прояснить этот момент еще до начала сбора пакета бумаг.

Оформление бумаг для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или другой организации (например, ООО) принципиально не отличается. Кроме стандартного пакета, любому юридическому лицу необходимо иметь следующие заверенные копии:

  • Перечень документов для открытия расчетного счетаустав и учредительные договора;
  • протокол о создании организации с подписями высшего руководства;
  • протоколы о назначении в должность гендиректора и главбуха предприятия, а также лиц, имеющих полномочия заключать с банком договора;
  • документация об использовании юридического адреса.

Список документов может быть расширен самим банком, в соответствии с его внутренними требованиями. Лучше прибегнуть к помощи профессионалов, чтобы не допустить ошибку.

Полезная информация

  1. Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Он может осуществлять операции наличными, если финансовый оборот не превышает 100 тысяч рублей в месяц.
  2. Если необходимость в счете все же предполагается, лучше открыть его в первый месяц существования ИП. Это значительно упростит процедуру сбора документов, необходимых для подачи заявления в банк.
  3. Открывая р/с, следует сразу определиться с характером проводимых на нем операций. Для оплат личного плана лучше отдельно оформить индивидуальный счет физлица, иначе в налоговой службе появятся вопросы о несоответствии конечного баланса.
  4. Оформляя договор с банком, можно получить пластиковую карту, привязанную к р/с. Это упростит процесс вывода средств: предпринимателю не нужно будет обращаться в кассы банка и платить лишнюю комиссию.

Дополнительные справки и требования

Например, некоторые банки требуют, чтобы все копии заверялись у нотариуса. Другие допускают, чтобы эта процедура осуществлялась только по отношению к основным документам, таким как Свидетельство о государственной регистрации. Последнее время все большее количество кредитных организаций стараются упростить процесс для клиента и сами заверяют всю необходимую документацию, просто сверив ее с оригиналами.

Кроме списка, предусмотренного Инструкцией №28, банк может запросить письменное уведомление о присвоении статистического кода. Получить такую справку можно в Федеральной службе «Росстат» в течение одного или двух рабочих дней. При этом оплачивается государственная пошлина и предоставляются следующие документы:

  • паспорт и ИНН предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • справка о нахождении на учете в налоговой.

Нередко финучреждениями запрашиваются и лицензии или патенты, если ИП занимается деятельностью, требующей оформления подобных документов. Интерес проявляется и к уставу (если таковой имеется).

Все дополнительные требования обуславливаются внутренними инструкциями каждого конкретного банка.

Документы на открытие расчетного счета, которые должен оформить предприниматель, не ограничиваются только перечнем для подачи заявления и для заключения договора с банком. Ему еще необходимо уведомить государственные структуры о факте открытия счета:

  • налоговую службу;
  • пенсионный фонд;
  • страховой социальный фонд.

Делается это в течение первых семи дней с момента начала функционирования расчетного счета. Иначе не избежать штрафа в пять тысяч рублей за несоблюдение законодательных правил Налогового Кодекса (статья №118) и взыскание с предпринимателя две тысячи рублей, если он не уведомит пенсионный и страховой фонды.

Основанием для подачи заявления во все три структуры (ФНС, ПФР и ФСС) является справка об открытии расчетного счета, которую обязан выдать банк в день подписания договора на обслуживание р/с.

По статье №23 Налогового кодекса РФ (пункт 2, подпункт 1), предприятие обязано уведомить налоговые органы о факте открытия расчетного счета. Форма для заявки используется та, что утверждена федеральным законом (ММВ_7_6/362 от 09.06.11г), то есть № С_09_1.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Как правильно оказать финансовую безвозмездную помощь от учредителя ООО – проводки и оформление. Проводки по взносу от учредителя на расчетный счет

Форма-заявление оформляется двумя экземплярами:

  • первый хранится в налоговой;
  • второй остается у предпринимателя; на нем налоговой службой ставится штамп, свидетельствующий о том, что сроки и правила уведомления учтены.

Образец формы С_09_1 можно найти на официальном портале налоговой РФ. При заполнении документа следует обратить внимание на такие моменты:

  • лист №3 заполняется лишь государственными организациями, такими как казначейство;
  • в графе о банке, в котором был открыт счет, нужно указать полное наименование кредитной организации, без сокращений, а также все ее реквизиты (ИНН, адрес и т. д.).

Передать заполненную форму можно двумя способами:

  1. Лично посетив налоговую и получив штамп на своем экземпляре.
  2. Отправив заказным письмом, с перечнем вложенных документов и уведомлением о получении. В качестве ответа почтальон вручит карточку, в которой будет указана дата получения налоговыми службами документа. Это почтовое извещение вместе со вторым экземпляром формы хранится у предпринимателя.

Отправлять форму-уведомление в электронном виде не рекомендуется. На сегодня этот вид отправки документов может вызвать некоторые затруднения в подтверждении их получения.

Формы для заполнения уведомления пенсионной и страховой социальной служб также можно найти на официальных сайтах этих фондов. Там образец документа и нюансы его правильного заполнения всегда поддерживаются в актуальном состоянии и обновляются, если происходят какие-либо изменения в требованиях к его оформлению.

Форма заполняется в двух экземплярах, один из которых остается у предпринимателя с отметкой соответствующего фонда.

Что касается социального страхования, сообщать об открытии расчетного счета в этот фонд не нужно, если индивидуальный предприниматель не имеет наемных работников.

Если р/с закрывается по инициативе банка

Где взять документы для открытия расчетного счета

Порядок закрытия расчетного счета в банке предусматривает право финансового учреждения стать инициатором ликвидации соответствующей учетной записи. Это происходит в случае, если на р/с отсутствуют деньги на протяжении двух лет. Но если в договоре предусмотрен другой срок, то принимаются во внимание указанные положения договора.

О своем намерении банк должен предупредить клиента, отослав на его адрес письменное уведомление. Если на протяжении двух месяцев после отправки предупреждения пополнения не произойдет, то договор считается разорванным, а р/с закрывается.

Судебное решение

Суд может постановить решение о закрытии р/с на основании заявления финансового учреждения в двух случаях:

  1. Если остаток на нем меньше суммы, установленной договором или банковскими правилами. Причем финансовое учреждение должно письменно уведомить своего клиента о недостатке средств и предоставить ему месячный срок для увеличения остатка. Если на протяжении выделенного времени пополнение не будет произведено, то счет закрывается в судебном порядке.
  2. Если в течение года на р/с не было проведено ни одной операции.

О закрытии р/с клиенту приходит от банка письменное уведомление. На этом процедура считается завершенной.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Сроки выплаты заработной платы в 2020 году

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история — были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

  1. Паспорт — с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
  2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Какому банку довериться?

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Однако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector