Судебная практика по банкротству физических лиц и граждан в Саратове

Судебная практика на текущий момент

1

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

3

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

4

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

5

В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

6

По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем для того, чтобы погасить возможную «волну мошенничеств».

Судебная практика по банкротству физических лиц и граждан в СаратовеДонсков Дмитрий Игоревич
  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если бы закон предусматривал 100% освобождение от долгов всех, кто прошел процедуру банкротства физического лица, то это спровоцировало бы следующие ситуации:

  • Люди бездумно набирали бы кредиты, несколько месяцев платили, а потом обращались бы в суд за списанием этих долгов.
  • Вместо того, чтобы, как и положено в процедуре банкротства, продать имущество взамен на списание долгов, люди бы его самостоятельно распродавали незадолго до банкротства, а вырученные деньги тратили бы не на расчёты с кредиторами, а на личные нужды.

Банкротство физических лиц – сравнительно недавний институт в правовой системе нашей страны: физические лица получили возможность объявить себя банкротом только в прошлом году. Но уже в начале текущего года  количество подобных исков превысило тысячи.

В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления. Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.

Также не стоит заключать необдуманные сделки, которые в дальнейшем могут вызвать некоторые подозрения у суда. Например, не стоит дарить друзьям или родственникам дорогие вещи.

Подобные сделки в дальнейшем могут быть оспорены в суде. При этом нужно учитывать, что подобная практика уже имеется.

Также не рекомендуем обналичивать с банковских счетов все свои сбережения и пытаться как-то их спрятать. Все равно в дальнейшем придется предоставить суду выписку из банковских счетов. А подобные действия могут повлечь за собой плохие последствия.

Необходимо также помнить о том, что суд выносит решение о признании физического лица банкротом не просто так. Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

Например, если должник имеет ежемесячный постоянный доход, то суд может ввести план реконструкции долга. Соответственно, должник должен будет выплачивать свои долги в течение последующих трех лет.

Если всех вырученных с продажи имущества денежных средств не хватит для удовлетворения требований кредиторов, то в этом случае остальная часть долга будет списана

Условия процедуры

Весь процесс банкротства физических лиц получил свое тщательное законодательное регулирование.

Слово «банкротство» формируется из двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Первое слово означает – « скамья», а второе – «сломанный».

Именно на ней ростовщики осуществляли сделки и встречались со своими клиентами. Если же владелец скамьи разорялся, он просто ломал ее.

В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом. Но подобное исковое заявление может предъявить также и кредитор должника. В этом случае речь идет о принудительном банкротстве.

Основания

В соответствии с действующим законодательством чтобы начать процесс банкротства, необходимо наличие определенных оснований.

В частности:

  • долг физического лица должен составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Кроме того физическое лицо должно быть неплатежеспособным и иметь также документы, которые подтверждают данный факт. А как можно подтвердить неплатежеспособность и за какие именно долги физическое лицо может иметь? По сути это могут быть любые долги. Например, долг по расписке, долг по коммунальным услугам, долги по кредитам и т.д.

Это дает должнику возможность зафиксировать сумму долга и снизить проценты или штрафы. Суды, принимая решение о признании физического лица банкротом, в первую очередь оценивают его финансовое состояние, причины, из-за которых о не может выполнить свои обязательства и т.д.

При этом важную роль играет добросовестность должника. Должник считается добросовестным.

Если он:

  • не скрывался от кредиторов;
  • всегда получал их уведомления;
  • письменно сообщал им о невозможности осуществления своих обязательств и т.д.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  ЭЦП для таможни купить ЭЦП для таможни юридическим лицам в Москве

При этом уведомления кредиторам необходимо отправлять в письменной форме заказным письмом.

Случаи отказа

Иск о банкротстве физических лиц в судебной практике может быть оставлен без рассмотрения. Если исковое заявление было составлено неправильно, суд может принять решение о его возвращении заявителю.

Суд может также оставить заявление без рассмотрения, если не была оплачена вся сумма госпошлины.

Давайте более тщательно обсудим детали банкротства физических лиц.

Законная база

Основной законодательной базой является Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Именно этим законом регулируется весь процесс признания физического лица банкротом.

Возможные проблемы

Одной из проблем, возникающих в процессе банкротства, является неправильно составленное исковое заявление. А практике истцы часто забывают прикрепить к исковому заявлению  необходимый перечень документов. Подобные заявления суд оставляет без рассмотрения.

А практике часто возникают проблемы также в тех случаях, когда должник пытается избавиться от своего имущества, непосредственно перед началом процесса банкротства заключая различные сделки.

В дальнейшем это может считаться преднамеренным банкротством, из-за чего должник может быть привлечен к ответственности. Кроме того в дальнейшем подобные сделки могут быть оспорены.

Права и условия

По делам о банкротстве физических лиц Верховный суд дал свои разъяснения. В частности, суд разъяснил, что не нужно путать обязанность объявить самого себя банкротом и соответствующее право.

В частности, гражданин обязан предъявить соответствующее заявление, если размер его долгов превышает 500 000 рублей и выплата одного долга в дальнейшем сделает невозможным выплату других долгов физического лица.

Что же касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Подводные камни

Банкротство имеет также и свои подводные камни. В первую очередь необходимо обратить особое внимание на процесс сбора документов. Как правило, этот процесс занимает не больше недели.

Еще одна проблема, которая может возникнуть на практике. Это – наличие совместного имущества. Если должник находится в зарегистрированном браке, то автоматически возникает вопрос совместно нажитого имущества.

Например, если имеется квартира, в качестве собственника которой указан супруг должника, и данная квартира была приобретена в течение совместной жизни, то в этом случае доля должника в квартире может быть продана.

Ведь в соответствии с действующим законодательством конкурсный управляющий обязан выявить все имущество должника, в том числе и совместное. Именно поэтому на это необходимо обратить особое внимание при банкротстве.

Законодательный акт о банкротстве действует на территории РФ с 1.10.2015 года. Он позволяет объявить физическим лицам о своем банкротстве и избавиться от кредитной ноши. Федеральный акт от 2014 года «о банкротстве» регулируют вопросы о несостоятельности граждан и процедуры, исполняемые в отношении физических лиц.

Процедура судебного акта предусматривает несколько вариантов выхода из возникшей финансовой ситуации:

  1. Мирное урегулирование конфликта с кредитором во внесудебном порядке без участия коллекторских агентств и назначения штрафных действий за просроченные обязательства.
  2. Перерасчет кредита с дальнейшей выплатой по новому методу и отсрочкой на три года.
  3. Объявление о банкротстве.

Банкротство физических лиц 2018

С 2015 по 2018 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2018 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право пройти процедуру банкротства при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки.

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического не бесплатная.

В процедуре реструктуризации долгов доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев) все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Апелляционная жалоба на решение московского городского суда

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего. Как и где найти финансового управляющего?

Как и где найти финансового управляющего?

Особенности и проблемы в судебной практике

Банкротство, как и любой другой судебный процесс, имеет некоторые особенности, требующие опыта и практики. На рынке услуг стали появляться многочисленные некомпетентные юристы, бывшие коллекторы, сменившие направленность. Из-за неправильного составления документов и ведения дела множество заявлений остаются в неподвижном состоянии.

Первое, на что стоит обратить внимание – это составление заявления. К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.

Если рассматривать процедуру банкротства в целом, то существует несколько причин неподвижности заявлений:

  1. Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры;
    Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин. управляющего – 25 000 рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций. Бывает, что юристы считают, что сумма пошлины – 300 рублей, или 3000 р. Это неверно и зачастую служит причиной для остановки рассмотрения дела.
    Сумма пошлины всегда составляет 6 тысяч рублей, в независимости от лица (физическое или юридическое).
  2. Некорректное составление документов;
    Бывает, что отсутствует лист кредиторов, квитанции, опись собственности.
  3. Сделки физического лица.

Вопрос касается совершений сделок с имуществом в предбанкротном состоянии. Нет смысла передавать собственность кому-либо из родственников. Например, гражданин решил подарить авто своей маме. Несложно догадаться, к чему приведут такие действия. При объявлении банкротства такая сделка будет с легкостью оспорена, а транспортное средство вернется к лицу для реализации.

Банкротство физических лиц: нюансы и последствия

Последние 10 лет в связи с возросшим количеством долгов перед банковскими организациями обсуждался закон, позволяющий признавать банкротами физические лица. Невзирая абсолютно на то, что он вступил в силу июля месяца 2015 года, многие до сей поры не знают нюансов процедуры.

Процедура объявления финансовой несостоятельности физических лиц, а также предпринимателей, регламентируется законом 154-ФЗ. В нем закрепляется возможность признания банкротом гражданина судебными органами.

При этом они могут предложить альтернативные способы урегулирования вопроса путем подписания мирового соглашения либо проведения реструктуризации.

Инициировать начало процедуры банкротства может не только сам должник, но и кредитор.

Инстанцию, в которую следует обращаться, выбирают в зависимости от статуса гражданина, желающего стать банкротом. Если это индивидуальный предприниматель, заявление будет рассматриваться в арбитражном суде, если физическое лицо – в суде общей юрисдикции.

Законодательно закреплена также возможность возбуждения дела о банкротстве после смерти должника. В этом случае его инициаторами могут выступать кредитор или наследники.

Объявить себя банкротом может не каждый.

Для того, чтобы получить такую возможность, должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма долгов превышает пятьсот тысяч рублей;
  • отсутствует доход, который необходим для гашения задолженности;
  • просрочка платежей превысила три месяца.

Отсутствие платежеспособности гражданина определяется тем, что после оплаты платежей по кредитным обязательствам у него должна оставаться сумма меньше установленного законом минимума, необходимого для жизни. В результате получается, что он не в состоянии оплачивать коммунальные платежи, а также содержать иждивенцев.

Доказательством факта несостоятельности заемщика могут стать болезнь, потеря трудоспособности, увольнение с работы. При этом все эти случаи подтверждаются документально.

Состав пакета документов, на основании которых физическое лицо будет признано банкротом, зависит от того, кто подает заявление. Чаще всего инициаторами процедуры выступают кредитор либо сам должник.

В случае, если процедуру банкротства инициирует кредитор, понадобятся следующие документы:

  • копии документов, подтверждающие факт наличия задолженности и причины ее возникновения – договор, выписка со счета, претензии, переписка с заемщиком;
  • документы, которые могут подтвердить, что должник неплатежеспособен;
  • выписка из ЕГРИП.

После подачи этого пакета документов в суд начинается процедура по признанию гражданина банкротом.

В том случае, если процедура инициируется непосредственно должником, к уже указанным выше документам придется добавить:

  • подробную информацию о наличии различных типов задолженности;
  • список имущества, принадлежащего заемщику, с подробной информацией о нем;
  • информацию о финансовом состоянии – выписки со счетов, справка о признании безработным, справка о полученных доходах за последние 3 года;
  • сведения о составе семьи – копии свидетельств о заключении, расторжении брака, рождении детей.

Невзирая на то, кто принял решение о начале процедуры банкротства, к пакету документов прикладывается квитанция об уплате государственной пошлины. На сегодняшний день размер этого платежа составляет 6 000 рублей.

Помимо этого, на счет судебных органов необходимо перечислить 10 000 рублей, которые пойдут на оплату вознаграждения конкурсного управляющего.

О последствиях банкротства физического лица узнайте из видео.

После того, как в судебные органы будут направлены необходимые документы, дело о признании физического лица финансово несостоятельным будет внесено в график рассматриваемых в инстанции дел. При этом нет необходимости обращаться в суд лично.

Ходатайство может быть направлен при помощи сети Интернет.

Суд рассматривает документы и принимает решение об обоснованности подачи заявления. Если будет выявлено достаточно причин, будет возбуждено делопроизводство.

Причины отказа

Существует ряд обстоятельств, по которым суд имеет право отказать в признании должника банкротом.

Это может быть непогашенная судимость у заемщика за:

  • экономические преступления;
  • фиктивное или преднамеренное проведение банкротства;
  • мелкие хищения, а также порчу имущества.

Еще одной причиной для отказа может быть повторное обращение за признанием банкротом в период менее пяти лет со дня предыдущей процедуры.

Одним из вариантов завершения процедуры банкротства является заключение мирного соглашения. В этом случае суд предлагает заемщику отсрочку платежа на срок не больше 3 месяцев.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Должностная инструкция администратора ветеринарной клиники скачать

Должник при этом должен предоставить план гашения долга. Он включает график погашения с указанием того, какие суммы будут вноситься ежемесячно, а также расчет денежных сумм, оставляемых заемщиком для личного пользования.

При этом суд может принять решение о реструктуризации долга без начисления дополнительных штрафов. В этом случае сумма платежей уменьшается, а срок погашения увеличивается.

Если впоследствии должник допустит нарушение утвержденного в суде плана погашения, будет проведена процедура банкротства с обязательным назначением управляющего. Должник не имеет при этом права оформлять новые кредиты.

Если мировое соглашение достигнуто не было, гражданина признают банкротом и назначают ему финансового управляющего. Именно ему поступают права на распоряжение принадлежащим заемщику имуществом. Нельзя проводить сделки без участия управляющего, иначе они будут считаться недействительными.

Имущество должника реализуется посредством торгов. Именно с полученных в результате сумм будет осуществляться погашение долгов. При этом закон накладывает ограничение на часть имущества, не подлежащего реализации.

суд

То есть, не может быть продано:

  • единственное жилье;
  • бытовые предметы и личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо;
  • домашний скот;
  • призы и награды;
  • предметы, предназначенные для осуществления профессиональной деятельности;
  • транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью.

При этом законодательно закреплено право оспаривания сделок. Поэтому заемщик не сможет переоформить имущество, находящееся в его собственности, на третьих лиц.

Судебная практика

За время действия закона о признании банкротами физических лиц, судебная практика выявила массу характерных черт этой процедуры. Так, стало ясно, что кредиторы инициируют банкротство только тех лиц, у которых имеется какое-либо имущество.

Действительно, стоит ли возиться, если в результате ничего получить не удастся?

При попытке физических лиц объявить себя банкротами самостоятельно нередки случаи отказа в возбуждении дела по причине непредставления всех необходимых документов. Многие забывают о том, что имущество, нажитое в браке, является совместным. По этой причине оно может попасть под реализацию.

Следует также помнить, что сделки, которые осуществлялись в течение трех лет до момента признания банкротом, могут быть признаны недействительными. Поэтому тем, кто продавал какое-либо имущество в этот период, следует отложить процедуру банкротства.

Процесс признания физического лица банкротом может привести к ряду последствий. При этом имеются как позитивные, так и вовсе негативные для заемщика.

Позитивные

Банкротство физических лиц: что недоговаривают юристы?

Многие считают, что для заемщика процедура банкротства является исключительно позитивным процессом. Действительно, даже в том случае, если имущество, принадлежащее должнику, не сможет покрыть всех долгов, его финансовые обязательства, действовавшие на момент подтверждения несостоятельности, будут закрыты.

Помимо этого, будет прекращено начисление всех штрафов и неустоек. Это помогает гражданину решить финансовые проблемы и начать жизнь, так сказать, абсолютно с чистого листа.

Негативные

Однако, помимо положительного влияния банкротства на жизнь должника, можно выделить и ряд негативных последствий:

  • повторно объявить себя банкротом можно не раньше, чем через 5 лет;
  • при желании оформить кредит на банкрота возлагается обязанность сообщить потенциальному заемщику о признании его несостоятельным;
  • гражданин, признанный банкротом, не имеет право занимать никакие руководящие должности, а также иным образом участвовать в руководстве организациями;
  • невозможность регистрации в качестве предпринимателя;
  • запрет выезда за границу.

С целью не допустить наплыва лиц, которые путем объявления себя финансово несостоятельными стремятся избежать законных выплат без существенных на то оснований, была установлена ответственность за фиктивное банкротство.

Так, при намеренной инициации процедуры, а также попытке сокрыть имущество, грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Возможность объявления себя банкротом у россиян появилась недавно. При ближайшем рассмотрении становится ясно, что в этой процедуре заложено огромное количество подводных камней.

Судебные прецеденты

Дело № A54-24475/2014

В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова. Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 тысячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам.

А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового положения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было приобретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин является безработным.

копилка

Суд принял решение об удовлетворении заявления о А.Антипова банкротом.

Дело № A48-35785/2015

Арбитражный суд Пермского района рассмотрел заявление о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом.

На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла 28 853 247 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент невозможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведаться, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного банкротства, подозрительные сделки.

Найденного имущества недостаточно для погашения задолженности.

Суд постановил признать Е.С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.

Вопросы-ответы

юрист

Сделки могут быть оспорены, но для этого потребуются основания. Например, если цена соглашения была ниже рыночной. Если квартира была вашим единственным имуществом, то смысла ее оспаривать нет, потому что она вернется в вашу собственность, откуда невозможно будет ее реализовать.

Отличается ли судебная практика от закона?

Материальные нормы закона активно применяются судом.

Может ли дело о банкротстве завершиться за 4 месяца, как обещают некоторые агентства?

Нет. Рассмотрением дела занимается только суд. Практика говорит о ориентировочном сроке в 1 год.

Стоит ли пытаться решить свои финансовые проблемы банкротством?

Сейчас активно ведаться практика банкротства физических лиц. Если вы соответствуете всем условиям, то смысл попытаться есть.

Юридической помощь

Моя пенсия – 10 тысяч рублей в месяц, имеется несколько кредитов. Возможна ли реструктуризация в моем случае?

Нет. В вашем случае не возможна реструктуризация.

Может ли закон о банкротстве физических лиц быть отменен?

В теории да, но пока такой вопрос не обсуждался.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector