Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Что такое банковская гарантия и какие ее виды различают

Банковской гарантией называется заключаемое в письменном виде обязательство кредитно-финансовой организации, выступающей гарантом выплатить бенефициару (заказчику), который является кредитором принципала (подрядчика), фиксированную сумму денег на определённых условиях, как только бенефициар письменно потребует её выдачи.

На сегодняшний день предприятия могут получать банковские гарантии различных типов. Все доступные гарантии можно условно разделить на несколько групп по таким признакам, как:

  • Назначение: гарантии даются на платёж, исполнение, возврат аванса, коносамент, а также бывают тендерными и таможенными.
  • Обеспечение: банковская гарантия может быть как покрытой, так и не покрытой.
  • Условия выполнения платежа: гарантии бывают условными и безусловными.
  • Возможность отзыва: безотзывные и отзывные банковские гарантии.

Банковская гарантия платежа – это обеспечение оплаты оказанных услуг, поставленной продукции или произведённых заказчиком работ в срок и в полном объёме. Если поставка товара совершилась, услуга оказана, но покупатель их не оплатил в срок, бенефициар (поставщик) вправе письменно обратиться к гаранту, роль которого играет банк, с соответствующим заявлением. Гарант обязан его удовлетворить – выплатить бенефициару всю гарантированную сумму.

Если речь идёт о гарантиях исполнения, то они предназначены, чтобы компенсировать бенефициару (которым в данном случае является покупатель) убытки из-за ненадлежащего исполнения контрактных обязательств поставщиком. Этот тип гарантии используют в тех случаях, когда хотят уверить заказчика в том, что выполнят свои обязательства на должном уровне, а также его применяют победители торгов, обязанные предоставлять обеспечение исполнения контрактов.

Тендерная гарантия – по сути, та же гарантия исполнения, но применяемая в более узком контексте — исключительно в тендерных торгах.

Получив таможенную банковскую гарантию, компании, участвующие в торговых операциях, оптимизируют своё взаимодействие с таможенными органами, она позволяет получить отсрочку по выплате таможенных платежей и сборов.

Гарантии коносамента необходима, чтобы обеспечить обязательства перевозчика груза, если партия продукции передаётся без специального документа, подтверждающего права на неё (коносамента).

Коносамент является стандартным документом, который грузоперевозчик получает от отправителя после того, как груз принят к перевозке. Он широко используется в международных грузоперевозках и выполняет целый ряд функций: даёт держателю право распоряжаться грузом, удостоверяет приём груза и заключение договора, играет роль товарораспределительного документа.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Покрытыми называются те банковские гарантии, которые можно получить, внеся денежные средства за счёт покрытия.

Непокрытые банковские гарантии не требуют, чтобы принципал вносил собственные деньги: ему достаточно предоставить в залог своё имущество – депозит, транспортные средства, недвижимость.

Если банковская гарантия выплачивается по письменному требованию бенефициара только тогда, когда он выполнит свои гарантийные обязательства (и документально подтвердит это счетами, накладными, актами выполненных работ и т. п.), то она называется условной.

Если бенефициар не обязан выполнять какие-либо условия и предоставлять соответствующие документы, то это безусловная банковская гарантия.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Государственная гимназия объявляет, что хочет заказать разработку сайта. На заявку откликается разработчик «Делаем сайты». Салон уточняет, что им важно получить сайт в срок, и просит разработчика подтвердить серьезность намерений. «Делаем сайты» идут в банк и договариваются, чтобы банк выступил поручителем и заплатил гимназии неустойку, если работу не сдадут в сроки.

Банковская гарантия

Такой вид поручительства используют в государственных закупках, крупных сделках между частными компаниями, при уплате налогов и пошлин.

Субъекты банковской гарантии

Если вашей организации необходимо получить банковскую гарантию для участия в тендере или для других целей, в этой сделке будут участвовать три субъекта:

  1. Принципал выступает исполнителем по заключённому договору (поставок, оказания услуг, проведения работ) и заёмщиком по отношению к кредитной организации.
  2. Гарант — это сторона, принимающая на себя обязанность выплатить заказчику неустойку за исполнителя. Подготовкой всех документов, требуемых для того, чтобы получить банковскую гарантию, занимается сам гарант.
  3. Бенефициар — это компания, заказывающая продукцию, услуги или работы у принципала. Она заключает с ним договор и обязуется выплатить гонорар по факту исполнения всех контрактных обязательств.

Изначально, когда банковская гарантия как разновидность кредитования только появилась на рынке финансовых услуг, её выдавали только финансовые учреждения. Сегодня у предприятий больше возможностей получить банковскую гарантию, так как её выдают также и страховые компании.

Какие бывают банковские гарантии и как они применяются

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Возражение о проведении экспертизы дома так как заблуждение

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают.

Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса» – здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Если мы говорим об обеспечении исполнения контракта — да, в любой закупке победитель имеет право предоставить банковскую гарантию. А вот если речь идет об обеспечении заявки, то банковскую гарантию можно предоставить не всегда. Если поставщик участвует, например, в открытом электронном аукционе, то он может внести обеспечение заявки только денежными средствами, но не гарантией банка (ч. 2 ст. 44 Закона №44-ФЗ).

Вопрос: компания только начала работать, реально ли получить банковскую гарантию?

Ответ: нет, не реально.

Вопрос: могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

Ответ: с 1 июня 2015 г. банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию смогут выдавать коммерческие организации. Но в Законе № 44-ФЗ речь идет именно о банковской гарантии и пока изменений никаких не было. Поэтому по-прежнему необходимо получать банковскую гарантию в банке, входящем в реестр Минфина.

Хотите знать больше? Курсы повышения квалификации в Школе электронных торгов — это профессиональная переподготовка для поставщиков и заказчиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Онлайн, с экспертами. 

Банковская гарантия

Банковские гарантии используются в практике международной торговли, во внутренних коммерческих операциях, в экономических взаимодействиях между государством и частными компаниями.

Гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае недобросовестной работы исполнителя.

Стороны гарантийной сделки:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк или иное кредитное учреждение);
  • принципал (исполнитель, должник по обязательствам).

В нашем примере бенефициар – это муниципалитет, гарант – Сбербанк, принципал – строительная компания «Прораб».

Чем банковская гарантия (БГ) отличается от страховки?

При всей своей схожести отличия между этими типами документов есть и существенные:

  1. Ими занимаются разные учреждения. Страховые фирмы в принципе могут выдавать гарантийные поручительства, но согласно новым поправкам в законодательстве от 2015 года, такие документы нельзя считать именно банковскими гарантиями. Они называются — платежные гарантии. Их не примут в качестве гарантии на обеспечение государственных контрактов. А это самая востребованная сфера БГ.
  2. В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны, а не 2, как при страховании.
  3. При наступлении гарантийного случая поручителем выступает банк – именно с него будет требовать денежную компенсацию заказчик в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств.
  4. Сумма БГ иногда достигает десятков и сотен миллионов. Далеко не все страховщики способны оплатить такие риски.

Инициатор оформления банковской гарантии – всегда принципал. Он и платит комиссионные, ибо банк заключает соглашение не на безвозмездной основе. Финансовому учреждению нужна уверенность в благонадёжности клиента, поэтому всем подряд гарантии не выдают. Компания должна быть платежеспособной, стабильной, успешной, желательно – опытной.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Создаётся впечатление, что гарантии нужны только заказчикам услуг, но на деле этот инструмент выгоден всем сторонам сделки.

Преимущества БГ:

  • экономия финансов исполнителя – ему не нужно замораживать оборотные средства на своём счету для обеспечения контракта;
  • с банковскими гарантиями компании имеют право участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • принципал получает дополнительный стимул выполнить свои обязательства качественно и в срок;
  • гарантия оформляется быстрее, чем кредит, да и проценты по выплатам в десятки раз меньше.

Помимо прочего, у потенциальных партнёров больше доверия к фирмам, использующим банковские гарантии. Для небольших частных компаний БГ открывают дорогу к крупным сделкам и выгодным долгосрочным контрактам.

Согласно новому законодательству, БГ выдают только те банки, которые состоят в официальном списке Министерства Финансов РФ. Главные критерии отбора банков Минфином – размер уставного капитала (он должен быть больше 1 млрд рублей) и отсутствие претензий со стороны Центробанка.

Узнать, состоит ли банк-кандидат в списке, очень просто – информация есть на официальном сайте Минфина.

Официальный сайт Министерства финансов РФ подскажет, вправе ли ваш банк выдать БГ

При этом сами гарантии, представляющие собой письменные соглашения, оформляют согласно строгим требованиям и обязательно вносят в государственный реестр, что подтверждает подлинность этих документов.

О том, что такое банковская гарантия читайте отдельную развернутую публикацию на нашем сайте.

Есть три основных способа оформить гарантийный документ. В зависимости от ваших целей, финансовых возможностей и наличия времени выбирайте классический, ускоренный либо удалённый вариант получения банковской гарантии.

Я расскажу о преимуществах и недостатках каждого из них.

«Классика» — для тех, кто не слишком торопится и предпочитает оформить документ самостоятельно, без посредников, в заранее выбранном банке. Как правило, это договоры на крупную сумму – от 20 млн. руб.

Время оформления документа – 14-20 дней.

При ускоренном оформлении список документов – меньше, как и сроки выдачи гарантии. Такую бумагу вам сделают за 5 дней. Правда, и суммы гарантии меньше – до 15 млн. Такой вариант часто предлагают учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Ускоренным способом пользуются также посредники – брокеры, которые делают бумажную работу и ведут переговоры с банками от имени клиента.

  1. Обращаясь в банк напрямую, вы рискуете упустить все сроки.

    Для банков гораздо более выгодно и удобно иметь дело с агентами и платить проценты с каждой оформленной гарантии, чем содержать большой штат работников, обслуживающих клиентов оффлайн. При личном обращении в банк от вас потребуют огромное количество документов о вашей компании (это особенно актуально для отделений банков в небольших городах). Кроме того, возможно, что в этом отделении ещё никогда не оформляли банковскую гарантию, и ваша станет первой.

    Если вам повезет, то заветную гарантию вы получите в самый последний день и отделаетесь стрессом и потрёпанными нервами. Однако куда более вероятно, что из-за банка вы не сможете уложиться в сроки, и ваша фирма окажется в реестре недобросовестных поставщиков.

  2. Опасайтесь брокеров, выставляющих счёт не на банк, а на ИП, ЗАО, ООО и т. д.

    В счёте должны стоять только реквизиты кредитной организации. И если это не банк, то либо вы нарвались на брокера-мошенника, который исчезнет сразу же, как только получит оплату, либо оплата будет идти сравнительно долго. Как бы то ни было, вам не удастся получить банковскую гарантию, зато место в реестре недобросовестных поставщиков вашей компании обеспечено.

  3. Работайте с теми организациями, которые проводят экспресс-проверки по СТОП-факторам.

    Серьёзные брокерские фирмы, как правило, используют методики банков, чтобы подобрать именно тот банк, который одобрит заявку на выдачу гарантии. Без брокера вы не сможете это сделать, поскольку такие методики являются закрытой информацией, доступной исключительно партнёрам.

    Поэтому наиболее безопасный и выгодный способ получить банковскую гарантию – оформлять её в электронном виде.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Штраф за неоформленного работника в 2019 году для ИП и ООО

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Чтобы получить гарантию, нужно:

  • Выбрать банк. Гарантии выдают только самые крупные банки (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24 и т.д.), так что выбор невелик. Тем не менее, получить гарантию можно даже в небольшом городе;
  • Собрать документы по списку, предоставленному банком. Он может отличаться в зависимости от вида гарантии, но вам в любом случае понадобятся юридические и финансовые документы компании, подписанный с заказчиком контракт либо данные о тендере, правоустанавливающая документация на залог (для обеспеченных гарантий);
  • Как правило, требуется открытие счета в банке (на этом этапе или во время оплаты гарантии);
  • Подача заявки и ее рассмотрение. Процесс может занять до 7-10 дней. Банк проводит полную оценку бизнеса, производит юридическую проверку, компанию и ее учредителей проверяет служба безопасности;
  • При положительном решении происходит оформление залога, его страхование (при необходимости) и оплата гарантии;
  • На последнем этапе банк выдает специальным образом оформленный документ – банковскую гарантию, которую можно предъявить заказчику в качестве подтверждения своей благонадежности.

Общая продолжительность процесса выдачи гарантии может занять от 2-3 дней до нескольких недель в зависимости от суммы обязательств, сложности проверки клиента, удаленности банка от головного банка (одобрение таких сделок проходит на верхнем уровне, поэтому документы могут неоднократно перепроверяться, возвращаться на доработку). Поэтому к получению гарантии стоит готовиться заранее и не оставлять на последний момент.

Шаг 1. Выбираем кредитную организацию, которая станет гарантом.

По законам РФ, далеко не все банки вправе оказывать подобные услуги. На сайте Минфина содержится полный список организаций, имеющих право выдавать банковские гарантии. Но, конечно, обращаться в первый попавший банк на основании того, что он есть в списке, нецелесообразно. Чтобы выбрать самый выгодный вариант, выполните следующие действия:

  • Обратитесь в свой банк, если он включён в список Минфина. Возможно, оформить банковскую гарантию удастся прямо там.
  • Изучите условия выдачи гарантий у разных банков, с которыми сотрудничают другие участники торгов.
  • Воспользуйтесь услугами брокерской фирмы.
  • Ознакомьтесь с реестром кредитных учреждений на сайте госзакупок.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Шаг 2. Выбираем вариант оформления банковской гарантии.

Банки и страховые компании, оказывающие услуги по обеспечению госконтрактов, предоставляют банковские гарантии в трёх стандартных вариантах:

  • Классическое рассмотрение. Используется для крупных – дороже 20 млн рублей – контрактов и для тех сделок, где необходимо установить максимальный лимит на выдачу банковской гарантии. Банк изучает и анализирует финансовое положение компании-заявителя и затем устанавливает на период в один год фиксированную сумму обеспечения.
  • Ускоренное рассмотрение. Банки, желающие привлечь фирмы-победители тендеров, разрабатывают специальные оперативные программы оформления гарантий. Особенности таких программ – чёткое выполнение заявителем всех условий и упрощённый перечень документов. Благодаря этому заявки рассматриваются быстрее, и вся процедура получения банковской гарантии укладывается в пятидневный срок. Но по такой схеме можно получить относительно небольшие – до 15 млн рублей – суммы гарантий.
  • Банковская гарантия в электронном виде. Эта схема не предполагает сбора пакета документов в бумажном виде, что ощутимо экономит время участнику тендера. Главное, заверить все эти документы электронной подписью. Сама банковская гарантия будет выдана также с электронной подписью и в электронном виде, и займёт это до четырёх рабочих дней, не больше. Однако сумма гарантии в данном случае тоже ограничена: электронная банковская гарантия не может превышать 3-4 млн рублей (а если таких гарантий выдаётся несколько, то их общая сумма ограничена 10 млн рублей).

Шаг 3. Изучаем остальные условия. 

Банк может выставить дополнительные условия, которые заявитель обязан будет выполнить. Их, конечно, тоже необходимо учесть заранее, получая банковскую гарантию.

Вот самые распространённые требования:

  • Открыть счёт и проводить деньги по нему. Это частое требование для сделок с суммой гарантии порядка 10-15 млн рублей.
  • Использовать залоги и депозиты. Сейчас многие банки отказываются от данного требования, но оно может быть применено для участника тендера, чьи финансовые показатели не дотягивают до размера гарантии.
  • Поручительство. Это требование выдвигается во многих случаях, особенно при отсутствии депозитов и залогов.

Банковская гарантия оформляется в два этапа:

  • Во-первых, банк проверяет всю предоставленную документацию и затем анализирует потенциал компании на предмет её способности выполнить обязательства по контракту. Затем кредитная организация решает, каким способом будет оформлена гарантия, и какое вознаграждение за это должен уплатить клиент. Всё это занимает около часа.
  • Во-вторых, банк проводит тщательный анализ пакета документов, чтобы оценить финансовое положение фирмы-заявителя. Этот процесс длится 3-5 рабочих дней, по истечении которых банк объявляет о своём решении по поводу гарантии.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Как оформить банкротство физического лиц без юристов и адвокатов

Шаг 4. Если банковская гарантия получена, забираем из банка весь пакет документов по ней:

  1. Подписанный договор о предоставлении банком гарантии в одном экземпляре.
  2. Саму банковскую гарантию в оригинальном виде.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Главными среди этих требований, предъявляемых кредитными организациями к заявителям, являются:

  • Дата регистрации предприятия: не позднее полугода до момента подачи заявки на банковскую гарантию.
  • Наличие задолженностей: их у компании не должно быть вообще, а если они всё ж имеются, то для них должны быть серьёзные причины.
  • Собственность: с большой вероятностью, она будет истребована банком в качестве залога.

И если с первыми пунктами – проработать как минимум полгода и не накопить за это время долгов – вполне реально справиться, то вот последнее требование – иметь достаточно активов, чтобы использовать их в качестве залогового имущества – часто становится камнем преткновения для начинающей фирмы. И ей приходится отказываться от участия в торгах из-за того, что банки не дают гарантию.

На сегодняшний день есть альтернативный способ получить банковскую гарантию без залога. Стоимость такой банковской гарантии может оказаться шокирующей. Однако не стоит опускать руки. Хлопоты по поиску банка, готового предоставить гарантию на оптимальных условиях, и оформлению документов может взять на себя брокерская фирма, обладающая всеми необходимыми связями с банками.

Всегда ли можно обеспечить обязательства банковской гарантией

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

В чем плюсы банковской гарантии?

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Сколько стоит банковская гарантия

Итоговая цена банковской гарантии определяется несколькими основными факторами.

Во-первых, размером гарантийной суммы денег.

Во-вторых, сроком действия гарантии и её предметом.

В-третьих, отсутствием или наличием залога или обеспечения. Если его нет, банковская гарантия обойдётся дороже. Сегодня комиссия на выдачу таких гарантий варьируется от 1 до 10 %, но, как правило, составляет 3-5 %. Ниже представлен пример вычисления финальной стоимости гарантии, обеспечивающей выполнение контакта.

Представим, что один из участников тендера на ремонт детсада получил контракт. Для данного объекта НМЦК будет равна 30 млн рублей. В документации прописана величина обеспечения, составляющая 30 % от НМЦК. Получается 9 млн рублей. Ремонтные работы должны быть закончены в годовой срок (за 12 месяцев).

Посчитаем, сколько же будет стоить подрядчику банковская гарантия:

30 млн х 30 % х 3 % х 1 = 270 тысяч рублей.

То есть, чтобы получить заказ на общую стоимость 30 млн рублей, компания-победитель обязана приобрести гарантию на 270 тысяч рублей. Это намного более выгодное решение, чем выплачивать заказчику обеспечение из собственных средств, на целый год изъяв их из оборота.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector