Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

Закон о банкротстве физических лиц

Потребительский бум породил активность банков по созданию разнообразных кредитных продуктов. Люди активно пользовались заемными деньгами в экономически более спокойные времена, но и в эпоху постоянных кризисов кредиты остаются спутниками россиян. Исправно выполнять свои долговые обязательства перед банковскими структурами многим все сложнее.

Когда ситуация катастрофическая (или налицо предпосылки, что она таковой станет), не нужно искать помощи у сомнительных контор с громкой рекламой. Процедура банкротства четко оговорена в Законе № 127-ФЗ и ведущая роль в ней отведена арбитражу: только суд может признать финансовую несостоятельность и вынести решение о способе расчета по долговым обязательствам.

В качестве вариантов для обратившегося за статусом банкрота предусмотрено не только полное списание так называемых безнадежных долгов, но и возможность их реструктурировать, сохраняя тем самым положительное реноме для будущих займов. При этом в период реструктуризации начисление штрафов не производится.

В документе сразу были изложены основания для признания финансовой несостоятельности гражданина, порядок действий для признания банкротства, определен круг участников этой процедуры, которая состоит из нескольких этапов.

Сегодня названный закон действует в редакции от 1 января 2019 года, когда вступили в силу дополнения и изменения, касающиеся очередности удовлетворения требований кредиторов и размеров компенсаций для саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Обывателю это не так важно, как сам факт законодательного закрепления возможности банкротства для физических лиц в РФ.

С самого начала документ был воспринят неоднозначно, появилась масса его толкований, а юристы давали иногда прямо противоположные разъяснения. Давайте вместе разберемся во всех нюансах.

Со времени вступления в силу в октябре 2015 года закон неоднократно менялся. С 10 тысяч рублей до 25 000 была увеличена сумма вознаграждения для финансовых управляющих, а размер госпошлины, напротив, уменьшился с 6 тысяч до 300 рублей. Сейчас активно разрабатываются поправки о реализации через торги даже единственного жилья, создании юридических консультация в многофункциональных центрах. Но самыми ожидаемыми являются:

  1. Упрощенное банкротство физических лиц

    Ожидается, что это позволит снизить стоимость процедуры путем исключения из нее финуправляющего. Но «упрощенка» будет действовать только для граждан, сумма долгов которых не превышает 700 000 рублей. Их нельзя будет реструктурировать (то есть заявитель не сможет сохранить платежеспособность и не испортить кредитную историю), но это позволит сократить срок процедуры в целом до 4-х месяцев вместо полугода.

    Предполагается, что число кредиторов при такой системе будет ограничено (в действующей редакции – нет) – их должно быть не более 10, но каждый из них получит право не согласиться с проведением упрощенной процедуры и потребовать привлечь к работе финуправляющего.

    О введении поправок говорилось еще в прошлом году, но пока банкротство физических лиц в 2020 году изменения не коснулись. По состоянию на март законопроект даже не внесен в Госдуму. Многие потенциальные банкроты ждут его с большим нетерпением, ибо видят в поправках только возможность экономии денег. Однако все не так просто. Оценкой имущества должен кто-то заниматься. Сейчас это входит в обязанности независимого управляющего, при упрощенной системе кредиторы могут проголосовать за привлечение «своего» человека, что будет чревато для заявителя.

  2. «Рулетка»: утверждение финансового управляющего случайным образом

    Еще одно неоднозначное изменение. С одной стороны, будет прекращена практика остановки дел о банкротстве из-за отсутствия финуправляющего, которые с неохотой работают с физическими лицами из-за невысокого вознаграждения. Сейчас готовиться к процедуре банкротства гражданин начинает с поиска управляющего, самостоятельно с ним договаривается и указывает саморегулируемую организацию, в которой состоит этот специалист, в заявлении в суд. Если предварительных переговоров не было, управляющие не спешат браться за дело.

    А если и берутся, то совсем не обязательно доводят до конца, имея право выйти из него на любой стадии. Производство прекращается. Заявитель остается ни с чем.

    С другой стороны, вполне понятно и нежелание финансовых управляющих работать с физлицами. Ключевую роль здесь играет финансовая составляющая. 25 тысяч рублей находятся на депозите суда, управляющий может рассчитывать на их получение минимум через полгода, по окончании делопроизводства о банкротстве. А если дело затянулось? За вычетом налога и платежей и страховых выплат в различные фонды итоговая сумма получается совсем не такая значительная. А ведь есть еще обязательные к уплате членские взносы и страховка ответственности (на случай принесения убытков участникам процедуры).

При этом одновременно с назначением на финансового управляющего налагается серьезная ответственность: обязательные публикации на платной основе сведений о банкротстве с соблюдением жестких сроков, за несоблюдение которых последуют штрафные санкции (начинающиеся от тех самых 25 тысяч, что пока еще только лежат на депозите) вплоть до трехлетнего исключения из реестра управляющих.

Авансом по договору

Естественно, при таких условиях он заинтересован в клиентах, после реализации имущества которых причитающиеся 7 % составят солидную сумму, ради которой стоит работать.

Он может оказать существенное влияние на процедуру и исход дела в целом. А потому гораздо лучше заранее выстроить лояльные отношения с ключевой фигурой в деле, а не полагаться на судьбу и случайность в этом серьезном вопросе.

За три с половиной года работы 127-ФЗ процедуру банкротства прошли десятки тысяч россиян, которые активно обмениваются мнениями на форумах: кто-то считает закон шансом на «освобождение», другие говорят, что списание долгов еще приходится доказывать (причем, не только коллекторам, но и судебным приставам).

Арбитражные суды уже наработали необходимую практику, хотя спорные моменты в толковании некоторых положений документа еще присутствуют. С точностью можно сказать только одно: оказавшись в сложной жизненной ситуации, не нужно сразу думать об объявлении себя банкротом. Взвесьте все «за» и «против», тщательно проанализируйте последствия и только тогда принимайте решение.

Когда несостоятельный заемщик оказался в долговой яме, из которой самостоятельно выбраться он не в силах, ему остается вариант объявить себя банкротом. Но даже в этой ситуации должнику придется платить! Но сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2020 году? В этой публикации мы разберемся с алгоритмом объявления физического лица банкротом, стоимостью этой процедуры и всех подводных камнях банкротства по новому законодательству.

Само по себе банкротство физического лица означает, что должник буквально несостоятелен в финансовом плане, то есть у него уже несколько месяцев нет средств на погашение просроченных платежей по кредиту, по карману ли ему будет эта процедура? Давайте разберемся, какова цена банкротства в 2020 году и какие статьи расходов она включает в себя, а также на чем можно сэкономить физлицу, признанному судом банкротом.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Расходы при подаче заявления в суд на банкротство
  • Сумма вознаграждения финансового управляющего
  • Разные процедуры в 1 деле о банкротстве
  • Расходы в процедуре банкротства физического лица
    • Публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсант»
    • Публикация в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве
  • Остальные затраты по делу о банкротстве
  • Средняя цена банкротства в 2020 году — общие расходы

И так, вы подаете в суд заявление о признании вас как должника несостоятельным, то есть банкротом — сколько вам придется потратить на всю процедуру банкротства физического лица в судебном порядке?

Согласно пункту 5 статьи 333.21 Налогового Кодекса Российской Федерации при подаче в суд заявления о банкротстве оплачивается госпошлина в размере 300 рублей для физических лиц (для юрлиц государственная пошлина за банкротство составляет 6000 рублей).

Согласно пункту 4 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должник обязан внести депозит в размере 25 000 рублей на счет Арбитражного суда, эти средства в будущем пойдут на оплату услуг финансового управляющего банкротством.

Услуги финансового управляющего оплачиваются согласно пункту 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве» в размере 25 000 рублей (за каждую процедуру):

  • Мировое соглашение – 25 000 руб.
  • Реализация имущества должника – 25 000 руб.
  • Реструктуризация долгов – 25 000 руб.

При реализации имущества финансовому управляющему достаются не только 25 000 рублей вознаграждения (внесенного на депозит арбитражного суда при подаче заявления), но и 7% от суммы имущества должника, из средств, вырученных от его продажи.

Кроме стандартного вознаграждения, банкрот должен будет оплатить 7% от суммы выплат кредитору (кредиторам) при реструктуризации долгов. Например, если реструктуризируется долг в 980 000 рублей, то, кроме 25 000 рублей финансового вознаграждения за операцию реструктуризации, вы должны будете заплатить финансовому управляющему 7% от реструктуризируемой суммы 980 тысяч рублей, то есть 68 600 рублей, итого в сумме вместе с вознаграждением — 93 600 рублей.

Таким образом, цена банкротства физических лиц находится в фиксированных рамках, устанавливаемых действующим законодательством, а финансовый управляющий не имеет право самостоятельно устанавливать стоимость процедуры банкротства физлица, то есть любые требования управляющего заплатить за «доп услуги» какие-либо деньги — незаконны!

Банкротство физического лица в некоторых случаях подразумевает несколько процедур в одном деле, рассматриваемом судом. Например, если не было подано ходатайство о введении процедуры реализации имущества несостоятельного должника, то по умолчанию запускается процедура реструктуризации долгов банкрота.

Эта процедура начинается даже несмотря на факт того, что реструктуризация для должника может оказаться невыполнима. Через 5 – 6 месяцев, когда станет ясно, что план реструктуризации составить невозможно, будет запущена процедура реализации имущества должника. Получается, что в одном деле использовались две процедуры, и в таком деле оплата услуг финансового управляющего полагается за каждую процедуру, то есть 50 000 рублей суммарно.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Грабеж и кража в чем разница

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Возможные изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2020 году

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

Финуправляющий выполняет следующие действия:

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 7% от суммы реализованного имущества.

Должник с момента введения реструктуризации/реализации имущества должен постоянно поддерживать контакт с финуправляющим. Это касается в основном оформления и предоставления документации по делу о банкротстве.

В частности, должник должен предоставить финуправляющему:

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.

При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

При банкротстве физлица основной риск заключается в том, что должника могут заподозрить в мошенничестве или фиктивном банкротстве, что в итоге приведет к невозможности списания долгов. Проверка проводится финуправляющим, поэтому нежелательно инициировать банкротство только ради того, чтобы списать долги при имеющейся возможности их погасить.

Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.

В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.

Одно из самых стойких (и неверных) убеждений связано с суммой в 500 000 рублей – якобы именно столько должны составлять долги потенциального банкрота. Да, в 213-й статье закона эта цифра обозначена, но в реальности инициировать процедуру можно задолго до достижения данного показателя. А при полумиллионном долге возникает уже не право, а обязанность подавать заявление о банкротстве. Кроме того, в таком случае заявить о банкротстве заемщика может кредитор или налоговая.

Величина задолженностей имеет значение при оценке рациональности банкротства – сама процедура обойдется гражданину в серьезную сумму: 25 300 рублей придется оплатить в самом начале, а потом потребуются средства на так называемые скрытые расходы на деятельность финансового управляющего (публикация объявлений, привлечение сторонних экспертов и самое дорогостоящее – продажа имущества должника).

Суть процедуры

Но уже со дня подачи заявления кредиторы не имеют права начислять штрафы и пени и применять к должнику санкции – это положение регламентируется законом. А потому если вы стали участником весьма непростого процесса по признанию собственной финансовой несостоятельности, но вас продолжают донимать коллекторы, имеете полное право вновь обратиться в судебную инстанцию – уже с жалобой.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году пока не изменилась (хотя многие надеются на введение долгожданной «упрощенки») и строится по тем же принципам, что и годом ранее. Не изменилась и конечная цель – удовлетворить претензии кредиторов путем реструктуризации долга, продажи имущества должника или через достижение мирового соглашения.

Но многие предприимчивые заемщики пытаются использовать схему, при которой право собственности передается родственникам, желая и избавиться от кредитного бремени, и сохранить имущество. Расчет понятен: квартиры/машины/дачи нет и взять кредиторам нечего. 25 декабря 2018 года Пленумом Верховного суда возможность такой хитрости исключена – сделки будут признаваться незаконными.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Льготы многодетным военнослужащим по контракту и их семьям в 2020 году

В процессе банкротства суд должен проверить финансовое положение гражданина, произвести расчет с кредиторами и только после этого признать физлицо неплатежеспособным и списать оставшуюся часть долга. Для этого назначается финансовый управляющий, оплата услуг которого составляют большую часть расходов на банкротство.

Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

Кроме того, необходимо соблюсти права кредиторов, обеспечить их информацией. Будущий банкрот обязан публиковать сведения о некоторых фактах (собрания кредиторов, признание заявления должника или кредитора о начале банкротства обоснованным, назначение финуправляющего, введении плана реструктуризации или реализации имущества и т.д.) в Федреестре и газете «Коммерсант». Это еще одна значительная часть расходов на банкротство.

Процедура реструктуризации долгов

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.

Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

После принятия плана должник должен четко ему следовать. Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.

Загрузка ...

 Загрузка …

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Итак, начнем с отрицательных сторон:

  1. Расходы на процедуру.

    Госпошлина составляет 300 рублей, вознаграждение финуправляющему (его фиксированная часть – 25 000 рублей для каждой процедуры плюс дополнительные 7 % по итогам реализации имущества или от стоимости удовлетворенных требований кредиторов), дополнительные расходы на публикацию сообщения о банкротстве, почтовые отправления, услуги электронной площадки и т.д.

  2. Налагаемые ограничения.

    Вероятнее всего, в течение следующих пяти лет прошедшему процедуру банкротства не удастся получить новый займ. И скрывать этот факт нельзя, тогда есть риск попасть в «черный список» на гораздо более длительный срок. Повторно заявлять о банкротстве или открывать ИП можно только по истечении тех же пяти лет. Для банкрота действует трехлетний запрет на вхождение в состав органов управления юридических лиц.

  3. Несписываемые долги.

    К числу не подлежащих списанию относятся:

    — обязательства по возмещению морального вреда, вреда жизни/здоровью, имуществу, причиненному умышленно;

    — алименты;

    — текущие платежи (возникшие после заявления о банкротстве) и др.

    В некоторых случаях суд может ограничить право на выезд за пределы РФ.

Положительные стороны банкротства:

  1. Избавление от долгов.

    Этот «плюс» для большинства должников перевешивает все имеющиеся «минусы».

  2. Зафиксированные долги.

    Начисление пени и штрафов прекращается с момента подачи заявления в суд. И это тоже важно.

  3. Возможность решения проблемного вопроса задолженности в правовом поле.

    Людям, испытавшим на себе методы работы частных коллекторских агентств, этот момент банкротства кажется едва ли не самым важным.

В любом случае, нужно тщательно изучить вопрос и взвесить все плюсы и минусы. Часто признание финансовой несостоятельности является последним шансом для погрязшего в бесконечных долгах человека на нормальную и спокойную жизнь.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц

Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

Шаг 1. Сбор документов

В интересах соискателя статуса банкрота собрать требуемый пакет быстро и проследить, чтобы бумаги были составлены безошибочно. Иначе последует их возврат, а драгоценное время будет упущено. Также следует помнить, что в каждом конкретном случае и требуемый перечень будет индивидуален.

В ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ приведен общий список:

  1. Личные документы (паспорт, свидетельства о браке, разводе, рождении детей).
  2. ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП о наличииотсутствии ИП (берется не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд).
  3. Финансовые документы.

Последний пункт – самый обширный. К таким документам относятся справки о доходах, выписки со счетов, опись имущества с подтверждением права собственности на него, подтверждения сумм долговых обязательств, постановление о признании безработным в случае нахождения на учете в Центре занятости и др.

В суд предоставляются копии документов.

Основной задачей является подтверждение финансовой несостоятельности и доказательство невозможности погашения долгов. Нежелание их гасить понимания в суде не найдет, а, напротив, вызовет подозрения, от которых недалеко и до обвинений в уголовно-наказуемом фиктивном банкротстве.

Пакет документов считается собранным, если в нем есть:

  • сформированный список кредиторов;
  • опись имущества и банковских счетов;
  • документы о суммах всех долгов (в том числе и не предназначенных к списанию);
  • сведения о ведущихся судебных процессах и исполнении потенциальным банкротом вынесенных ранее решений судов;
  • указание саморегулируемой организации арбитражных управляющих (конкретного исполнителя выберет суд) – это обязательное условие для запуска процедуры банкротства.

Шаг 2. Оформление заявления

Заявление в арбитражный суд имеет установленную форму. В качестве адресата указывается наименование арбитража (по месту жительства или прописке). Затем – личные данные заявителя и его представителя (если он есть). Приводится список кредиторов с адресами и контактами.

В тексте заявления следует отразить сумму задолженности и обязательно как можно подробнее расписать причины, приведшие к финансовой несостоятельности. Необходимо указать обстоятельства, в силу которых списываются средства с имеющихся счетов, которые должны быть перечислены наравне с имуществом в собственности. Далее указывается название СРО. Затем – список приложенных копий документов.

Вместе с заявлением в суд передаются квитанция об оплате государственной пошлины и подписанное кредиторами уведомление о вручении им копии заявления о банкротстве.

Шаг 3. Реализация решения суда

Возможны три варианта.

  1. Мировое соглашение между кредитором и должником.

    Оно может быть заключено на любом этапе рассмотрения дела, но до признания гражданина банкротом. Его условия могут быть разными, но всегда означают прекращение реструктуризации, деятельности финуправляющего.

  2. Реструктуризация долга.

    Эта процедура призвана снизить нагрузку на заемщика и восстановить его платежеспособность благодаря остановке начисления неустоек и штрафов и изменению сроков возврата кредита. Применима только к гражданам, имеющим стабильный доход выше прожиточного минимума. Если доход меньше этого показателя или отсутствует вовсе, реструктуризация не имеет смысла.

    Также она не будет применяться к имеющим непогашенную судимость за преступления экономической направленности, к физическим лицам, которые уже признавались банкротами в течение пяти предыдущих лет или для которых уже был утвержден план реструктуризации (в течение восьми лет до даты обращения в суд).

    Если суд принимает решение о реструктуризации, разрабатывается ее трехгодичный план, который должен быть утвержден собранием кредиторов и с которым должен согласиться должник.

  3. Реализация имущества (конкурсное производство).

    Только это решение подразумевает присвоение статуса банкрота, в остальных случаях заявитель является должником. Здесь ключевая роль отводится финансовому (конкурсному) управляющему: он производит опись имущества, оценивает его, выделяет объекты для продажи и те, которые законодательно запрещены к реализации (например, не являющееся ипотечным единственное постоянное жилье, деньги в размере прожиточного минимума, не относящиеся к объектам роскоши предметы быта и гигиены и др.).

Особенности банкротства руководителей и учредителей компаний

Тот же алгоритм применим и для ООО – заявителя следует заранее вывести из состава учредителей. В таком случае доля в уставном капитале останется в компании, а не станет предметом торгов, поднимая одновременно и стоимость работы конкурсного управляющего.

Помощь грамотного юриста необходима на каждом этапе процесса банкротства. Чтобы избежать финансовых потерь и минимизировать для компании проблемы со статусом и репутацией, следует вовремя предпринимать грамотные шаги.

Как выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства

Из конкурсной массы финансовым управляющим

Начинать поиск следует с сайта Единого федерального реестра сведений о банкротстве, где размещен список специалистов. Обращайте внимание на опыт их работы и специализацию. Нужно понимать, что профессионалу, у которого в портфолио десятки дел о банкротстве компаний, будет неинтересно заниматься гражданской темой: гонорары несопоставимы! Но если заявитель может позволить себе серьезные траты, то можно попытаться нанять такого управляющего.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Договор новации в заемное обязательство: что это такое и образец

В большинстве случаев потенциальный банкрот ограничен в финансах, а потому стоит выбирать из списка управляющих, специализирующихся на работе с физическими лицами. Обращать внимание нужно на то, сколько дел завершил управляющий, зафиксированы ли нарушения (например, за затягивание процедур). В разговоре следует уточнить все интересующие моменты и обсудить вознаграждение.

Стоимость банкротства физических лиц

Можно собрать весь пакет требуемых документов самостоятельно и тем самым сэкономить на так называемых досудебных расходах – порядка 15 000 рублей. Но есть услуга, которая требует оплаты, — это работа финуправляющего. 25 000 рублей на эти цели необходимо внести на депозит суда. При этом такая же сумма должна быть выплачена, если гражданин не смог соблюдать план реструктуризации, что привело к открытию конкурсного производства. Соответственно, затраты уже составят 50 000. Также в конечную сумму вознаграждения управляющего войдут 7 % стоимости распродаваемого имущества.

Потребуется оплатить госпошлину (300 рублей), публикацию сведений в Федеральном реестре и специализированных изданиях, оплату работы привлеченных для оценки имущества экспертов, почтовые расходы. В итоге получается весьма солидная сумма, которая становится непомерной для должника. При этом если оплата не поступает, процедура может быть прекращена на любом этапе.

И лучше все-таки не пытаться выгадать, обходясь без юридической помощи. Во-первых, каждый случай индивидуален, и только грамотный специалист может составить для вас точный список необходимых документов. Во-вторых, изменения в законодательстве происходят так часто, что уследить за ними обывателю не под силу.

Мы поможем Вам разобраться, сколько же на самом деле может стоить процедура банкротства, какие затраты она в себя включает и на что обратить внимание при выборе юридических услуг.

Введение

Для признания лица банкротом (финансово несостоятельным) одного только юридического сопровождения процедуры недостаточно — также нужно собрать и подготовить весьма обширный пакет документов. Они представляются в суд совместно с заявлением на банкротство. Также не стоит забывать и об обязательном участии в деле финансового управляющего: законного распорядителя имущества банкрота на момент проведения процедуры.

Затраты и расходы на процедуру банкротства физического лица 2020

Если подходить к услугам банкротства как к товару, приобретаемому покупателем у юридической конторы, то вполне логично, что у этого товара должна быть своя рыночная стоимость, зависящая от множества факторов. К ним стоит отнести сложность конкретного дела, величину задолженностей клиента, степень участия юристов в деле (к примеру, требуемые документы может собирать как сам клиент, так и действующий по доверенности юрист), количество и итоговую цену имущества, прочие обстоятельства.

Для чёткого понимания, сколько стоит стать банкротом и каковы рыночные расценки на услугу, следует разобраться с основными этапами этой процедуры и выполняемыми в ходе неё действиями.

Признание физического лица несостоятельным включает в себя следующие этапы:

  1. Подготовка к процедуре банкротства, рассмотрение поданного в суд заявления.
  2. Введение реструктуризации задолженностей (этот этап при необходимости можно пропустить).
  3. Реализация имущества и признание гражданина банкротом с последующим списанием долгов.

На первом этапе необходимо собрать, подготовить и передать в суд документы на банкротство физ лиц. Этот процесс подразумевает под собой выполнение следующих действий:

  1. Проведение правового анализа ситуации клиента. Для этого юристу нужно максимально подробно изучить текущее состояние дел должника: начиная с имущественного положения и заканчивая его отношениями с кредиторами. Это позволит определить перечень требуемых документов и разработать оптимальную стратегию банкротства.
  2. Сбор и подготовка документации. В общей сложности юристу вместе клиентом придётся собрать около 26 различных документов и справок.
  3. Подготовка заявления на признание физического лица банкротом (может включать в себя до 6–12 страниц), составление описи имущества должника, списка его кредиторов и дебиторов.
  4. Рассылка уведомлений об инициации процедуры банкротства физ лица.
  5. Направление иска в суд.
  6. Защита законных интересов клиента в ходе заседаний суда, рассматривающих вопрос об обоснованности введения банкротства физлица.

Как видно, эти этапы предполагают проведение большого числа различных юридически значимых действий. Причём это лишь начальная стадия на пути к признанию должника банкротом и избавления его от долгов.

Рыночная цена всех перечисленных выше действий напрямую зависит от того, кто именно будет собирать документы.

Если физическое лицо будет делать это самостоятельно, то цена услуг юриста окажется значительно ниже, по сравнению с привлечением специалиста к процессу подготовки пакета документов.

В среднем подготовка к банкротству обойдётся должнику порядка 30 тысяч рублей (если собирать документы самостоятельно) и от 40 тысяч при подготовке всего пакета документов юристами.

Самим сложными и дорогостоящими услугами на этом этапе становятся:

  • написание заявления. В среднем его стоимость составляет 10–15 тысяч рублей;
  • защита интересов клиента в суде. Рыночная оценка услуги колеблется в пределах 8–14 тысяч за привлечение юриста к судебному процессу (за одно заседание).

Важно понимать, что документы Вам можно собрать самостоятельно, даже подготовить и подать в суд заявление о признании себя банкротом. Также Вам ничто не мешает самому представлять свои интересы на заседаниях. Но это чревато для Вас немалыми рисками.

Последствия банкротства физических лиц

  1. В течение пяти лет при желании оформить очередной кредит человек обязан сообщать о банкротстве. Испорченная этим фактом кредитная история далеко не всегда является препятствием для банковского одобрения, но условия предоставления кредитного продукта могут ужесточить.
  2. Процедура банкротства, завершившаяся реализацией имущества, проводится один раз в пять лет, реструктуризация – не чаще одного раза в восемь лет. В течение этого периода гражданин не имеет права на повторное обращение.
  3. Запрет на открытие ИП – действует в течение пяти лет.
  4. Три года после банкротства человек не имеет права быть руководителем.

Еще один вид наказуемого банкротства – преднамеренное. Когда гражданин берет несколько кредитов, совершает серьезные покупки (недвижимость, автомобиль) и сразу оформляет все приобретенное на родственников. А затем увольняется и инициирует процедуру банкротства. Такое мошенничество доказать сложно, но не невозможно. В итоге вместо ожидаемого списания долгов человек получает лишние проблемы.

Закон о банкротстве физических лиц

Долговые обязательства при этом никто не снимет.

Расходы на представителя

Достаточно часто юристы получают вопрос от потенциальных банкротов (которых в 2019 году насчитывается около 600 000) «сколько стоит банкротство физического лица в 2019-2020 годах под ключ». Ответить на него можно только приблизительно – обязательные расходы составят примерно 40 000 – 45 000 рублей при применении в процессе только одной процедуры.

Проверку финансового состояния осуществляет управляющий, он же занимается ведением дела и реализацией имущества, однако он работает в интересах кредиторов, а не должника (так, финуправляющий может оспорить сделки, если найдет основания признать их недействительными и совершенными в целях сокрытия доходов).

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Посчитаем, из чего конкретно складываются обязательные расходы на банкротство физлица, цена всего процесса:

  • стоимость услуг арбитражного управляющего – 25 000 рублей, это фиксированная сумма за весь процесс по ФЗ-217, регулирующему вопросы процедуры банкротства. Такая сумма прямо указана в ст. 20.6 данного закона и согласно ст. 213.4-213.6 ФЗ-217 должна быть обязательно внесена на депозит суда еще до начала рассмотрения дела, в противном случае заявление будет возвращено, что подтверждается и Пленумом ВС РФ №45 от 13.10.2015г. (п. 19);
  • государственная пошлина – 300 рублей, тогда как еще недавно она составляла 6 000 рублей;
  • расходы на публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (400 рублей за каждый факт по ст. 213.7 ФЗ-217, обычно 6-8 за процесс) и в газете «Коммерсант» (12 000 рублей за объявление о каждой процедуре – реструктуризации или реализации). Предпринимателю еще потребуется опубликовать в Федреестре дополнительно сведения о намерении подать в суд на банкротство (800 рублей);
  • инее расходы: заказ выписок, копирование, отправка корреспонденции и т.д. Причем согласно п.2 ст. 20.7 закона за счет средств будущего банкрота оплачиваются все фактические затраты по регистрации прав, необходимой для процедуры, организации аукциона и т.д., но на практике это встречается достаточно редко.

Кроме того, финуправляющий помимо 25 000 рублей получает гарантированный п. 17 ст.20.6 ФЗ-217 доход в размере 7% от реализованного имущества должника или выплат по реструктуризации.

Банкротство физических лиц – последствия для должника в 2019-2020 годах

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Стоимость работы юриста при банкротстве физических лиц в 2019-2020 годах зависит от региона и объема работ (можно заказать отдельно сбор документов и подготовку заявления, сопровождение и представительство в суде в целях возбуждения дела, дальнейшее представительство в деле, взаимодействие с финуправляющим и кредиторами).

Стоимость услуг по некоторым регионам для наглядности.

Субъект РФ Средняя цена в рублях
в Москве 20 000 – 80 000
в Санкт-Петербурге 20 000 – 80 000
в Вологде 10 000 – 30 000
в Свердловской области 10 000 – 40 000
в Краснодарском крае 12 000 – 40 000

Не так давно министр экономики РФ М. Орешкин сообщил, что его ведомство разрабатывает проект закона, который призван упростить процедуру банкротства физлиц и снизить ее стоимость до 10 000 рублей. Конечно, услуги юриста и финуправляющего вряд ли будут оказываться бесплатно, но, судя по всему, экономия будет достигнута за счет сокращения вознаграждения последнего и частичного освобождения гражданина от расходов на публикацию обязательных сведений.

Оцените статью
BunTorg
Adblock
detector